Презентация ПрофБанкинг

Контакты и обратная связь

Нашли ошибку? Выделите её
и нажмите Ctrl+Enter

Orphus
Сегодня 28.05.2017 года. Бизнес-школа ПрофБанкинг работает каждый день!

Регулятор обеспокоился качеством активов

дата публикации: 18.04.2014 года

Внимание! В настоящее время эта статья находится в архиве и не является актуальной.


Статья предоставлена журналом «Бухгалтерия и банки»

 

Банковская система развивается устойчиво, что подтверждают основные характеристики банковского сектора, при этом растёт роль кредитования экономики. «Кредитная активность достаточно высокая, и её уровень не является сдерживающим фактором для экономического роста», – заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина на традиционной встрече представителей кредитных организаций с руководством ЦБ РФ, организованной Ассоциацией региональных банков России.

Более 500 финансистов собрались в нынешнем феврале в подмосковном пансионате «Бор», и столь масштабное представительство впервые за 15 лет проведения закрытой для прессы и экспертов встречи объясняется непростой ситуацией в банковской сфере, вызванной, в частности, отзывом лицензий, ослаблением конкуренции, проблемами на рынке межбанковского кредитования и т.д.

Руководство регулятора не уходило от ответов на острые вопросы, но в целом не считает ситуацию в банковской сфере критичной. Так, по словам Э. Набиуллиной, активы банков стабильно растут, их доля в ВВП увеличивается: за 2013 год она достигла 86,4 %, что значительно выше целевых показателей, предусмотренных стратегией развития банковского сектора. В прошедшем году по сравнению с 2012 годом повышающими темпами росли кредиты нефинансовым организациям, частным лицам, а также вклады граждан.

Совокупная прибыль за 2013 год остаётся высокой – 994 млрд рублей, хотя она и несколько снизилась по сравнению с прошлым годом. На снижении сказалась и внешнеэкономическая динамика в целом, и некоторые регулятивные требования Банка России, пояснила она.

таблица подготовлена ПрофБанкинг

на основе данных ЦБ РФ

Качество активов

нажмите на таблицу для увеличения

 

В текущем году динамика также положительная: прирост активов в январе составил 20,7 % в годовом выражении, кредиты нефинансовым организациям выросли за месяц на 2,8%. Продолжается прирост капитала, достаточность капитала составляет 13,5%, этот показатель был стабилен в течение всего года. На кредитном рынке существуют определённые структурные проблемы: снижается спрос на кредиты, качество заёмщиков не всегда растёт, но банковская система в целом выполняет свои функции стабильно, в том числе в части обеспечения темпов экономического роста.

В то же время регулятора очень беспокоит качество активов, ограниченная кредитоспособность заёмщиков, концентрация рисков на собственниках и вывод ими активов, зафиксировано существенное искажение отчётности, в том числе завышение стоимости активов. Так, по итогам прошлого года на балансах банков выявлено 108 млрд рублей неотражённых обязательств.

По волнующим всех банкиров темам – об отзыве лицензий и «достаточном» количестве банков на рынке – председатель ЦБ РФ отметила, что это вопросы, скорее, к самому рынку, на котором должны работать только добросовестные участники, а регулятор не ставит целью сокращение количества банков в стране и отзыв лицензии как крайняя мера применяется только после изучения всех факторов. При принятии решения о санации банков будет учитываться не только их значимость, но и факты участия в сомнительных операциях. На вопрос о системно значимых банках Э. Набиуллина сообщила, что их может быть 50-60, и к ним у регулятора будут более жёсткие требования, превентивность надзора усилится. Так, к ним будут применяться дополнительные меры – регулятивные и надзорные. В то же время участники встречи высказывали опасение, что создание такого рода списков невольно разделит банки на «перспективные» («хорошие») и «подозрительные» («плохие»), чего хотелось бы избежать.

Президент ассоциации «Россия», заместитель председателя комитета Госдумы РФ по финансовым рынкам Анатолий Аксаков отметил, в частности, что переток средств вкладчиков из коммерческих банков в госбанки за последние месяцы составил 500 млрд руб., и высказал опасения по поводу кризиса доверия на рынке межбанковского кредитования. Он заявил о необходимости совершенствования залогового законодательства для решения проблемы доверия на межбанковском рынке и выразил готовность внести в Госдуму РФ соответствующий законопроект. На итоговой пресс-конференции представители кредитных организаций отмечали, что решение проблемы залогов входит в число ключевых вопросов развития межбанковского рынка. «Банки воздерживаются принимать в обеспечение даже собственные ценные бумаги или ликвидные активы, потому что опасаются, что в случае банкротства контрагента банка через суд будут взыскиваться суммы, возвращённые этим банкам. И, естественно, теряется залоговое обеспечение», – пояснил А. Аксаков.

«Если банк не выполняет поручения клиентов, если не выдаёт вклады со счетов вкладчикам, то ЦБ РФ вынужден отзывать лицензии. Мы поддерживаем такой подход. Считаем, что у нас должна быть здоровая банковская система. Это позволит более активно осуществлять рефинансирование кредитных организаций, потому что регулятор будет понимать, что имеет дело со здоровыми банками», – сказал президент ассоциации «Россия».

Центральный банкМы исходим из презумпции добросовестности банкиров, когда ведём диалоги о состоянии дел кредитных организаций, сказал первый заместитель председателя Банка России Алексей Симановский. Он отметил, что вопросы, требующие законодательного решения, необходимо решать законодательно, а в отношении того, что в силах ЦБ РФ, регулятор готов принимать меры по линии процедур надзора, делать их прозрачнее и понятнее для тех банков, которые пытаются понять смысл надзорных процедур.

Отвечая на вопрос о том, насколько выше будут требования к капиталу для системно значимых банков, первый зампред Банка России сделал отсылку к международной практике. Он напомнил, что для 28 международно значимых банков требования определены дифференцированно – от одного процентного пункта до 3,5 процентного пункта к общей достаточности капитала. При этом 3,5 процентного пункта ни к кому не применяется, максимум 2,5 процентного пункта.

По международным рекомендациям и практике для национальных системно значимых банков может быть установлено к общим требованиям по достаточности капитала до двух процентных пунктов. По словам А. Симановского, «для наших системно значимых банков вижу один процентный пункт, вряд ли больше», поскольку основная часть российских банков, которые могут быть отнесены к системно значимым, всё же значительно меньше по сравнению с международно значимыми и национальными системно значимыми банками других стран.

Судя по отчётности банков, которую получает ЦБ РФ в текущем году, никаких существенных проблем в связи с новыми требованиями к капиталу по Базелю-III не наблюдается, сказал директор департамента банковского регулирования Банка России Василий Поздышев. Но отчётность получена ещё не от всех банков. «Пока результаты отчётности банков по третьему Базелю подтверждают наши предположения и находятся в тех же цифровых параметрах, которые мы получили в рамках тестирования в прошлом году», – сказал он.

«В начале года департамент банковского регулирования объявляет финансовой индустрии основные темы, которые предполагает ввести в действие в этом и следующем году. По реакции банкиров мы определяем основные дискуссионные точки для организации обсуждения будущих изменений», – отметил В. Поздышев.

Так, по его словам, в 2014 году будет три элемента Базеля-III – новый норматив ликвидности, леверидж и показатель CVA. Наиболее дискутируемый из этих трёх элементов – новый норматив ликвидности, который даёт минимальное соотношение количества высококачественных ликвидных активов к потенциальным оттокам ликвидности у банков в период стресса ликвидности. Это не новый норматив для российских банков, которые давно привыкли к нормативам ликвидности, просто у него другая структура и гораздо больше оценок в его расчёте.

Он также отметил, что основной дискуссионный вопрос – это специальный режим применения норматива ликвидности.

«Мы знаем, что в российской экономике немного высоколиквидных активов. В основном это госбумаги или ценные бумаги с высокими рейтингами. Поэтому мы предполагаем одновременно с внедрением нового требования по ликвидности предложить банкам новый инструмент, называемый контрактной линией ликвидности, который в настоящее время разрабатывается», – пояснил В. Поздышев.

Следующий момент, который будет обсуждаться в этом году, – нормативная база по переходу некоторых банков на IRB-подход, который подразумевает оценку кредитного риска, основанную на внутренних рейтингах. В прошлом году кредитным организациям была предложена нормативная база в рекомендательном письме Банка России от 29.12.12 № 192-Т «О Методических рекомендациях по реализации подхода к расчёту кредитного риска на основе внутренних рейтингов банков», а в этом году индустрии предложены требования по применению IRB-подхода.

Важный вопрос, волнующий банковское сообщество, – каким банкам будет разрешён этот переход. «Пока мы предлагаем планку отсечения установить на 500 млрд рублей активов. Под эту планку попадают крупнейшие банки», – отметил В. Поздышев. В соответствии с международными подходами возможность перейти на IRB-подход должна даваться крупным банкам, у которых большой объём активов и высокий уровень их диверсификации. Это позволяет исключить проблемы корреляции рисков.

В. Поздышев сообщил также, что активно обсуждается блок вопросов, связанный с реализаций закона о потребительском кредитовании.

«Основной вопрос, дискутируемый сейчас, – это категории кредитов, по которым банки будут сдавать отчётность, и ЦБ РФ будет рассчитывать процентную ставку. Думаю, что в течение месяца-двух достаточно серьёзной дискуссии сможем привести желания разных банков к единому знаменателю и издать нормативный акт, который справедливо посчитает процентные ставки по потребительским кредитам. В целом все нормативные акты Центрального банка разрабатываются в обстановке открытости и конструктивного диалога», – отметил он.

 

Статья предоставлена журналом «Бухгалтерия и банки» 

 Ссылки по теме: 

 

При цитировании, перепечатке и использовании материалов

с сайта Банковской бизнес-школы ПрофБанкинг

соблюдение Условий и гиперссылка на сайт ProfBanking.com обязательна.

Банковское дело Учиться на банкира Банковская школа

курсы повышения квалификацииУчебный банковский центрLIBORНалогиОКТМОПрофБаникнгНалогообложение банковНалоговый кодексУчетная политика409-Пбанковское делоСтавка рефинансированиявекселядепозитные сертификатыбанкбанковская школаБанковские новостиБухгалтерия и банки

Перейти в каталог Банковских статей. Также Вы можете воспользоваться поиском или Картой сайта.


Previous Next

Новости ПрофБанкинг

28 мая 2017 года

Видеокурс по банковскому бухучету дополнен интерактивными диалогами

 

Видеокурс по банковскому бухучету дополнен интерактивными диалогами

В рамках развития нашего проекта и внедрения самых современных технологий обучения, специалисты Банковской бизнес-школы ПрофБанкинг обновили уроки видеокурса «Бухгалтерский учет в банке за 14 дней» и добавили в него интерактивные диалоги для закрепления знаний. Теперь учиться стало ещё интереснее! Курс получил большее разнообразие, немного юмора, а также введен дополнительный контроль сформированности правильных знаний и осмысления слушателями сути пройденных тем. 

Новости ПрофБанкинг

16 мая 2017 года

Новый бесплатный тест на сайте ПрофБанкинг по операционной работе, связанной с обслуживанием физлиц

 

Новый бесплатный тест на сайте ПрофБанкинг по операционной работе, связанной с обслуживанием физлиц

Операционная работа в банке – очень непростая, но именно с этой позиции часто начинается карьерный рост, и те, кто прошёл «суровое испытание оперзалом», впоследствии занимают управленческие должности, поскольку обладают необходимым уровнем внимательности, ответственности, и, главное, знаний по различным операциям и сделкам.

Давайте погрузимся в атмосферу операционного зала современного коммерческого банка и проверим, хорошо ли Вы знаете, какие типы клиентов есть у банка, какие операции преимущественно осуществляют физические лица, какими документами они сопровождаются, каким образом операции находят своё отражение в автоматизированной банковской программе по счетам бухгалтерского учета.

Пройдите бесплатный трехуровневый тест для Операциониста банка по обслуживанию физлиц

Банковские новости

10 мая 2017 года

01 июня 2017 года вступит в силу закон, разделяющий банки на «банки с универсальной лицензией» и «банки с базовой лицензией»

 

Федеральный закон № 92-ФЗ от 01 мая 2017 года, вносящий изменения в законы 395-1 «О банках и банковской деятельности», № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»,  вступит в силу 01 июня 2017 года и вплоть до 01 января 2019 года будет крайне важен для кредитных организаций, которые обязаны будут определиться со своим статусом и получить новые банковские лицензии. По сути, 2018 год определен как переходный период. Несмотря на подробные статьи нового закона, определяющие массу всевозможных вариантов развития событий для действующих банков, текст закона вызывает вопросы, ответы на которые до принятия Банком России своих нормативных актов, видимо, могут быть только предположительными.

Новости ПрофБанкинг

29 апреля 2017 года

Новый бесплатный тест на сайте ПрофБанкинг «Бухгалтерский учет в организации (не кредитной)»

 

Новый бесплатный тест на сайте ПрофБанкинг «Бухгалтерский учет в организации (не кредитной)»

Новый бухгалтерский тест предназначен для проверки знаний по учету и отчетности обычных предприятий и организаций (то есть не касается кредитных и финансовых организаций, а также бюджетных организаций). В нем содержатся вопросы по основам бухучета, по Плану счетов организаций, утвержденному Приказом Минфина № 94н, по применению бухгалтерских счетов, вопросы по Федеральному закону № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете», вопросы по бухгалтерским проводкам и на знание различных ПБУ. Помимо этого, вопросы касаются Бухгалтерского баланса, Отчета о финансовых результатах и основных налогов.

Пройдите бесплатный трехуровневый тест «Бухгалтерский учет в организации (не кредитной)»!

Тесты по банковскому делу

Тесты по банковскому делуПроверить знания в различных областях деятельности банков, получить информацию по профессиональным вопросам при переходе на новое место работы, уверенней почувствовать себя на собеседовании позволяют Банковские тесты от ПрофБанкинг.

Учет и контроль кассовых операций в банке

Тесты

Учет и контроль кассовых операций в банке

Учет и контроль кассовых операций в банке   Тест по банковскому делу на тему: «Учет и контроль кассовых операций в банке»   Этот банковский тест служит для проверки знаний по порядку документального оформления, бухгалтерского учета кассовых операций в банке и отчетности по кассовым операциям. Т...

Подробнее

Библиотека банковского дела

Нормативные акты регулирующие банковскую деятельностьБанковское законодательство и нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность, объединены в Банковскую библиотеку на сайте ProfBanking.com. Всегда бесплатно и всегда в свободном доступе.

Указание Банка России от 27.04.2016 № 4005-У «Об у…

7. Активные и пассивные операции с ценными бумагами. Производные финансовые инструменты.

Указание Банка России от 27.04.2016 № 4005-У «Об утверждении программы базового квалификационного экзамена для специалистов финансового рынка»

4005-У – утверждает программу базового квалификационного экзамена для специалистов финансового рынка. Официальные реквизиты нормативного акта: Указание Банка России от 27.04.2016 № 4005-У «Об утверждении программы базового квалификационного экзамена для специалистов финансового рынка» {access pub...

Подробнее

Формы банковских документов

Формы банковских документовВ этом разделе сайта ПрофБанкинг.com содержатся унифицированные формы документов, формы банковской отчетности, расчетные и платежные документы, применяемые в банковской деятельности, и иные формы (бланки) банковских документов.

Отчетная справка (форма 0402112)

Бухгалтерские и кассовые документы банка

Отчетная справка (форма 0402112) – кассовый документ банка, новая форма которого утверждена с 01 ноября 2014 года Положением ЦБ РФ № 318-П.

Подробнее

Блиц-ответы по банковской деятельности

Блиц-ответы по банковской деятельностиКороткие вопросы по банковской тематике и четкие краткие ответы на них содержатся в разделе «Блиц-ответ». Здесь Вы быстро найдете ответ на возникший вопрос по банковскому делу!

Что такое БИК?

Блиц-ответ

Что такое БИК? дата ответа: 22.07.2016rofbanking.com   Банковский идентификационный код (БИК) является элементом банковских реквизитов и представляет собой уникальный для каждого участника расчетов в рамках платежной системы Банка России девятизначный номер, который формируется следующим образом:...

Подробнее

Информация по банковскому делу

Информация по банковскому делуСтатьи по актуальным вопросам банковского законодательства, справочная информация, статистические данные, истории из банковской жизни и много другой полезной информации по банковскому делу!

Банковские статьи

План счетов кредитной организации

План счетов кредитной организации (2017 год) дата публикации: 07.01.2013 года актуализация данных: 23.03.2017 года   Данная статья содержит полный и актуальный План счетов кредитной организации и дает ответ на вопрос «Что такое План счетов?» Наверное, каждый из нас вёл когда-нибудь для себя уче...

Подробнее

У нас учатся сотрудники из:

ЗАО «Тойота Банк»

ОАО «Сбербанк России»

Компания КРОК

ЗАО КБ «РУСНАРБАНК»

ОАО «Меткомбанк»

Группа компаний ЛАНИТ

ОАО «Невский банк»

Финансовый Университет при Правительстве РФ

Банк Софт Системс

Компания «Синимекс»

ОАО «Газпромбанк»

ОАО «ОТП Банк»

ЗАО Аплана

Компания ИНВЕРСИЯ

ОАО Банк ВТБ

ЗАО ЮНИКРЕДИТ БАНК

Компания «Диасофт»

Booking.com
Банковская бизнес-школа ПрофБанкинг
Мы ВКонтакте
Мы в Твиттере
Мы на Facebook