Презентация ПрофБанкинг

Контакты и обратная связь

Инфо предприятие

Нашли ошибку? Выделите её
и нажмите Ctrl+Enter

Orphus
Сегодня 11.12.2016 года. Бизнес-школа ПрофБанкинг работает каждый день!

Регулятор обеспокоился качеством активов

дата публикации: 18.04.2014 года

Внимание! В настоящее время эта статья находится в архиве и не является актуальной.


Статья предоставлена журналом «Бухгалтерия и банки»

 

Банковская система развивается устойчиво, что подтверждают основные характеристики банковского сектора, при этом растёт роль кредитования экономики. «Кредитная активность достаточно высокая, и её уровень не является сдерживающим фактором для экономического роста», – заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина на традиционной встрече представителей кредитных организаций с руководством ЦБ РФ, организованной Ассоциацией региональных банков России.

Более 500 финансистов собрались в нынешнем феврале в подмосковном пансионате «Бор», и столь масштабное представительство впервые за 15 лет проведения закрытой для прессы и экспертов встречи объясняется непростой ситуацией в банковской сфере, вызванной, в частности, отзывом лицензий, ослаблением конкуренции, проблемами на рынке межбанковского кредитования и т.д.

Руководство регулятора не уходило от ответов на острые вопросы, но в целом не считает ситуацию в банковской сфере критичной. Так, по словам Э. Набиуллиной, активы банков стабильно растут, их доля в ВВП увеличивается: за 2013 год она достигла 86,4 %, что значительно выше целевых показателей, предусмотренных стратегией развития банковского сектора. В прошедшем году по сравнению с 2012 годом повышающими темпами росли кредиты нефинансовым организациям, частным лицам, а также вклады граждан.

Совокупная прибыль за 2013 год остаётся высокой – 994 млрд рублей, хотя она и несколько снизилась по сравнению с прошлым годом. На снижении сказалась и внешнеэкономическая динамика в целом, и некоторые регулятивные требования Банка России, пояснила она.

таблица подготовлена ПрофБанкинг

на основе данных ЦБ РФ

Качество активов

нажмите на таблицу для увеличения

 

В текущем году динамика также положительная: прирост активов в январе составил 20,7 % в годовом выражении, кредиты нефинансовым организациям выросли за месяц на 2,8%. Продолжается прирост капитала, достаточность капитала составляет 13,5%, этот показатель был стабилен в течение всего года. На кредитном рынке существуют определённые структурные проблемы: снижается спрос на кредиты, качество заёмщиков не всегда растёт, но банковская система в целом выполняет свои функции стабильно, в том числе в части обеспечения темпов экономического роста.

В то же время регулятора очень беспокоит качество активов, ограниченная кредитоспособность заёмщиков, концентрация рисков на собственниках и вывод ими активов, зафиксировано существенное искажение отчётности, в том числе завышение стоимости активов. Так, по итогам прошлого года на балансах банков выявлено 108 млрд рублей неотражённых обязательств.

По волнующим всех банкиров темам – об отзыве лицензий и «достаточном» количестве банков на рынке – председатель ЦБ РФ отметила, что это вопросы, скорее, к самому рынку, на котором должны работать только добросовестные участники, а регулятор не ставит целью сокращение количества банков в стране и отзыв лицензии как крайняя мера применяется только после изучения всех факторов. При принятии решения о санации банков будет учитываться не только их значимость, но и факты участия в сомнительных операциях. На вопрос о системно значимых банках Э. Набиуллина сообщила, что их может быть 50-60, и к ним у регулятора будут более жёсткие требования, превентивность надзора усилится. Так, к ним будут применяться дополнительные меры – регулятивные и надзорные. В то же время участники встречи высказывали опасение, что создание такого рода списков невольно разделит банки на «перспективные» («хорошие») и «подозрительные» («плохие»), чего хотелось бы избежать.

Президент ассоциации «Россия», заместитель председателя комитета Госдумы РФ по финансовым рынкам Анатолий Аксаков отметил, в частности, что переток средств вкладчиков из коммерческих банков в госбанки за последние месяцы составил 500 млрд руб., и высказал опасения по поводу кризиса доверия на рынке межбанковского кредитования. Он заявил о необходимости совершенствования залогового законодательства для решения проблемы доверия на межбанковском рынке и выразил готовность внести в Госдуму РФ соответствующий законопроект. На итоговой пресс-конференции представители кредитных организаций отмечали, что решение проблемы залогов входит в число ключевых вопросов развития межбанковского рынка. «Банки воздерживаются принимать в обеспечение даже собственные ценные бумаги или ликвидные активы, потому что опасаются, что в случае банкротства контрагента банка через суд будут взыскиваться суммы, возвращённые этим банкам. И, естественно, теряется залоговое обеспечение», – пояснил А. Аксаков.

«Если банк не выполняет поручения клиентов, если не выдаёт вклады со счетов вкладчикам, то ЦБ РФ вынужден отзывать лицензии. Мы поддерживаем такой подход. Считаем, что у нас должна быть здоровая банковская система. Это позволит более активно осуществлять рефинансирование кредитных организаций, потому что регулятор будет понимать, что имеет дело со здоровыми банками», – сказал президент ассоциации «Россия».

Центральный банкМы исходим из презумпции добросовестности банкиров, когда ведём диалоги о состоянии дел кредитных организаций, сказал первый заместитель председателя Банка России Алексей Симановский. Он отметил, что вопросы, требующие законодательного решения, необходимо решать законодательно, а в отношении того, что в силах ЦБ РФ, регулятор готов принимать меры по линии процедур надзора, делать их прозрачнее и понятнее для тех банков, которые пытаются понять смысл надзорных процедур.

Отвечая на вопрос о том, насколько выше будут требования к капиталу для системно значимых банков, первый зампред Банка России сделал отсылку к международной практике. Он напомнил, что для 28 международно значимых банков требования определены дифференцированно – от одного процентного пункта до 3,5 процентного пункта к общей достаточности капитала. При этом 3,5 процентного пункта ни к кому не применяется, максимум 2,5 процентного пункта.

По международным рекомендациям и практике для национальных системно значимых банков может быть установлено к общим требованиям по достаточности капитала до двух процентных пунктов. По словам А. Симановского, «для наших системно значимых банков вижу один процентный пункт, вряд ли больше», поскольку основная часть российских банков, которые могут быть отнесены к системно значимым, всё же значительно меньше по сравнению с международно значимыми и национальными системно значимыми банками других стран.

Судя по отчётности банков, которую получает ЦБ РФ в текущем году, никаких существенных проблем в связи с новыми требованиями к капиталу по Базелю-III не наблюдается, сказал директор департамента банковского регулирования Банка России Василий Поздышев. Но отчётность получена ещё не от всех банков. «Пока результаты отчётности банков по третьему Базелю подтверждают наши предположения и находятся в тех же цифровых параметрах, которые мы получили в рамках тестирования в прошлом году», – сказал он.

«В начале года департамент банковского регулирования объявляет финансовой индустрии основные темы, которые предполагает ввести в действие в этом и следующем году. По реакции банкиров мы определяем основные дискуссионные точки для организации обсуждения будущих изменений», – отметил В. Поздышев.

Так, по его словам, в 2014 году будет три элемента Базеля-III – новый норматив ликвидности, леверидж и показатель CVA. Наиболее дискутируемый из этих трёх элементов – новый норматив ликвидности, который даёт минимальное соотношение количества высококачественных ликвидных активов к потенциальным оттокам ликвидности у банков в период стресса ликвидности. Это не новый норматив для российских банков, которые давно привыкли к нормативам ликвидности, просто у него другая структура и гораздо больше оценок в его расчёте.

Он также отметил, что основной дискуссионный вопрос – это специальный режим применения норматива ликвидности.

«Мы знаем, что в российской экономике немного высоколиквидных активов. В основном это госбумаги или ценные бумаги с высокими рейтингами. Поэтому мы предполагаем одновременно с внедрением нового требования по ликвидности предложить банкам новый инструмент, называемый контрактной линией ликвидности, который в настоящее время разрабатывается», – пояснил В. Поздышев.

Следующий момент, который будет обсуждаться в этом году, – нормативная база по переходу некоторых банков на IRB-подход, который подразумевает оценку кредитного риска, основанную на внутренних рейтингах. В прошлом году кредитным организациям была предложена нормативная база в рекомендательном письме Банка России от 29.12.12 № 192-Т «О Методических рекомендациях по реализации подхода к расчёту кредитного риска на основе внутренних рейтингов банков», а в этом году индустрии предложены требования по применению IRB-подхода.

Важный вопрос, волнующий банковское сообщество, – каким банкам будет разрешён этот переход. «Пока мы предлагаем планку отсечения установить на 500 млрд рублей активов. Под эту планку попадают крупнейшие банки», – отметил В. Поздышев. В соответствии с международными подходами возможность перейти на IRB-подход должна даваться крупным банкам, у которых большой объём активов и высокий уровень их диверсификации. Это позволяет исключить проблемы корреляции рисков.

В. Поздышев сообщил также, что активно обсуждается блок вопросов, связанный с реализаций закона о потребительском кредитовании.

«Основной вопрос, дискутируемый сейчас, – это категории кредитов, по которым банки будут сдавать отчётность, и ЦБ РФ будет рассчитывать процентную ставку. Думаю, что в течение месяца-двух достаточно серьёзной дискуссии сможем привести желания разных банков к единому знаменателю и издать нормативный акт, который справедливо посчитает процентные ставки по потребительским кредитам. В целом все нормативные акты Центрального банка разрабатываются в обстановке открытости и конструктивного диалога», – отметил он.

 

Статья предоставлена журналом «Бухгалтерия и банки» 

 Ссылки по теме: 

 

При цитировании, перепечатке и использовании материалов

с сайта Банковской бизнес-школы ПрофБанкинг

соблюдение Условий и гиперссылка на сайт ProfBanking.com обязательна.

Банковское дело Учиться на банкира Банковская школа

курсы повышения квалификацииУчебный банковский центрLIBORНалогиОКТМОПрофБаникнгНалогообложение банковНалоговый кодексУчетная политика409-Пбанковское делоСтавка рефинансированиявекселядепозитные сертификатыбанкбанковская школаБанковские новостиБухгалтерия и банки

Перейти в каталог Банковских статей. Также Вы можете воспользоваться поиском или Картой сайта.


Previous Next

Новости ПрофБанкинг

11 декабря 2016 года

Актуализированы нормативные акты в Библиотеке на сайте ПрофБанкинг

 

Актуализированы нормативные акты в Библиотеке на сайте ПрофБанкинг

Банковская бизнес-школа ПрофБанкинг актуализировала тексты нормативных актов в Библиотеке банковского дела. В настоящее время документы изложены в действующих редакциях с последними изменениями, а часть нормативных актов дана в редакции, которая начнет действовать с 01 января 2017 года.

Банковские новости

11 декабря 2016 года

Информация для НФО, которые с 01 января 2017 года переходят на новый План счетов

 

Банк России направил для использования в работе Информационное письмо от 06.12.2016 № ИН-01-18/86 «О переходе с 1 января 2017 года на новый План счетов и отраслевые стандарты бухгалтерского учета». Письмо касается некредитных финансовых организаций, которые с 2017 года начнут применять новый План счетов, утвержденный Положением ЦБ РФ № 486-П, а именно:

- страховых организаций, страховых брокеров и обществ взаимного страхования;

- негосударственных пенсионных фондов;

- акционерных инвестиционных фондов;

- кредитных рейтинговых агентств;

- управляющих компаниями инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда по операциям с имуществом по договору доверительного управления средствами НПФ и страховых организаций;

- специализированных депозитариев инвестиционного фонда, ПИФ и НПФ по операциям с имуществом, в которое размещены средства пенсионных резервов, инвестированы средства пенсионных накоплений, и с имуществом страховых организаций.

Банковские новости

09 декабря 2016 года

Минус 4 банка: отозваны лицензии у  «М2М Прайвет Банк»,  «ВЕГА-БАНК», «Международный Банк Развития» и «Русский Финансовый Альянс»

 

09 декабря 2016 года Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций у четырех банков:

1) ПАО М2М Прайвет Банк (номер лицензии – 1414,  Москва, 164-е место в банковской системе Российской Федерации по величине активов);

2) КБ «ВЕГА-БАНК» (ООО) (номер лицензии – 3270, г. Москва, 304-е место в банковской системе Российской Федерации по величине активов);

3) КБ «Международный Банк Развития» (АО) (номер лицензии – 2704, г. Москва, 423-е место в банковской системе Российской Федерации по величине активов);

4) ПАО АКБ «РФА»  (номер лицензии – 2035, г. Москва, 545-е место в банковской системе Российской Федерации по величине активов).

Все банки, кроме АКБ «РФА», являются участниками ССВ, в связи с чем в отношении их вкладчиков наступил страховой случай, предусмотренный Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Банковские новости

26 ноября 2016 года

Обязанности банка, в случае когда безнадежный долг заемщика становится его доходом

 

Министерство финансов Российской Федерации распространило Письмо № 03-04-07/59132, в котором разъяснило обязанности кредитных организаций после списания в установленном порядке сумм безнадежной задолженности физических лиц. Так, в частности, Минфин РФ напоминает, что с 01 января 2016 года пункт 1 статьи 223 Налогового кодекса РФ был дополнен подпунктом 5, в соответствии с которым дата фактического получения дохода физлица определяется как день списания в установленном порядке безнадежного долга с баланса организации. При получении налогоплательщиком от кредитной организации такого дохода, подлежащего налогообложению, кредитная организация на основании пункта 1 статьи 24 и статьи 226 НК РФ признается налоговым агентом и должна исполнять обязанности, предусмотренные для налоговых агентов статьями 226 и 230 Кодекса, включая обязанность не позднее одного месяца с даты окончания налогового периода, в котором возникли соответствующие обстоятельства, письменно сообщить налогоплательщику и налоговому органу по месту своего учета о невозможности удержать налог и сумме налога.

Тесты по банковскому делу

Тесты по банковскому делуПроверить знания в различных областях деятельности банков, получить информацию по профессиональным вопросам при переходе на новое место работы, уверенней почувствовать себя на собеседовании позволяют Банковские тесты от ПрофБанкинг.

Бухгалтерский учет в банке

Тесты

Бухгалтерский учет в банке

Бухгалтерский учет в банке   Тест по банковскому делу на тему: «Бухгалтерский учет в банке»   Этот тест по бухгалтерскому учету в банке предназначен для проверки понимания Вами сути бухгалтерского учета как такового. Тест по основам бухгалтерского учета в коммерческом банке поможет выявить наск...

Подробнее

Библиотека банковского дела

Нормативные акты регулирующие банковскую деятельностьБанковское законодательство и нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность, объединены в Банковскую библиотеку на сайте ProfBanking.com. Всегда бесплатно и всегда в свободном доступе.

Письмо Банка России от 21.03.2012 № 38-Т «О рекоме…

14. Прочие специализированные документы по банковскому делу

Письмо Банка России от 21.03.2012 № 38-Т «О рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору «Методики корректировок вознаграждений с учетом рисков и результатов деятельности»

38-Т – Базельским комитетом по банковскому надзору проанализированы методики, применяемые финансовыми организациями для корректировок вознаграждений, выплачиваемых отдельным работникам. Доклад носит преимущественно технический характер, не содержит предписаний и направлен на обеспечение лучшего пони...

Подробнее

Формы банковских документов

Формы банковских документовВ этом разделе сайта ПрофБанкинг.com содержатся унифицированные формы документов, формы банковской отчетности, расчетные и платежные документы, применяемые в банковской деятельности, и иные формы (бланки) банковских документов.

Список лиц, под контролем либо значительным влияни…

Прочие формы банковских документов

Список лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк – это информация о конечных собственниках банка, то есть о владельцах банка, подлежащая раскрытию и размещению на официальном сайте Банка России в соответствии с Положением ЦБ РФ № 345-П. Информация о владельцах банков – о ф...

Подробнее

Блиц-ответы по банковской деятельности

Блиц-ответы по банковской деятельностиКороткие вопросы по банковской тематике и четкие краткие ответы на них содержатся в разделе «Блиц-ответ». Здесь Вы быстро найдете ответ на возникший вопрос по банковскому делу!

Что такое БИК?

Блиц-ответ

Что такое БИК? дата ответа: 22.07.2016rofbanking.com   Банковский идентификационный код (БИК) является элементом банковских реквизитов и представляет собой уникальный для каждого участника расчетов в рамках платежной системы Банка России девятизначный номер, который формируется следующим образом:...

Подробнее

Информация по банковскому делу

Информация по банковскому делуСтатьи по актуальным вопросам банковского законодательства, справочная информация, статистические данные, истории из банковской жизни и много другой полезной информации по банковскому делу!

О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств

Какие требования Положения № 382-П необходимо выпо…

Вопрос: Какие требования Положения № 382-П необходимо выполнить кредитной организации и компании-аутсорсеру для обеспечения соответствия требованиям Положения № 382-П, в случае если планируется передача на аутсорсинг создания, модернизации, технического обслуживания и ремонта объектов информационной...

Подробнее

У нас учатся сотрудники из:

Компания КРОК

Финансовый Университет при Правительстве РФ

ЗАО «Тойота Банк»

ОАО «Сбербанк России»

ОАО «АИКБ «Татфондбанк»

ЗАО КБ «РУСНАРБАНК»

ОАО Банк ВТБ

ОАО «ОТП Банк»

Компания «Диасофт»

ЗАО ЮНИКРЕДИТ БАНК

ОАО «АЛЬФА-БАНК»

Группа компаний ЛАНИТ

ОАО «БИНБАНК»

ЗАО Аплана

Банк Софт Системс

ОАО «Меткомбанк»

Компания ИНВЕРСИЯ

Банковские новости

Банковская бизнес-школа ПрофБанкинг
Мы ВКонтакте
Мы в Твиттере
Мы на Facebook