Презентация ПрофБанкинг

Контакты и обратная связь

Нашли ошибку? Выделите её
и нажмите Ctrl+Enter

Orphus
Сегодня 28.03.2017 года. Бизнес-школа ПрофБанкинг работает каждый день!

Банковские новости

13 августа 2015 года

Пробизнесбанк: нестраховой случай

 

Вчера, 12 августа 2015 года, Банк России отозвал лицензию у Пробизнесбанка, занимавшего значимое место в банковской системе России. Однако такой отзыв лицензии не является страховым случаем в смысле функционирования Системы страхования вкладов согласно Федеральному закону № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Банковская бизнес-школа ПрофБанкинг разъясняет механизм урегулирования обязательств, который будет применяться в данном случае, и какие выгоды это имеет для вкладчиков.

 Дело в том, что не всякий отзыв лицензии у банка означает наступление страхового случая и выплату сумм вкладчикам Агентством по страхованию вкладов. Если в момент отзыва лицензии определено, что будет реализован план участия АСВ в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», то деньги в Фонде обязательного страхования вкладов остаются нетронутыми, а выплаты будет производить за «провинившийся» банк один из действующих банков, который будет выбран Агентством по страхованию вкладов и который получит помимо обязательств по вкладам часть активов банка с отозванной лицензией. Этого полученного имущества должно, по идее, быть достаточно для исполнения обязательств перед чужими вкладчиками.

С помощью этого механизма, который будет реализован впервые в соответствии с недавними правками в законодательство, удастся сохранить денежные средства в Фонде АСВ. Это действительно актуально: по состоянию на 1 июля 2015 года объём Фонда страхования вкладов составлял всего 30,9 млрд рублей, а после 1-го июля зафиксировано уже 14 страховых случаев, часть из которых довольно крупные (были отозваны лицензии у банков «Клиентский», «Старый Кремль», «Гагаринский», «Эно», «Алданзолотобанк», «Геленджик-Банк», «ОБПИ», «Тайм Банк», «МОСТРОЙЭКОНОМБАНК», «АМБ Банка», «БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ»,  «ТУЛЬСКИЙ ПРОМЫШЛЕННИК», «Банк Расчетов и Сбережений» и «ДАЛЕТБАНК»). Как известно, основным источником пополнения средств Фонда являются ежеквартальные страховые взносы банков, уплачиваемые на специальный счет АСВ, открытый в Банке России. Однако ожидаемые поступления средств от банков в Фонд, которые состоятся 31 августа, не окажут существенного влияния: слишком большие выплаты должны быть сделаны из АСВ по уже состоявшимся страховым случаям. Рискнем предположить, что в ближайшем будущем будут и ещё отзывы лицензий. В этой связи видится разумным нераспространение на Пробизнесбанк страхового случая и применение нового механизма урегулирования обязательств.

В конце 2014 года был принят Федеральный закон № 432-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», изменивший (среди прочего) законы «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О несостоятельности (банкротстве)» и «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Согласно новым правилам, при урегулировании обязательств Пробизнесбанка состоится передача его имущества и обязательств иному банку, который будет являться приобретателем.

Передача имущества и обязательств Пробизнесбанка приобретателю является возмездной, а в качестве «оплаты» предполагается исполнение приобретателем за банк с отозванной лицензией обязательств перед кредиторами банка (в том числе вкладчиками). При этом речь не обязательно должна идти обо всём имуществе и обо всех обязательствах, даже, напротив, в практике работы, скорее всего, всегда будет иметься в виду лишь часть имущества и эквивалентная часть обязательств. Например, банку-приобретателю передаются живые активы и вклады физлиц. А, допустим, вопрос с расчетными счетами юридических лиц, с обязательствами перед другими банками и прочей кредиторской задолженностью будет решаться отдельно.

Мероприятия по урегулированию обязательств Пробизнебанка осуществляются Агентством по страхованию вкладов в период после отзыва у банка лицензии на основании согласованного Комитетом банковского надзора Банка России плана участия АСВ в урегулировании обязательств банка. План участия Агентства в урегулировании обязательств банка, предусматривающий осуществление передачи имущества и обязательств банка, должен содержать сведения о составе передаваемого имущества и обязательств, цене передаваемого имущества и размере передаваемых обязательств, методах оценки такого имущества, а также о формах, размере и порядке возможного финансирования Агентством предусмотренных планом мероприятий участников урегулирования обязательств банка.

Согласно законодательству, передача имущества и обязательств Пробизнебанка приобретателю должна быть завершена не позднее 14 дней со дня утверждения Банком России плана участия АСВ в урегулировании обязательств. Согласно сообщению АСВ, в течение двух недель оно проведет отбор банка-приобретателя части имущества и обязательств Пробизнесбанка для передачи обязательств банка по договорам банковского вклада и банковского счета перед физическими лицами (в полном объеме!). В случае если конкурсный отбор состоится, то вкладчики смогут возобновить доступ к средствам на счете в банке-приобретателе. Это означает, что вкладчики (физлица) смогут получить все свои деньги на руки или оставить вклад в банке-приобретателе, а не рассчитывать лишь на максимальную сумму возмещения в размере 1,4 млн рублей. С другой стороны, если банк-приобретатель не найдется среди действующих банков, то будет включен стандартный механизм страхового возмещения в рамках страхового случая (вкладчики смогут обратиться в АСВ за получением страхового возмещения в сумме до 1,4 млн рублей).

Что касается индивидуальных предпринимателей, державших деньги в Пробизнесбанке, то ситуация несколько иная. Согласно информации об урегулировании обязательств, размещенной на сайте АСВ, передача счетов ИП банку-приобретателю не планируется. Индивидуальные предприниматели смогут обратиться за получением предусмотренного законом № 177-ФЗ страхового возмещения в отобранном банке-агенте. Максимальная сумма возмещения – 1,4 млн рублей.

Информация о выборе банка-приобретателя будет обязательно размещена на сайте АСВ. 

Пройдите бесплатный трехуровневый тест

«Страхование вкладов»

 

ПрофбанкингПрофессия банковское делоБанковское делоБанковская школаОсновы банковского дела

Перейти в каталог Банковских новостей.

Архивные Банковские новости читайте в Архиве сайта. Также Вы можете воспользоваться поиском или Картой сайта.

Полезные ссылки 

Previous Next

Банковские новости

24 марта 2017 года

Банк России снизил ключевую ставку с 10,00% до 9,75% годовых

 

Совет директоров Банка России принял решение снизить ключевую ставку до 9,75% годовых с 27 марта 2017 года. ЦБ РФ отмечает, что продолжается снижение инфляционных ожиданий и восстановление экономической активности. Тем не менее, инфляционные риски всё ещё сохраняются на повышенном уровне. В этих условиях при сохранении умеренно жесткой денежно-кредитной политики целевой уровень инфляции в 4% будет достигнут до конца 2017 года и будет поддерживаться в дальнейшем.

Банковские новости

23 марта 2017 года

С 03 апреля 2017 года Положение 385-П утрачивает силу; глава Д «Счета депо» отменена

 

ЦБ РФ сегодня, 23 марта 2017 года, официально опубликовал Положение № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения», которое вступит в силу по истечении 10 дней, то есть с 03 апреля 2017 года. После вступления в силу Положения № 579-П действующее Положение № 385- П утратит силу.

Тесты по банковскому делу

Тесты по банковскому делуПроверить знания в различных областях деятельности банков, получить информацию по профессиональным вопросам при переходе на новое место работы, уверенней почувствовать себя на собеседовании позволяют Банковские тесты от ПрофБанкинг.

Бесплатный мини-тест «Депозитные сертификаты»

Бесплатные тесты по банковскому делу

Банковские тесты   Бесплатный мини-тест «Депозитные сертификаты»   Депозитные и сберегательные сертификаты являются неэмиссионными ценными бумагами. Правила их выпуска и обращения в России установлены Центральным банком Российской Федерации Положением, утвержденным Письмом от 10.02.1992 № 14-3-2...

Подробнее

Библиотека банковского дела

Нормативные акты регулирующие банковскую деятельностьБанковское законодательство и нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность, объединены в Банковскую библиотеку на сайте ProfBanking.com. Всегда бесплатно и всегда в свободном доступе.

Формы банковских документов

Формы банковских документовВ этом разделе сайта ПрофБанкинг.com содержатся унифицированные формы документов, формы банковской отчетности, расчетные и платежные документы, применяемые в банковской деятельности, и иные формы (бланки) банковских документов.

Ведомость банковского контроля (формы 0406006 и 04…

Прочие формы банковских документов

Ведомость банковского контроля (формы 0406006 и 0406008) – с 01 октября 2012 года в отношении контракта (кредитного договора), исполнение обязательств по которому предусматривает оформление Паспорта сделки (ПС), банк ПС формирует и ведет в электронном виде ведомость банковского контроля в порядке, у...

Подробнее

Блиц-ответы по банковской деятельности

Блиц-ответы по банковской деятельностиКороткие вопросы по банковской тематике и четкие краткие ответы на них содержатся в разделе «Блиц-ответ». Здесь Вы быстро найдете ответ на возникший вопрос по банковскому делу!

Сколько в России банков с иностранным капиталом?

Блиц-ответ

Сколько в России банков с иностранным капиталом? дата ответа: 01.02.2017 profbanking.com По состоянию на 1 января 2017 года действовало 174 кредитных организаций с участием нерезидентов (с иностранным капиталом). При этом 67 кредитных организаций имеют 100% иностранное участие в своем уставном к...

Подробнее

Информация по банковскому делу

Информация по банковскому делуСтатьи по актуальным вопросам банковского законодательства, справочная информация, статистические данные, истории из банковской жизни и много другой полезной информации по банковскому делу!

Информация

Наша особенность

Наша особенность Опытность – это школа, в которой уроки стоят дорого, но это – единственная школа,  в которой можно научиться.   (Бенджамин Франклин) Наша задача: дать нужные и важные для Вас знания. Наша методика: базируется на отличном понимании действующих нормативных актов и огромном лич...

Подробнее

У нас учатся сотрудники из:

ОАО «Сбербанк России»

ЗАО КБ «РУСНАРБАНК»

ОАО «БИНБАНК»

Компания КРОК

ЗАО «Тойота Банк»

ОАО «ОТП Банк»

ЗАО ЮНИКРЕДИТ БАНК

Группа компаний ЛАНИТ

Банк Софт Системс

ОАО «Меткомбанк»

ОАО «Невский банк»

ОАО Банк ВТБ

Финансовый Университет при Правительстве РФ

ОАО «АЛЬФА-БАНК»

ОАО «Газпромбанк»

Аудиторская компания ООО «ОРБИТА-АУДИТ»

Компания ИНВЕРСИЯ

Банковская бизнес-школа ПрофБанкинг
Мы ВКонтакте
Мы в Твиттере
Мы на Facebook