Презентация ПрофБанкинг

Контакты и обратная связь

Нашли ошибку? Выделите её
и нажмите Ctrl+Enter

Orphus
Сегодня 27.07.2017 года. Бизнес-школа ПрофБанкинг работает каждый день!

Банковские новости

13 августа 2015 года

Пробизнесбанк: нестраховой случай

 

Вчера, 12 августа 2015 года, Банк России отозвал лицензию у Пробизнесбанка, занимавшего значимое место в банковской системе России. Однако такой отзыв лицензии не является страховым случаем в смысле функционирования Системы страхования вкладов согласно Федеральному закону № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Банковская бизнес-школа ПрофБанкинг разъясняет механизм урегулирования обязательств, который будет применяться в данном случае, и какие выгоды это имеет для вкладчиков.

 Дело в том, что не всякий отзыв лицензии у банка означает наступление страхового случая и выплату сумм вкладчикам Агентством по страхованию вкладов. Если в момент отзыва лицензии определено, что будет реализован план участия АСВ в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», то деньги в Фонде обязательного страхования вкладов остаются нетронутыми, а выплаты будет производить за «провинившийся» банк один из действующих банков, который будет выбран Агентством по страхованию вкладов и который получит помимо обязательств по вкладам часть активов банка с отозванной лицензией. Этого полученного имущества должно, по идее, быть достаточно для исполнения обязательств перед чужими вкладчиками.

С помощью этого механизма, который будет реализован впервые в соответствии с недавними правками в законодательство, удастся сохранить денежные средства в Фонде АСВ. Это действительно актуально: по состоянию на 1 июля 2015 года объём Фонда страхования вкладов составлял всего 30,9 млрд рублей, а после 1-го июля зафиксировано уже 14 страховых случаев, часть из которых довольно крупные (были отозваны лицензии у банков «Клиентский», «Старый Кремль», «Гагаринский», «Эно», «Алданзолотобанк», «Геленджик-Банк», «ОБПИ», «Тайм Банк», «МОСТРОЙЭКОНОМБАНК», «АМБ Банка», «БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ»,  «ТУЛЬСКИЙ ПРОМЫШЛЕННИК», «Банк Расчетов и Сбережений» и «ДАЛЕТБАНК»). Как известно, основным источником пополнения средств Фонда являются ежеквартальные страховые взносы банков, уплачиваемые на специальный счет АСВ, открытый в Банке России. Однако ожидаемые поступления средств от банков в Фонд, которые состоятся 31 августа, не окажут существенного влияния: слишком большие выплаты должны быть сделаны из АСВ по уже состоявшимся страховым случаям. Рискнем предположить, что в ближайшем будущем будут и ещё отзывы лицензий. В этой связи видится разумным нераспространение на Пробизнесбанк страхового случая и применение нового механизма урегулирования обязательств.

В конце 2014 года был принят Федеральный закон № 432-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», изменивший (среди прочего) законы «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О несостоятельности (банкротстве)» и «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Согласно новым правилам, при урегулировании обязательств Пробизнесбанка состоится передача его имущества и обязательств иному банку, который будет являться приобретателем.

Передача имущества и обязательств Пробизнесбанка приобретателю является возмездной, а в качестве «оплаты» предполагается исполнение приобретателем за банк с отозванной лицензией обязательств перед кредиторами банка (в том числе вкладчиками). При этом речь не обязательно должна идти обо всём имуществе и обо всех обязательствах, даже, напротив, в практике работы, скорее всего, всегда будет иметься в виду лишь часть имущества и эквивалентная часть обязательств. Например, банку-приобретателю передаются живые активы и вклады физлиц. А, допустим, вопрос с расчетными счетами юридических лиц, с обязательствами перед другими банками и прочей кредиторской задолженностью будет решаться отдельно.

Мероприятия по урегулированию обязательств Пробизнебанка осуществляются Агентством по страхованию вкладов в период после отзыва у банка лицензии на основании согласованного Комитетом банковского надзора Банка России плана участия АСВ в урегулировании обязательств банка. План участия Агентства в урегулировании обязательств банка, предусматривающий осуществление передачи имущества и обязательств банка, должен содержать сведения о составе передаваемого имущества и обязательств, цене передаваемого имущества и размере передаваемых обязательств, методах оценки такого имущества, а также о формах, размере и порядке возможного финансирования Агентством предусмотренных планом мероприятий участников урегулирования обязательств банка.

Согласно законодательству, передача имущества и обязательств Пробизнебанка приобретателю должна быть завершена не позднее 14 дней со дня утверждения Банком России плана участия АСВ в урегулировании обязательств. Согласно сообщению АСВ, в течение двух недель оно проведет отбор банка-приобретателя части имущества и обязательств Пробизнесбанка для передачи обязательств банка по договорам банковского вклада и банковского счета перед физическими лицами (в полном объеме!). В случае если конкурсный отбор состоится, то вкладчики смогут возобновить доступ к средствам на счете в банке-приобретателе. Это означает, что вкладчики (физлица) смогут получить все свои деньги на руки или оставить вклад в банке-приобретателе, а не рассчитывать лишь на максимальную сумму возмещения в размере 1,4 млн рублей. С другой стороны, если банк-приобретатель не найдется среди действующих банков, то будет включен стандартный механизм страхового возмещения в рамках страхового случая (вкладчики смогут обратиться в АСВ за получением страхового возмещения в сумме до 1,4 млн рублей).

Что касается индивидуальных предпринимателей, державших деньги в Пробизнесбанке, то ситуация несколько иная. Согласно информации об урегулировании обязательств, размещенной на сайте АСВ, передача счетов ИП банку-приобретателю не планируется. Индивидуальные предприниматели смогут обратиться за получением предусмотренного законом № 177-ФЗ страхового возмещения в отобранном банке-агенте. Максимальная сумма возмещения – 1,4 млн рублей.

Информация о выборе банка-приобретателя будет обязательно размещена на сайте АСВ. 

Пройдите бесплатный трехуровневый тест

«Страхование вкладов»

 

ПрофбанкингПрофессия банковское делоБанковское делоБанковская школаОсновы банковского дела

Перейти в каталог Банковских новостей.

Архивные Банковские новости читайте в Архиве сайта. Также Вы можете воспользоваться поиском или Картой сайта.

Полезные ссылки 

Тесты по банковскому делу

Тесты по банковскому делуПроверить знания в различных областях деятельности банков, получить информацию по профессиональным вопросам при переходе на новое место работы, уверенней почувствовать себя на собеседовании позволяют Банковские тесты от ПрофБанкинг.

Профессиональная аттестация «Банки и банковская де…

Бесплатные тесты по банковскому делу

Банковские тесты   Профессиональная аттестация «Банки и банковская деятельность в РФ»   Тест касается общих вопросов по совершению банковских операций, лицензированию, открытию банками филиалов, по нормативному регулированию банковской деятельности, общему порядку безналичных расчетов. Пройдит...

Подробнее

Библиотека банковского дела

Нормативные акты регулирующие банковскую деятельностьБанковское законодательство и нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность, объединены в Банковскую библиотеку на сайте ProfBanking.com. Всегда бесплатно и всегда в свободном доступе.

Указание Банка России от 15.04.2015 № 3624-У «О тр…

4. Банковская отчетность. Создание резервов.

Указание Банка России от 15.04.2015 № 3624-У «О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы»

3624-У – кредитная организация, а также головная кредитная организация банковской группы должна создать систему управления рисками и капиталом путем реализации внутренних процедур оценки достаточности капитала (ВПОДК), требования к которым установлены данным Указанием Банка России. Кредитные организ...

Подробнее

Блиц-ответы по банковской деятельности

Блиц-ответы по банковской деятельностиКороткие вопросы по банковской тематике и четкие краткие ответы на них содержатся в разделе «Блиц-ответ». Здесь Вы быстро найдете ответ на возникший вопрос по банковскому делу!

Сколько банков в России?

Блиц-ответ

Сколько банков в России? дата ответа: 18.07.2017   Сколько банков в России? По состоянию на 01 июля 2017 года в России действуют 544 коммерческих банка. Таким образом, ответ на вопрос о том, сколько банков осталось в России, неутешителен: к сегодняшнему дню уже менее 550. На начало года, то есть ...

Подробнее

У нас учатся сотрудники из:

Финансовый Университет при Правительстве РФ

ОАО Банк ВТБ

Группа компаний ЛАНИТ

Банк Софт Системс

ОАО «Невский банк»

ОАО «Сбербанк России»

Компания «Синимекс»

Компания «Диасофт»

Аудиторская компания ООО «ОРБИТА-АУДИТ»

Компания «OpenWay Group»

ОАО «БИНБАНК»

Компания ИНВЕРСИЯ

Компания КРОК

ОАО «Газпромбанк»

ЗАО Аплана

ЗАО КБ «РУСНАРБАНК»

ЗАО ЮНИКРЕДИТ БАНК

Банковская бизнес-школа ПрофБанкинг
Мы ВКонтакте
Мы в Твиттере
Мы на Facebook