Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило рейтинг кредитоспособности Ижкомбанка (номер лицензии – 646, г. Ижевск) на уровне А «Высокий уровень кредитоспособности» и изменило подуровень рейтинга со второго на третий. По рейтингу сохранен стабильный прогноз.
Изменение подуровня рейтинга связано, прежде всего, со снижением рентабельности капитала банка (по РСБУ ROE за период с 01.07.2015 по 01.07.2016 составляет 0,1% против 7,4% за аналогичный период годом ранее) и поддержанием низкого запаса по достаточности основного капитала (на 01.08.2016 норматив Н1.2=7,5%). Давление на уровень рейтинга также оказал рост доли ссуд III категории качества в кредитном портфеле, а также увеличение зависимости банка от средств физлиц как основного источника фондирования (доля средств частных лиц в пассивах выросла до 70,8% на 01.08.2016). Кроме того, агентство негативно оценивает невысокие значения норматива Н1.0 на отдельные отчетные даты в сочетании с уязвимостью капитала к потенциальному обесценению ссудной задолженности.
Позитивное влияние на рейтинговую оценку оказывает хорошая сбалансированность активов и пассивов по срокам на краткосрочном горизонте (на 01.08.2016 нормативы Н2=131%, Н3=150,5%) и приемлемый уровень обеспеченности ссудного портфеля (на 01.08.2016 покрытие ссудного портфеля обеспечением с учетом залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 447,4%). Поддержку рейтингу также оказывает низкая концентрация деятельности банка на крупных объектах кредитного риска и низкий уровень принимаемых валютных рисков (ОВП по всем валютам составила 0,4% капитала банка на 01.08.2016).
АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании юридических и физических лиц. Головной офис банка расположен в Ижевске, в Удмуртской республике функционируют 21 ДО, 5 ОКВКУ, имеются 2 операционных офиса в Пермском крае. На 01 августа 2016 годы активы банка по РСБУ составили 10,3 млрд рублей (258-е место в рэнкинге RAEX (Эксперт РА)), размер капитала – 1,1 млрд рублей, прибыль после налогообложения за первое полугодие 2016 года – 5,8 млн рублей.
Помимо этого, рейтинговое агентство Эксперт РА подтвердило рейтинг кредитоспособности ОФК Банку (номер лицензии – 2270, г. Москва) на уровне В++ «Удовлетворительный уровень кредитоспособности», прогноз по рейтингу изменен с развивающегося на негативный, что означает высокую вероятность снижения рейтинга в среднесрочной перспективе. С рейтинга снят статус «под наблюдением».
Поддержку рейтингу оказали приемлемые показатели достаточности собственного капитала и высокие показатели рентабельности бизнеса банка (рентабельность капитала составила 46,2% за период с 01.07.2015 по 01.07.2016), достигнутые в том числе за счет доходов от выдачи крупных банковских гарантий. Агентство также отмечает высокую долю ссуд I-II категории качества в кредитном портфеле банка и низкий уровень просроченной задолженности на балансе (0,7% в совокупном кредитном портфеле). Агентство позитивно оценивает снижение вероятности крупных выплат в связи с отзывом части требований ФНС по налоговым претензиям к ряду принципалов, которым банк выдавал гарантии под выплату авансовых платежей по акцизам.
Негативный прогноз по рейтингу обусловлен невысоким запасом ликвидности и ожиданиями по снижению доходности из-за сокращения выдач гарантий. Давление на рейтинговую оценку оказали недостаточно консервативная политика резервирования по ссудам, высокий уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска и зависимость ресурсной базы от узкой группы контрагентов (на 01 сентября 2016 года доля средств крупнейшей группы кредиторов в валовых пассивах банка составила 19,1%).
ПАО «ОФК Банк» специализируется на кредитовании юридических лиц, инвестициях в ценные бумаги, выдаче гарантий. Головной офис банка находится в Москве, филиалы расположены в Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Мурманске, Петрозаводске и Нижнем Новгороде. На 01 сентября 2016 года активы банка по РСБУ составили 37,1 млрд рублей, величина собственных средств – 6,2 млрд рублей, прибыль после налогообложения за первое полугодие 2016 года – 431,5 млн руб.
При подготовке материала использована информация с сайта www.raexpert.ru.
В новостном материале использованы следующие сокращения:
РСБУ – российские стандарты бухгалтерского учета
ROE – Return On Equity (рентабельность капитала)
ОВП – открытая валютная позиция
ДО – дополнительный офис банка
ОКВКУ – операционная касса вне кассового узла
ФНС – Федеральная налоговая служба
ПАО – публичное акционерное общество
Финансовому анализу деятельности банков,
капиталу, нормативам, ROE, ROA,
ОВП, РВПС и рейтингам
посвящен дистанционный курс
