RAEX (Эксперт РА) подтвердил рейтинг кредитоспособности НоваховКапиталБанка (г. Москва, номер лицензии – 635) на уровне B++ и отозвал его в связи с истечением срока действия рейтинга и отказом банка от его актуализации. Перед отзывом по рейтингу подтвержден негативный прогноз. Помимо этого, агентство понизило рейтинг кредитоспособности КБ «Иваново» (г. Иваново, номер лицензии – 1763) до уровня В+ и отозвало его в связи с отказом банка от поддержания публичного рейтинга. Перед отзывом по рейтингу был установлен негативный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне В++ со стабильным прогнозом.
В отношении НоваховКапиталБанка: факторами, позитивно влияющими на рейтинговую оценку, выступили высокие показатели достаточности капитала (нормативы Н1.0=48,3%; Н1.2=48,1% на 01.01.2017) и высокие значения нормативов краткосрочной ликвидности (Н2=266,9%; Н3=243,7% на 01.01.2017). Поддержку рейтингу оказывают приемлемая концентрации привлеченных средств на крупнейших кредиторах и приемлемая сбалансированность активов и пассивов по срокам на долгосрочном горизонте (Н4=68,3% на 01.01.17).
Основными факторами, оказывающими негативное влияние на рейтинговую оценку, выступают регулятивные риски, связанные с высоким наличным денежным оборотом и сохраняющаяся неопределенность в отношении дальнейшей стратегии развития кредитной организации. Также негативное влияние на рейтинговую оценку оказали сокращение масштабов деятельности (за второе полугоде 2016 года активы банка сократились на 30%) и низкое качество кредитного портфеля (доля ссуд III-V категорий качества составила 46,7% на 01.01.2017). Давление на рейтинговую оценку оказали нестабильность ресурсной базы (отток средств юрлиц в декабре 2016 года составил около 78,9%) и низкий уровень рентабельности (0,6% за 2016 год по чистой прибыли без учета СПОД), в сочетании с высоким уровнем расходов на обеспечение деятельности.
«НоваховКапиталБанк» (ЗАО) специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании компаний малого и среднего бизнеса и физических лиц. На 01.01.2017 величина активов банка по РСБУ составила 805,9 млн рублей (525-е место в рэнкинге по активам по версии RAEX), величина собственных средств – 565,1 млн рублей, прибыль после налогообложения с учетом изменений прочего совокупного дохода за 2016 год без учета СПОД – 3,2 млн рублей.
В отношении КБ «ИВАНОВО»: к ключевым факторам, оказавшим положительное влияние на рейтинговую оценку, были отнесены высокий уровень обеспеченности ссудного портфеля и низкая зависимость ресурсной базы от средств крупнейших кредиторов, а также невысокий уровень принимаемых валютных рисков и приемлемое покрытие чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности (148,9% за IV квартал 2016 года).
Понижение уровня рейтинга обусловлено как пересмотром методологии присвоения рейтингов кредитоспособности банков (ужесточение подходов к оценке репутационных рисков), так и ухудшением отдельных финансовых показателей. К снижению норматива Н1.2 до регулятивного минимума может привести полное обесценение 2,5% остатка ссудной задолженности, что в совокупности с повышенной концентрацией на крупных кредитных рисках оказало существенное давление на рейтинг. Негативное влияние на уровень рейтинга оказало ухудшение качества активов. Аналитики агентства ожидают, что банк в перспективе 12 месяцев с высокой вероятностью будет вынужден увеличить отчисления в резервы, в том числе в связи со значимой долей ссуд, выданных заемщикам с признаками отсутствия реальной деятельности и классифицированных по п. 3.12.3 254-П, чем и обусловлен негативный прогноз.
Кроме того, негативное влияние на рейтинг оказывает низкий уровень рентабельности (минус 0,4%) и недостаточная сбалансированность активов и пассивов по срокам на долгосрочном горизонте. Давление на рейтинг по-прежнему оказывает высокая зависимость банка от средств физлиц при их низкой географической диверсификации (на 01.01.2017 более 60% пассивов представлены остатками на счетах физических лиц, привлеченных в Ивановской области).
АО КБ «ИВАНОВО» специализируется на комплексном обслуживании юридических и физических лиц на территории Ивановской области. Банк располагает 7 офисами в Ивановской области, а также офисами во Владимирской области и Москве. На 01.01.2017 величина активов банка по РСБУ составила 3,7 млрд рублей (344-е место в рэнкинге по активам по версии RAEX), величина собственных средств – 463 млн рублей. Прибыль после налогообложения (с учетом изменения прочего совокупного дохода без учета СПОД) по итогам 2016 года – 23,3 млн рублей.
