Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) присвоило рейтинг кредитоспособности Сельмашбанку (г. Ростов-на-Дону, номер лицензии – 106) на уровне B++. По рейтингу установлен стабильный прогноз.
К ключевым негативным факторам, повлиявшим на рейтинговую оценку, агентство относит:
- низкое качество кредитного портфеля (на 01.02.17 доля ссуд III-V категорий качества составила 21,8% кредитного портфеля; не менее 1/3 ссудного портфеля представлено реструктурированной задолженностью),
- высокую зависимость ресурсной базы от средств крупнейшей группы кредиторов (на 01.02.17 её доля в валовых пассивах составила около 14%)
- высокую концентрацию кредитных рисков на заемщиках, основной деятельностью которых являются операции с недвижимостью и сдача имущества в аренду (на 01.02.17 доля отрасли составила 49,4% ссудного портфеля ЮЛ и ИП).
Рейтинговую оценку также ограничивают диспропорции между оборотами по расчетным счетам клиентов и размером бизнеса банка (дебетовые обороты по счету 40702 составили более 200% активов банка в среднем за 2016 год), что порождает повышенные издержки для обеспечения надлежащей системы внутреннего контроля и может стать причиной избыточной чувствительности к регулятивным рискам.
К прочим негативным факторам агентство относит слабые конкурентные позиции на банковском рынке, умеренно высокую долю ссуд, предоставленных связанным сторонам, и недоступность существенных источников рыночной дополнительной ликвидности.
Позитивное влияние на рейтинг оказывают высокие показатели достаточности капитала (нормативы Н1 = 38,9%, H1.1=H1.2=32,8% на 01.02.17) и высокий уровень рентабельности бизнеса (ROE по прибыли после налогообложения составила 14,7% за 2016 год без учета СПОД). К прочим позитивным факторам агентство относит хорошую сбалансированность активов и пассивов по срокам на краткосрочном горизонте (Н2 = 158,9%, Н3 = 124,0% на 01.02.17) и в долгосрочной перспективе (на 01.02.17 Н4 = 34,9%). Кроме того, агентство отмечает готовность оказания финансовой поддержки банку собственниками в случае необходимости. Также положительное влияние на уровень рейтинга оказывает высокая обеспеченность ссудного портфеля (покрытие ссудного портфеля без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 174,7% на 01.02.17).
КБ Сельмашбанк (ПАО) специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании ЮЛ и ИП. Банк имеет филиал в Урюпинске. На 01.02.2017 размер чистых активов банка по РСБУ составил порядка 2,0 млрд рублей (423-е место в рэнкинге по активам по версии RAEX), величина собственных средств – 407,1 млн рублей, прибыль после налогообложения с учетом изменения прочего совокупного дохода без учета СПОД за 2016 год – 54,7 млн рублей.
При подготовке материала использована информация с сайта www.raexpert.ru.
Выявлять специфику деятельности банка,
считать ROE и ROA, анализировать
динамику нормативов, выявлять зависимости
в ресурсной базе, оценивать достаточность
резервов на возможные потери
Вы научитесь на дистанционном курсе