НОВОСТИ

для банков, о банках и не только...

Сегодня 29.03.2024 года. Высшая банковская школа ПрофБанкинг работает каждый день с 2006 года!

Рейтинговые действия RAEX в отношении банков на прошедшей неделе

За последние дни рейтинговое агентство Эксперт РА произвело целый ряд действий в отношении российских банков. Так, RAEX присвоил рейтинги кредитоспособности Нефтепромбанку на уровне ruB-, ТЭМБР-БАНКУ – также на уровне ruB- и Банку «ПЕРЕСВЕТ» – на уровне ruВВ-. Помимо этого, агентство подтвердило рейтинг Банка «Агросоюз» на очень низком уровне ruCCC с негативным прогнозом и отозвало его по просьбе самого банка. Отозван и рейтинг Евроазиатского Инвестиционного Банка без подтверждения (ранее у банка действовал рейтинг ruССС с негативным прогнозом). МОСКОВСКОМУ КРЕДИТНОМУ БАНКУ установлен статус «под наблюдением» (рейтинг на уровне ruA-), а Промсвязьбанку рейтинг повышен до уровня ruА-, прогноз стабильный, снят статус «под наблюдением», что связано с докапитализацией банка, передачей части проблемных активов с его баланса, а также переходом банка в собственность Росимущества и получением статуса опорного банка для реализации гособоронзаказа.

Рейтинговую шкалу RAEX можно посмотреть в нашем информационном материале.

 

Нефтепромбанк (г. Москва, рег. номер 2156) специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании субъектов МСП, операциях на рынке МБК и рынке ценных бумаг. Головной офис находится в Москве, 2 дополнительных офиса расположены в Краснодаре и Славянске-на-Кубани. На 01.09.2018 размер нетто-активов банка по РСБУ составил 6,7 млрд рублей, размер собственных средств – 1,4 млрд рублей, убыток после налогообложения за 8 месяцев 2018 года – 82,1 млн рублей.

Позитивное влияние на рейтинговую оценку оказыли сбалансированность активов и пассивов по срокам на краткосрочном горизонте, а также высокое кредитное качество портфеля ценных бумаг на балансе, под залог которых банк может привлечь фондирование в рамках сделок РЕПО. Поддержку рейтингу оказывает высокий уровень обеспеченности ссудной задолженности, невысокая зависимость ресурсной базы от средств крупнейших кредиторов, приемлемый уровень достаточности капитала и низкий уровень принимаемых валютных рисков.

Давление на рейтинг оказывают слабые конкурентные позиции на российском банковском рынке (226-е место по активам) в сочетании с узкой клиентской базой, убыточность деятельности банка (ROE по РСБУ за период с 01.07.2017 по 01.07.2018 составила -32%). При этом аналитики агентства отмечают высокую концентрацию активных операций на низкодоходных активах (доля средств, размещенных на депозите и корсчете в ЦБ РФ, а также в МБК другим банкам составила около 20% активов на 01.09.18). Кредитный портфель ЮЛ и ИП характеризуется низким качеством (на 01.09.2018 доля ссуд III-V категорий качества составила 29%, доля пролонгированных ссуд составила 21%).

 

ТЭМБР-БАНК (г. Москва, рег. номер 2764) специализируется на кредитовании юридических и физических лиц и межбанковском кредитовании. Банк представлен головным и 7 дополнительными офисами в Москве и области, а также филиалами в Калининграде и Благовещенске. На 01.08.2018 размер нетто-активов банка по РСБУ составил 11,4 млрд рублей (192-е место в рэнкинге RAEX), величина собственных средств – 1,4 млрд рублей, прибыль после налогообложения за 7 месяцев 2018 года – 18,3 млн рублей.

Позитивное влияние на рейтинг оказыли высокие показатели краткосрочной ликвидности (на 01.08.2018 Н2=317,2%; Н3=310,5%), высокий уровень обеспеченности кредитного портфеля приемлемая концентрация активных операций на объектах крупного кредитного риска, а также высокое кредитное качество портфеля ценных бумаг, приемлемый уровень принимаемых банком валютных рисков (ОВП по всем валютам составила 4,4% капитала на 01.08.2018) и высокое качество выданных поручительств и гарантий.

Негативно повлияли на рейтинг слабые конкурентные позиции на рынке (192-е место по активам) и высокая зависимость ресурсной базы от средств физических лиц (средства ФЛ, включая ИП, формируют 63% нетто-пассивов). Давление на рейтинг оказывают низкие показатели эффективности деятельности (ROE по прибыли после налогообложения составила -1,5%;  ROA=-0,2%) на фоне крайне высокого уровня иммобилизации капитала (на 01.08.2018 207% капитала банка иммобилизовано вложениями в имущество и требованиями по прочим операциям, преимущественно представленными цессиями проблемных активов). Кроме того, аналитики агентства обращают внимание на рост интенсивности наличного денежного оборота банка (отношение дебетовых оборотов по счетам 20202 и 20209 к средним активам составило 98% в среднем за январь-июль 2018 года против 40% за январь-июль 2017 года).

 

АКБ «ПЕРЕСВЕТ» – крупный банк, занимающий 29-е по активам и 14-ое по размеру капитала в рэнкинге RAEX на 01.08.18. Ранее банк специализировался на кредитовании клиентов строительной отрасли, финансовая устойчивость которых ухудшилась во время кризиса на строительном рынке в 2015-2016 годах. В результате финансовое положение банка стало неустойчивым, что обусловило передачу кредитной организации на санацию Банку «ВБРР» с применением механизма bail-in. Действующая со второй половины 2017 года бизнес-модель банка подразумевает развитие универсального банковского бизнеса в рамках выполнения Плана финансового оздоровления.

Невысокая оценка рыночных позиций банка отражает слабую диверсификацию бизнеса по сегментам кредитного риска и низкие конкурентные позиции на федеральном уровне. Вместе с тем, материнский банк (ВБРР) является опорным расчетным банком ПАО «НК «Роснефть» и ее дочерних структур, имеет существенную поддержку со стороны собственника, что является для банка «ПЕРЕСВЕТ» источником дополнительных возможностей по наращиванию и диверсификации высококачественной клиентской базы, а также усилению позиций в традиционных направлениях банковского бизнеса.

Достаточность капитала оценивается агентством как удовлетворительная, учитывая, что Планом финансового оздоровления предусмотрено несоблюдение нормативов Н1.1, Н1.2, Н6 и Н25, что не повлечет за собой мер регулятивного воздействия. Вместе с тем агентство отмечает значительный объем недостаточно зарезервированных кредитных рисков по проблемным клиентам, существенно превышающий капитал банка. Низкое качество активов обусловлено высоким уровнем ссуд V категории качества в совокупном ссудном портфеле (порядка 60% на 01.08.18) и концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска.

Адекватная ликвидная позиция обусловлена оптимальной срочной структурой привлеченных средств банка. Так, около 68% ресурсной базы сформировано за счет долгосрочных займов АСВ и субординированных облигаций, а также банк имеет надежные источники привлечения ресурсов на рынке МБК. Кроме того, банк располагает высококачественным портфелем ценных бумаг, который может служить источником привлечения дополнительной ликвидности в рамках сделок РЕПО.

Уровень корпоративного управления и стратегического обеспечения оцениваются агентством консервативно. Основными сегментами бизнеса станет корпоративное кредитование как крупных заемщиков, так и МСБ, а также работа с документарными операциями.  Отмечается невозможность высоко оценить качество бизнес-процессов и результаты функционирования обновленного состава топ-менеджмента банка по причине непродолжительного периода, прошедшего с момента начала процедур по предупреждению банкротства.

 

«МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» – системно значимый универсальный банк, специализирующийся на кредитовании крупного бизнеса, а также на операциях с ценными бумагами в рамках сделок РЕПО. На 01.08.18 банк занимает 7-е место по величине активов и 6-е место по величине капитала (в соответствии с рэнкингами RAEX). Помимо головного офиса сеть присутствия банка насчитывает 130 дополнительных офисов и 26 операционных касс вне кассового узла на территории 19-ти субъектов РФ.

Установление статуса «под наблюдением» обусловлено реализацией операционного риска в части возникновения технических сбоев в работе ИТ-систем банка на протяжении последних трех дней в результате обновления ИТ-платформы банка. Сбои привели к задержкам по проведению части транзакций клиентов. Агентство отмечает, что дальнейшее решение об уровне и прогнозе по рейтингу во многом будет определяться влиянием сбоев на деловую репутацию банка и основные финансовые показатели. Агентство продолжает получать информацию о текущей ситуации и планирует рассмотреть вопрос о разрешении статуса, установленного по кредитному рейтингу, в течение ближайших трех месяцев.

Приходите на дистанционный курс «Банковский аналитик»,

чтобы научиться финансовому анализу банков!

Реальные примеры, практические задачи, неограниченная

поддержка персонального преподавателя, 

анализ фактической отчетности действующих банков

на текущие даты, – у нас всегда всё самое актуальное!

ПрофбанкингПрофессия банковское делоБанковское делоБанковская школаОсновы банковского дела

Новости на главной
Наши статьи

Интернет-магазин образовательных товаров

Наши контакты

127018, Москва, ул. Сущёвский Вал,
д. 5, стр. 3, оф.610 (6 этаж)

  • dummy+7 (495) 120-00-76

  • dummy order@profbanking.com

Демо-доступ обучения

Хотите заглянуть внутрь дистанционного курса

«Мастер банковского дела»?

Телеграм-канал

Подпишитесь на наш телеграм-канал: банковские новости, банковская жизнь, инсайды, аналитика, прогнозы.

Лицензия на осуществление образовательной деятельности № Л035-01298-77/00182563
Исключительные права принадлежат Высшей банковской школе ПрофБанкинг.
Частичная или полная перепечатка материалов не разрешается.
Соблюдение Условий обязательно.

© Copyright ПРОФБАНКИНГ 2006-2024.

Search