Долгожданное Положение Банка России № 645-П заменит с 22 декабря 2018 года одно из старейших Положений регулятора № 14-3-20, касающееся выпуска и обращения депозитных и сберегательных сертификатов. С учетом того, что нормы Гражданского кодекса и закона «О банках и банковской деятельности», регулирующие выпуск и обращение депозитных и сберегательных сертификатов, существенно изменились ещё с июня 2018 года,  новое Положение, конечно, запоздало. 

Согласно 645-П банки вправе выдавать только именные сберегательные и депозитные сертификаты (бумаги на предъявителя запрещены) и только после внесения Банком России информации о зарегистрированных условиях выдачи таких бумаг в реестр. Сертификаты могут выпускаться не только в рублях (как ранее), но и в иностранной валюте. Они могут как выдаваться клиентам на руки, так и выпускаться на условиях обездвижения.

Сберегательные сертификаты выпускаются и обращаются среди физлиц и ИП, депозитные – только среди юрлиц (в том числе иностранных юрлиц).

Процентная ставка, указываемая на сертификате, может быть не только фиксированной, но и зависеть от переменных величин (например, от Ключевой ставки Банка России).

Главной особенностью, пожалуй, является то, что сертификаты можно выдавать на условиях отказа владельцев от права на получение вклада по их требованию, или с указанием на то, что отказ владельцев сертификатов от права на получение вклада по их требованию не предусмотрен. Таким образом, банки впервые получили возможность привлекать и удерживать деньги от физлиц до окончания оговоренного срока, не выдавая денежные средства вкладчику досрочно по его требованию.

Напомним, что выданные ранее сберегательные и депозитные сертификаты сохраняют свое действие на тех условиях, на которых они были выданы, а новые правила касаются только вновь выпущенных бумаг.