Важные изменения в потребительском кредитовании

Сегодня вступили в силу поправки, внесенные в Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ. Помимо этого, сам закон № 554-ФЗ содержит самостоятельные нормы, ограничивающие предельную задолженность заемщика по договору. В частности, с 28.01.2019 по 30.06.2019 размер ответственности по договорам со сроком возврата кредита до одного года, заключенным в указанный период, ограничен 2,5 размерами суммы кредита (и это нужно указать на первой странице договора перед таблицей с индивидуальными условиями), а максимальная ставка по таким договорам – 1,5% в день (547,5% годовых). Ограничение по процентной ставке не распространяется на договоры потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенные на срок до 15 дней на сумму не более 10 000 рублей, но только в случае соблюдения требований, установленных новой статьёй 6.2 Федерального закона № 353-ФЗ.

С 01.07.2019 по 31.12.2019 максимальный размер ответственности по договорам сроком возврата до года, заключенным в обозначенный период, будет ограничен 2-кратной суммой кредита, что также должно быть указано на первой странице договора перед таблицей. Максимальная ставка – 1,0% в день (365% годовых). С 01.01.2020 планируется ограничить долг 1,5 суммой кредита.

После достижения предельной суммы задолженности закон запрещает начисление процентов, а также взимание неустойки (штрафов, пени), других платежей и применение к заемщику иных мер ответственности.

Указанные ограничения касаются как кредитов, выдаваемых банками, так и займов, получаемых от микрофинансовых организаций.

Более того, новая редакция закона № 353-ФЗ не позволяет уступать долг любым третьим лицам (как это было разрешено ранее), ограничивая уступку прав требований по договору потребительского кредита (займа) только:

а) юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов,

б) юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности,

в) специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки.

 Никакие юридические и физические лица не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) в случае, если на момент его заключения первоначальный кредитор не являлся юрлицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а на момент уступки прав требований новый кредитор не относился к какой-либо из выше перечисленных трех категорий. Законодатель пытается бороться таким образом с черными коллекторами.

ПрофбанкингПрофессия банковское делоБанковское делоБанковская школаОсновы банковского дела