НОВОСТИ

для банков, о банках и не только...

Сегодня 19.03.2024 года. Высшая банковская школа ПрофБанкинг работает каждый день с 2006 года!

«Эксперт РА» понизил рейтинг ЭКСИ-Банку до уровня ruCCC и установил негативный прогноз

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» понизило рейтинг кредитоспособности ЭКСИ-Банку до уровня ruCCC, прогноз негативный. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruB со стабильным прогнозом. Понижение рейтинга связано с убыточностью деятельности банка в 2018 году, слабой рыночной позицией и уменьшением капитала до уровня менее 1 млрд рублей, что повышает стратегические и регулятивные риски ввиду возможной утраты банком статуса банка с универсальной лицензией.

ЭКСИ-Банк (АО) специализируется на кредитовании предприятий малого и среднего бизнеса, расчетно-кассовом обслуживании и предоставлении банковских гарантий. Головной офис и один дополнительный офис находятся в Санкт-Петербурге, также имеются 2 филиала (в Москве и Пскове). Ключевыми акционерами, согласно раскрываемой информации, является Копанева П.С. (66,81%) и группа физических лиц.

ЭКСИ-Банк занимает 296-е место по активам на 01.01.2019 в рэнкинге «Эксперт РА», имеет узкую клиентскую базу в сегменте кредитования при сокращении кредитного портфеля (за 2018 года сокращение ссудной задолженности юр- и физлиц составило 23% и 50% соответственно). Агентство отмечает высокую концентрацию кредитных рисков (крупнейший кредитный риск достигал 9,3% нетто-активов в декабре 2018 года).

Агентство отмечает значительное сокращение абсолютного размера капитала (861 млн рублей по состоянию на 01.02.2019 против 1,45 млрд рублей на 01.10.2018), обусловленное доформированием резервов по обесценившимся активам в 2018 году, а также отрицательной переоценкой имущества банка в январе 2019 года. Одной из причин явилась реализация кредитного риска в отношении средств, размещенных на рынке МБК в октябре 2018 года (объем средств, предоставленных банку-контрагенту на момент отзыва его банковской лицензии, составлял 400 млн рублей).

Второй причиной уменьшения капитала стало превышение расходов над доходами: по итогам 2018 года банком получен убыток в 358,7 млн рублей (ROE по РСБУ без учета СПОД за 2018 год -26,2%), при этом достаточность капитала остается на приемлемом уровне (Н1.0=29,6%; Н1.2=15,8% на 01.02.2019).

Для банка характерен приемлемый уровень чистой процентной маржи (за 2018 год NIM=7,8%) ввиду низкой стоимости фондирования. Тем не менее, повышенные расходы на обеспечение деятельности (около 7% к средним активам за период с 2018 г.) не покрываются чистыми процентными и комиссионными доходами (около 80% за IV кв. 2018 года).

Эксперт РА оценивает качество активов банка как крайне низкое:  на 01.01.2019 доля ссуд III-V категорий качества составляет 47% (в т.ч. доля безнадежных ссуд – 39,5%), доля просроченной задолженности по ссудам ЮЛ и ИП – 37,4%.

Приемлемая ликвидная позиция банка характеризуется высокими значениями нормативов ликвидности и высоким уровнем высоколиквидных активов относительно привлеченных средств (на 01.01.2019 Н2=81%; Н3=117%). Ресурсная база банка сформирована преимущественно за счет средств юрлиц (70%) и характеризуется низкой концентрацией на крупнейших кредиторах. В течение IV квартала 2018 года отмечен существенный отток клиентских средств. Давление на оценку ликвидности оказывает отсутствие источников дополнительной ликвидности: у банка отсутствует портфель ценных бумаг и открытые лимиты на рынке межбанковского кредитования.

Агентством негативно оценивается качество стратегического планирования, так как реализация текущей стратегии развития не способна обеспечить повышения конкурентных позиций банка.

ПрофбанкингПрофессия банковское делоБанковское делоБанковская школаОсновы банковского дела

Новости на главной
Наши статьи

Интернет-магазин образовательных товаров

Наши контакты

127018, Москва, ул. Сущёвский Вал,
д. 5, стр. 3, оф.610 (6 этаж)

  • dummy+7 (495) 120-00-76

  • dummy order@profbanking.com

Демо-доступ обучения

Хотите заглянуть внутрь дистанционного курса

«Мастер банковского дела»?

Телеграм-канал

Подпишитесь на наш телеграм-канал: банковские новости, банковская жизнь, инсайды, аналитика, прогнозы.

Лицензия на осуществление образовательной деятельности № Л035-01298-77/00182563
Исключительные права принадлежат Высшей банковской школе ПрофБанкинг.
Частичная или полная перепечатка материалов не разрешается.
Соблюдение Условий обязательно.

© Copyright ПРОФБАНКИНГ 2006-2024.

Search