Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности «Профессионал Банку» на уровне ruB-. По рейтингу установлен стабильный прогноз. АО «ПроБанк» (бывший банк «Наш Дом», лицензия № 3296) занимает 345-е по активам в банковской системе РФ, специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании юрлиц. Банк представлен головным офисом в Москве, а также подразделениями в Московской и Калужской областях. Банком владеют 8 физических лиц; доля крупнейшего собственника Исакова Сергея Владимировича составляет 33,26%, доля каждого из остальных собственников составляет менее 10%.
Невысокий рейтинг банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, адекватной позицией по капиталу и ликвидности, удовлетворительным качеством активов, низкими показателями рентабельности бизнеса, а также консервативной оценкой корпоративного управления.
Слабая оценка рыночных позиций обусловлена незначительными конкурентными позициями банка на банковском рынке РФ, узкой клиентской базой в сегменте кредитования (всего 62 заемщика-ЮЛ(ИП) и 26 заемщиков-физлиц на 01.01.2019), повышенной концентрацией кредитных рисков. Кроме того, ограничивает текущий уровень рейтинга наличие среди собственников банка тех же физических лиц, которые ранее были акционерами одноименного банка с уже отозванной – АО «ПроБанк» (рег. № 2471).
Тем не менее, банк имеет высокие показатели достаточности капитала (на 01.02.2019 Н1.0=52%, Н1.1 и Н1.2=20,2%), что обуславливает высокую устойчивость капитала к реализации кредитных рисков (капитал выдерживает обесценение около 24% базы подверженных кредитному и рыночному риску активов и внебалансовых обязательств). Вместе с тем, деятельность банка убыточна, что во многом обусловлено доформированием резервов в существенных объемах. При этом чистые процентные и комиссионные доходы покрывают расходы, связанные с обеспечением деятельности банка (139% за 4 квартал 2018 года), что позитивно оценивается агентством.
На 01.02.2019 основу активов банка формируют требования к ЮЛ и ИП (59% активов), кредитным организациям (10% активов, депозиты в Банке России) и ФЛ (2% активов). Качество кредитного портфеля оставляет желать лучшего ввиду высокой доли (около 42%) ссуд III–V категорий качества. Уровень обеспеченности ссудного портфеля оценивается агентством как приемлемый. Портфель ценных бумаг занимает 9% активов банка и представлен вложениями в долговые обязательства Российской Федерации, а также облигациями эмитентов с высокими рейтингами кредитоспособности, что позитивно оценивается агентством.
«ПроБанк» имеет адекватную ликвидную позицию: норматив Н2 выдерживает досрочный отток порядка 89% средств срочностью свыше одного дня, Н3 выдерживает досрочный отток всех средств срочностью свыше 30 дней за исключением субординированных депозитов. Доля средств ЮЛ как основного источника фондирования составляет 41% пассивов на 01.02.2019, при этом большая часть данных средств представлена субординированными депозитами.
Ввиду небольшого портфеля ценных бумаг у банка ограничены рыночные источники по привлечению дополнительной ликвидности.
Агентство консервативно оценивает уровень корпоративного управления по причине низкой операционной эффективности, а также наличия, по мнению агентства, отдельных недостатков в организации риск-менеджмента банка. Кроме того, агентство отмечает наличие потенциальных регулятивных и операционных рисков, связанных высокими дебетовыми оборотами по счетам 20202 и 20209 относительно средних активов банка, при этом в отдельные месяцы 2018 года указанное отношение составляло более 100%.
На 01.02.2019 величина нетто-активов банка по РСБУ составила 2,2 млрд рублей, величина собственных средств – 1,2 млрд рублей, убыток после налогообложения за 2018 год без учета СПОД – 31,2 млн рублей.
Оценивать финансовое положение банков мы учим
на дистанционном курсе «Банковский аналитик»,
разбирая реальные примеры и текущую ситуацию
работающих российских банков.
