Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) (г. Ижевск, номер лицензии – 646) до уровня ruBВ-. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruB+ со стабильным прогнозом. Повышение рейтинга обусловлено увеличением запаса прочности капитала к рискам обесценения активов при поддержании стабильно высокой рентабельности и адекватном уровне других финансовых метрик.
Ижкомбанк специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании юридических и физических лиц. Головной офис расположен в Ижевске, открыты 22 дополнительных офиса в Удмуртской Республике и 2 операционных офиса в Пермском крае.
Собственниками банка являются 10 физических лиц, владеющих акциями напрямую и через юрлиц. Наибольшей долей акций (29,9%) в совокупности владеют Шутова М.Ю. и Шутов А.В.
На 01.01.2019 размер нетто-активов Ижкомбанка по РСБУ составил 11,5 млрд рублей (185-е место по активам в банковской системе РФ), величина собственных средств – 1,4 млрд рублей (219-е место в банковской системе РФ), прибыль после налогообложения без учета СПОД за 2018 год – 191,5 млн рублей.
Агентство оценивает рыночную позицию банка как слабую ввиду незначительной конкурентной позиции банка на банковском рынке РФ при адекватных позициях в домашнем регионе. При этом в качестве одного из факторов, ограничивающих бизнес-профиль банка, агентство отмечает высокую концентрацию клиентской базы на одном регионе (около 98% привлеченных средств и 92% кредитного портфеля приходится на Удмуртскую Республику), что ограничивает возможности банка по росту и может оказывать давление на финансовый результат при ухудшении конъюнктуры рынка в регионе. Кроме того, агентство обращает внимание на повышенную концентрацию активных операций на заемщиках, имеющих, по мнению агентства, отдельные признаки юридической или экономической аффилированности с банком.
Агентство отмечает, что банк существенно увеличил запас прочности капитала к рискам обесценения активов, что позитивно отразилось на рейтинговой оценке. Положительно оцениваются стабильно высокие показатели эффективности деятельности (по РСБУ за 2018 год ROE по прибыли после налогообложения составила 17,8% без учета СПОД; NIM=6,1%) в сочетании с адекватным уровнем покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности (161,5% за 4 квартал 2018 года).
Качество активов оценивается как удовлетворительное. Примерно 50% активов банка формирует ссудная задолженность ЮЛ, ИП и ФЛ. Качество ссудной задолженности оценивается как удовлетворительное: на 01.01.2019 доля ссуд 4-5 категорий качества составляет 10% кредитного портфеля, доля просроченной задолженности в кредитах ЮЛ и ИП – 6,3%, в кредитах ФЛ – 2,8%. В то же время агентство отмечает невысокий уровень резервирования обесцененных активов. Кредитный портфель ЮЛ и ИП характеризуется хорошей отраслевой диверсификацией при умеренной концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска. Около 19% валовых активов банка размещено на корреспондентском счете и депозите в Банке России. Вложения в ценные бумаги формируют 8% активов, при этом агентство отмечает высокое качество портфеля ценных бумаг (доля ценных бумаг с кредитными рейтингами на уровне ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА» составила 100% на 01.01.2019).
Для банка характерен приемлемый запас ликвидности (на 01.01.2019 Н2=65,9%; Н3=112,3%; покрытие ликвидными активами привлеченных средств составляет 25,4%). Давление на рейтинг оказывает высокий уровень зависимости ресурсной базы от крупнейшего источника фондирования (средства ФЛ, включая ИП, превышают 65% пассивов на 01.01.2019) при их низкой географической диверсификации. Позитивно на рейтинге отражается наличие доступа к источникам дополнительной ликвидности в рамках сделок РЕПО под залог портфеля высоколиквидных ценных бумаг (за счет этих источников банк сможет заместить отток 6,7% привлеченных средств по состоянию на 01.01.2019).
Качество корпоративного управления в целом соответствует масштабам и направлениям деятельности банка, однако степень независимости топ-менеджмента от собственников банка оценивается агентством как недостаточная. Система управления банковскими рисками, при наличии отдельных недостатков, оценивается также на удовлетворительном уровне.
