С 1 июля 2019 года вступают в силу новые ограничения предельной задолженности граждан по кредитам, полученным от банков, и займам, полученным от МФО, сроком не более 1 года: начисленные на такой кредит или заем проценты, неустойка (штрафы, пени), иные меры ответственности, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, не могут превышать сам долг более чем в 2 раза. В законе о потребкредитовании и в законе об МФО такой фразы нет, но об этом сказано отдельно в пункте 5 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В настоящий момент данное ограничение составляет 2,5 размера долга. Ещё больше это ограничение ужесточится с 01.01.2020, когда предельный размер задолженности не сможет превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

 После достижения предела, установленного законом, начисление процентов, неустойки и иных мер ответственности должно быть прекращено. Например, если  физлицо получило кредит на небольшой срок в сумме 10 тысяч рублей, то максимальная сумма, которую он отдаст даже в случае длительной просрочки, не будет превышать 30 тысяч рублей, где 20 тысяч – предельный размер возможных к начислению процентов, неустоек и иных платежей.

Условие о неначислении процентов, неустоек, пени при достижении предельного размера задолженности должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата которого на момент заключения договора не превышает 1 год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Помимо этого, статья 5 закона 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополняется с 01 июля пунктом 23, согласно которому процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (то есть 365% годовых). Такая мера, в первую очередь, касается не банков, а микрофинансовых организаций, в которых ставки бывают поистине огромны.

 Банк России  проводит таким образом последовательную политику по социализации микрофинансового рынка и совершенствованию механизма защиты прав потребителей финансовых услуг.

Напомним, что с 31 июля законы 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и 102-ФЗ «Об ипотеке» получат дополнительные изменения, в результате чего заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут воспользоваться правом на «ипотечные каникулы» – это льготный период сроком до 6 месяцев в рамках которого по выбору заемщика может быть приостановлено исполнение обязательств либо уменьшен размер периодических платежей заемщика.

Кредиты, кредитные линии, кредитные карты,

расчет процентов годовых – всё это и многое другое

в нашем главном дистанционном курсе

 «Банковский специалист широкого профиля»!

** В июле со скидкой 10% по коду LETO2019 **