С 1 июля 2019 года деньги дольщиков при покупке строящегося жилья будут поступать не напрямую застройщику, а на счет эскроу в банке

Вступили в силу изменения в законодательство о долевом строительстве. Если раньше застройщики привлекали деньги непосредственно у граждан, то теперь средства участников долевого строительства будут депонироваться на счетах эскроу в уполномоченном банке. В распоряжение застройщика деньги попадут только после завершения строительства и регистрации прав на объект долевого строительства. Исключение составляют только проекты строительства, которые соответствуют установленным Правительством критериям, определяющим степень готовности объектов строительства и количество заключенных договоров участия в долевом строительстве (по таким проектам договоры участия в долевом строительстве продолжат заключаться без использования счетов эскроу). Всё это сделано для защиты граждан от потери своих средств в случае незавершения объекта. Сами строители будут получать финансирование через кредитование в банках.

Требования к уполномоченным банкам, имеющим право открывать счета застройщикам и счета эскроу, установлены Постановлением Правительства РФ от 18.06.2018 № 697 «Об утверждении критериев (требований), которым в соответствии с Федеральным законом «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации». Актуальный перечень этих банков ежемесячно публикуется на сайте Банка России; в текущем перечне 95 банков (перечень банков приводится ниже в Таблице).

Сейчас банками открыто уже порядка 4000 счетов эскроу с остатками на них в сумме 11 млрд рублей. Кроме того, в кредитные организации поступили более тысячи заявок застройщиков о кредитовании с использованием счетов эскроу. На 1 мая 2019 года заключено 100 кредитных договоров более чем на 74 млрд рублей.

Итак, новая схема подразумевает, что средства граждан будут зачисляться на специальные счета в банках и храниться там до окончания строительства объекта. К счету эскроу имеют отношения два лица: 1) владелец счета эскроу – это участник долевого строительства (покупатель), осуществляющий внесение денежных средств в счет уплаты цены договора участия в долевом строительстве и 2) бенефициар – это застройщик (юридическое лицо), являющийся стороной по договору участия в долевом строительстве, на основании которого открывается счет эскроу, и имеющий право на получение денежных средств со счета эскроу при завершении строительства и сдаче объекта. В любом случае денежные средства в довольно крупных суммах будут длительное время находиться в банке, при этом статьей 860.8 ГК РФ установлено, что в общем случае ни депонент, ни бенефициар не вправе распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете эскроу, и зачислить на счет эскроу иные денежные средства (не предназначенные для покупки строящегося жилья) нельзя.

Раз речь идет о крупных суммах на долгий срок, связанных с очень важной жизненной покупкой, то законами установлены особенные правила. Во-первых, согласно той же статье ГК РФ, приостановление операций по счету эскроу, арест или списание денежных средств, находящихся на счете эскроу, по обязательствам депонента перед третьими лицами и по обязательствам бенефициара не допускается. Во-вторых, деньги дольщика на счете эскроу, лежащие по договору участия в долевом строительстве, застрахованы в рамках ССВ на сумму 100%, но не более 10 млн рублей, в период со дня их размещения на счете до дня представления застройщиком банку разрешения на ввод дома в эксплуатацию. Если у банка отзовут лицензию или введут мораторий, то физлицо-дольщик получит свои деньги от АСВ. Таким образом, от непорядочности строителей страхует счет эскроу, а от краха банка, в котором открыт такой счет, страхует АСВ. При этом, если покупатель взял в том же банке ипотечный кредит, то в случае отзыва у банка лицензии, сумма долга не будет вычитаться из выплат из АСВ, и физлицо получит на руки полную сумму, которая лежала на счете эскроу, в том числе кредитную часть этой суммы.

Напомним, что впервые счета эскроу появились в России ровно 5 лет назад.

По ссудам, предоставленным заемщикам-застройщикам, использующим счета эскроу, размер расчетного резерва на возможные потери по ссудам определяется на основании уровня кредитоспособности заемщика, присвоенного исходя из соответствия максимальному количеству критериев, установленных Приложением 5 к Положению № 590-П.

 

Перечень банков, которые имеют право на открытие счетов эскроу

для расчетов по договорам участия в долевом строительстве

№ п/п

Наименование банка

Номер лицензии

1

АО ЮниКредит Банк

1

2

АО "БКС Банк"

101

3

АО "РН Банк"

170

4

ПАО АКБ "Урал ФД"

249

5

АО КБ "Хлынов"

254

6

ООО "ХКФ Банк"

316

7

АО "АБ "РОССИЯ"

328

8

Банк ГПБ (АО)

354

9

ООО Банк "Аверс"

415

10

ПАО "Бест Эффортс Банк"

435

11

ПАО "Банк "Санкт-Петербург"

436

12

ПАО "ЧЕЛИНДБАНК"

485

13

ПАО "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК"

493

14

АО "Банк Акцепт"

567

15

АО БАНК "СНГБ"

588

16

АО КБ "Ассоциация"

732

17

ПАО "Курскпромбанк"

735

18

ПАО "Дальневосточный банк"

843

19

ПАО "МИнБанк"

912

20

ПАО "Запсибкомбанк"

918

21

ПАО "Совкомбанк"

963

22

Банк ВТБ (ПАО)

1000

23

АО "АЛЬФА-БАНК"

1326

24

Банк "Левобережный" (ПАО)

1343

25

РНКБ Банк (ПАО)

1354

26

Банк "Возрождение" (ПАО)

1439

27

ПАО АКБ "Связь-Банк"

1470

28

ПАО Сбербанк

1481

29

"СДМ-Банк" (ПАО)

1637

30

Креди Агриколь КИБ АО

1680

31

ООО "Русфинанс Банк"

1792

32

"Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ПАО)

1810

33

ПАО "НБД-Банк"

1966

34

ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК"

1978

35

ПАО "САРОВБИЗНЕСБАНК"

2048

36

ПАО Банк "ФК Открытие"

2209

37

АО "Банк Интеза"

2216

38

ПАО КБ "Центр-инвест"

2225

39

КИВИ Банк (АО)

2241

40

ПАО "МТС-Банк"

2268

41

ПАО РОСБАНК

2272

42

ПАО "БАНК УРАЛСИБ"

2275

43

АКБ "Абсолют Банк" (ПАО)

2306

44

АКБ "БЭНК ОФ ЧАЙНА" (АО)

2309

45

АО "Банк ДОМ.РФ"

2312

46

ПАО АКБ "Металлинвестбанк"

2440

47

ПАО "МЕТКОМБАНК"

2443

48

ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО

2495

49

АО АКБ "НОВИКОМБАНК"

2546

50

АО КБ "Ситибанк"

2557

51

"ЗИРААТ БАНК (МОСКВА)" (АО)

2559

52

Банк "КУБ" (АО)

2584

53

ПАО "АК БАРС" БАНК

2590

54

КБ "Дж.П. Морган Банк Интернешнл" (ООО)

2629

55

АО "Тинькофф Банк"

2673

56

КБ "ЛОКО-Банк" (АО)

2707

57

ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк"

2733

58

АКБ "Держава" ПАО

2738

59

АО "ОТП Банк"

2766

60

АО МС Банк Рус

2789

61

АО РОСЭКСИМБАНК

2790

62

АО "Банк ФИНАМ"

2799

63

ПАО "БАНК СГБ"

2816

64

ООО "Экспобанк"

2998

65

АО "Нордеа Банк"

3016

66

Джей энд Ти Банк (АО)

3061

67

ПАО "РГС Банк"

3073

68

АО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА"

3085

69

Эс-Би-Ай Банк ООО

3185

70

АО "СЭБ Банк"

3235

71

ПАО "Промсвязьбанк"

3251

72

ПАО Банк ЗЕНИТ

3255

73

Банк "ВБРР" (АО)

3287

74

ООО "Эйч-эс-би-си Банк (РР)"

3290

75

АО "Райффайзенбанк"

3292

76

"Русьуниверсалбанк" (ООО)

3293

77

АО "Данске банк"

3307

78

АО "Кредит Европа Банк"

3311

79

ООО "Дойче Банк"

3328

80

АО "Денизбанк Москва"

3330

81

АО "КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)"

3333

82

АО "Мидзухо Банк (Москва)"

3337

83

АО "МСП Банк"

3340

84

КБ "МИА" (АО)

3344

85

АО "Россельхозбанк"

3349

86

КБ "Ренессанс Кредит" (ООО)

3354

87

АО "СМП Банк"

3368

88

АО "Банк Финсервис"

3388

89

"Натиксис Банк АО"

3390

90

АО КБ "РУСНАРБАНК"

3403

91

"БНП ПАРИБА БАНК" АО

3407

92

Банк "РЕСО Кредит" (АО)

3450

93

АО "Тойота Банк"

3470

94

АйСиБиСи Банк (АО)

3475

95

ООО "Чайна Констракшн Банк"

3515

Все виды банковских счетов, в том числе эскроу,

а также особенности функционирования системы

страхования вкладов

в уникальном дистанционном курсе

«Банковский специалист широкого профиля»!

** В июле со скидкой 10% по коду LETO2019 **

Виакадемия институтBIM-моделированиеАрхитектурное проектированиеJava программистREVIT проектирование