Рейтинговое агентство Национальные Кредитные Рейтинги присвоило кредитный рейтинг Совкомбанку на уровне АА-, прогноз «Стабильный». Это первый рейтинг, присвоенный данным агентством, с момента его появления на рынке (НКР принадлежит на 100% ПАО «РБК»). Присвоение рейтинга кредитоспособности АА- обусловлено высокой оценкой бизнес-профиля, умеренным запасом капитала, адекватным качеством управления и умеренной вероятностью экстраординарной поддержки со стороны Банка России.
Совкомбанк – универсальный коммерческий банк, головной офис которого располагается в Костроме. На текущий момент банк устойчиво входит в топ-15 по активам и капиталу, а также объёму вкладов физических лиц. За последние 5 лет масштабы бизнеса заметно выросли, что позволило диверсифицировать активы и укрепить позиции в автокредитовании, кредитовании МСБ и выдаче гарантий. Агентство ожидает сохранения рыночных позиций Совкомбанка в ближайшие 12 месяцев.
Бизнес в значительной степени диверсифицирован по сегментам (индекс Херфиндаля – Хиршмана, рассчитанный на данных по МСФО за 9 месяцев 2019 г., составил 12% по операционному доходу и 16% по активам).
Банк поддерживает умеренный запас капитала сверх нормативов с учётом регулятивных надбавок: за последние 12 месяцев среднее значение Н1.0 = 12,4%; Н1.1=9,4%; Н1.2=10,2%. При этом склонность банка к риску оценивается как низкая. Совкомбанк демонстрирует стабильно высокие показатели рентабельности и по международным, и по российским стандартам. За 24 месяца, завершившиеся 30.09.2019 г., средняя ROE составила 19,2%, средняя рентабельность активов (ROA) – 2,4% (по МСФО).
Возможное включение банка в список системно значимых кредитных организаций Банка России может позитивно отразиться на запасе ликвидных средств для целей выполнения норматива краткосрочной ликвидности, вместе с тем может усилиться давление на рентабельность бизнеса.
Система управления Совкомбанка позволяет эффективно выстраивать бизнес-процессы на текущем этапе развития. Агентство позитивно оценивает текущую бизнес-модель, а также успешный опыт интеграции приобретаемых кредитных организаций. Управление ключевыми видами рисков оценивается как адекватное. Стратегия развития понятна и учитывает возможности дальнейших сделок слияния и поглощения, однако объекты таких сделок недостаточно предсказуемы. Структура акционеров является прозрачной, значимые акционерные риски не выявлены.
По мнению НКР, уровень базовой оценки собственной кредитоспособности (БОСК) в полной мере отражает специфику бизнеса Совкомбанка. Возможности конкуренции с крупнейшими госбанками, в том числе в сегментах крупного и среднего бизнеса, классической ипотеке, ограничены стоимостью фондирования и требуемой маржинальностью кредитного портфеля, а опережающий рост в сегментах с более высоким уровнем риска сопряжён с увеличением стоимости риска и нагрузки на капитал. Стресс-тестирование не оказало влияния на уровень БОСК.
Агентство оценивает вероятность экстраординарной поддержки Совкомбанка со стороны Банка России как умеренную. Инфраструктурная значимость Совкомбанка оценивается как ограниченная.
