Презентация ПрофБанкинг

Контакты и обратная связь

Инфо предприятие

Нашли ошибку? Выделите её
и нажмите Ctrl+Enter

Orphus
Сегодня 09.12.2016 года. Бизнес-школа ПрофБанкинг работает каждый день!

Банковские новости

12 октября 2012 года

В реестр операторов платежных систем внесена НКО «Вестерн Юнион ДП Восток»

 

12 октября 2012 года Банк России зарегистрировал четвертого по счету оператора платежных систем – Общество с ограниченной ответственностью «Небанковская кредитная организация «Вестерн Юнион ДП Восток» и его платежную систему «Платежная Система Вестерн Юнион» с расчетными центрами в ОАО Банк ВТБ и НКО «ОРС» (ОАО).

Напомним, что согласно закону от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» помимо ЦБ РФ и Внешэкономбанка операторами платежной системы могут являться либо кредитные организации либо российские юридические лица.

Ни одна организация в России, за исключением организации, зарегистрированной в реестре операторов платежных систем, не может использовать в своем наименовании слова «платежная система» или иным образом указывать на осуществление деятельности оператора платежной системы.

Таким образом, в настоящее время официально зарегистрированы только 4 платежные системы:

1. Платежная система CONTACT оператора АКБ «РУССЛАВБАНК», регистрационный номер оператора платежной системы – 0001
2. Международная платежная система денежных переводов «ЮНИСТРИМ» оператора ОАО КБ «Юнистрим», регистрационный номер оператора платежной системы – 0002
3. Платежная система NCC (NATIONAL CREDIT CARDS) оператора ЗАО «НКК», регистрационный номер оператора платежной системы – 0003
и
4. Платежная Система Вестерн Юнион оператора ООО «НКО «Вестерн Юнион ДП Восток», регистрационный номер оператора платежной системы – 0004

 

Организация, планирующая стать оператором платежной системы, должна направить в Банк России регистрационное заявление по форме и в порядке, установленными Положением ЦБ РФ № 378-П, и с учетом Рекомендаций Банка России по оформлению документов в целях регистрации операторов платежных систем.

В помощь операторам платежных систем Центральный банк Российской Федерации разместил прилагаемую Таблицу для проведения заявителем проверки Правил платежной системы на соответствие требованиям Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

В Таблице содержатся все требования к Правилам платежной системы со ссылками на пункты соответствующих нормативных актов, в частности:

  • общие требования к правилам платежных систем;
  • требования в части участия в платежных системах;
  • требования в части привлечения операторов услуг платежной инфраструктуры;
  • требования в части оплаты услуг;
  • требования в части бесперебойности, управления рисками и защиты информации;
  • требования в части обеспечения исполнения обязательств участниками платежной системы;
  • требования в отношении перевода электронных денежных средств;
  • требования к оператору платежной системы;
  • общие требования к операторам услуг платежной инфраструктуры
  • требования к операционному центру;
  • требования к платежному клиринговому центру;
  • требования к расчетному центру.

Центральный банк Российской Федерации настоятельно рекомендует Заявителям провести оценку правил, подготовленных для передачи в Банк России вместе с заявлением о регистрации, и указать в каких положениях правил урегулированы соответствующие вопросы, то есть дать в таблице ссылки на конкретные пункты своих правил.

 

Таблица
для проведения заявителем  проверки  правил платежной системы
на соответствие требованиям Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ
«О национальной платежной системе» (далее – Закон о НПС)
и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России

№ п/п
Содержание требования Ссылка на норму  Закона о НПС, нормативного акта Банка России Ссылка на пункт правил платежной системы, раскрывающий данное требование
1.
Требования к правилам платежной системы:    
Блок «А»:
общие требования к правилам платежных систем    
1.1.
Должен быть определен порядок осуществления контроля за соблюдением правил платежной системы п. 2 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.2.
Должна быть определена ответственность за несоблюдение правил платежной системы п. 3 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.3.
Должны быть определены применяемые формы безналичных расчетов п. 6 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС,п.1.1 Положения 383-П  
1.3.1.
Должен быть определен порядок осуществления перевода денежных средств в рамках платежной системы, включая: п. 7 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.3.1.1.
момент наступления его безотзывности п. 7 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.3.1.2.
момент наступления его безусловности п. 7 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.3.1.3.
момент наступления его окончательности п. 7 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.4.
Должен быть определен порядок сопровождения перевода денежных средств сведениями о плательщике в соответствии с требованиями Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в случае, если они не содержатся в распоряжении участника платежной системы п. 8 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.5.
Должен быть определен порядок предоставления участниками платежной системы информации о своей деятельности оператору платежной системы п. 12 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.6.
Должен быть определен порядок предоставления операторами услуг платежной инфраструктуры информации о своей деятельности оператору платежной системы п. 12 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.7.
Должен быть определен временной регламент функционирования платежной системы п. 15 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.8.
Должен быть определен порядок изменения правил платежной системы п. 21 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.9.
Должен быть определен порядок досудебного разрешения споров: п. 22 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.9.1
оператора платежной системы с участниками платежной системы  п. 22 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.9.2
оператора платежной системы с операторами услуг платежной инфраструктуры (операционным центром, платежным клиринговым центром и расчетным центром) п. 22 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.9.3
участников платежной системы с каждым из операторов услуг платежной инфраструктуры (с операционным центром, платежным клиринговым центром и расчетным центром) п. 22 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.10.
Все документы, составляющие правила платежной системы (то есть документы, содержащие положения, которые согласно Закону о НПС должны быть включены в правила платежной системы), должны быть взаимосвязаны, например, путем: ч. 3 ст. 20 Закона о НПС  
1.10.1.
указания в одном документе (имеющим название «Правила…»)  ссылок на все документы, составляющие правила платежной системы ч. 3 ст. 20 Закона о НПС  
1.10.2.
указания в каждом из документов, составляющих правила платежной системы, на то, что он входит в состав правила платежной системы ч. 3 ст. 20 Закона о НПС  
1.11.
Все документы, составляющие правила платежной системы, представлены при регистрации п. 3 ч. 8, п. 4 ч. 10 ст. 15, ч. 3 ст. 20 Закона о НПС  
1.12.
Необходимо сделать публично доступными  правила платежной системы и тарифы (в том числе, указать в правилах место их опубликования), за исключением: ч. 6 ст. 20 Закона о НПС  
1.12.1.
информации о требованиях к защите информации ч. 6 ст. 20 Закона о НПС  
1.12.2.
информации, доступ к которой ограничен в соответствии с федеральным законом ч. 6 ст. 20 Закона о НПС  
1.13.
Участники платежной системы должны присоединяться к правилам  ч. 7 ст. 20  Закона о НПС  
1.14.
Механизм присоединения к правилам платежной системы должен предусматривать только присоединение к правилам целиком. ч. 7 ст. 20 Закона о НПС  
1.15.

Для одностороннего изменения правил платежной системы оператор должен обеспечить - участникам платежной системы возможности:

  • предварительного ознакомления с предлагаемыми изменениями и
  • направление своего мнения оператору платежной системы в установленный им срок, который не может быть менее одного месяца
п. 1 и 2 ч. 8 ст. 20 Закона о НПС  
1.16.
Срок вступления в силу изменений в правила платежной системы не может быть менее одного месяца с момента окончания срока, предоставленного участникам платежной системы для направления оператору платежной системы своего мнения по этим изменениям п. 2 ч. 8 ст. 20 Закона о НПС  
1.17.
Правила платежной системы должны содержать наименование платежной системы ч. 15 ст. 15 Закона о НПС  
1.18.
Наименование платежной системы должно содержать слова «платежная система» ч. 15 ст. 15 Закона о НПС  
1.19.
Должен быть определен порядок взаимодействия между: п. 1 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.19.1.
оператором платежной системы и участниками платежной системы п. 1 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.19.2.
оператором платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры (операционным центром, платежным клиринговым центром и расчетным центром) п. 1 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.19.3.
участниками платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры (операционным центром, платежным клиринговым центром и расчетным центром) п. 1 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.20.
Должен быть определен перечень платежных систем, с которыми осуществляется взаимодействие п. 20 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.21.
Должен быть определен порядок взаимодействия с платежными системами п. 20 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.22.
Правилами платежной системы могут быть предусмотрены другие положения, необходимые для обеспечения функционирования платежной системы ч. 2 ст. 20  Закона о НПС  
Блок «Б»:
требования в части участия в платежных системах    
1.23.
Участниками платежной системы могут быть только: ч. 1, 3 ст. 21 Закона о НПС  
1.23.1.
операторы по переводу денежных средств  п. 1 ч. 1 ст. 21 Закона о НПС  
1.23.2.
операторы электронных денежных средств п. 1 ч. 1 ст. 21 Закона о НПС  
1.23.3.
профессиональные участники рынка ценных бумаг п. 2 ч. 1 ст. 21 Закона о НПС  
1.23.4.
юридические лица, являющиеся участниками организованных торгов п. 2 ч. 1 ст. 21 Закона о НПС  
1.23.5.
юридические лица, являющиеся участниками клиринга в соответствии с Федеральным законом от 7 февраля 2011 года № 7-ФЗ «О клиринге и клиринговой деятельности» п. 2 ч. 1 ст. 21 Закона о НПС  
1.23.6.
страховые организации, осуществляющие обязательное страхование гражданской ответственности в соответствии с законодательством Российской Федерации п. 3 ч. 1 ст. 21 Закона о НПС  
1.23.7.
органы Федерального казначейства п. 4 ч. 1 ст. 21 Закона о НПС  
1.23.8.
международные финансовые организации  ч. 3 ст. 21 Закона о НПС  
1.23.9.
иностранные центральные (национальные) банки  ч. 3 ст. 21 Закона о НПС  
1.23.10.  
иностранные банки  ч. 3 ст. 21 Закона о НПС  
1.23.11.
центральный платежный клиринговый контрагент, действующий по поручению оператора другой платежной системы, с которой осуществляется взаимодействие  ч. 2 ст. 21 Закона о НПС  
1.24.
В части участия в платежной системе в правилах платежной системы должны быть определены: п. 4 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.24.1.
критерии участия п. 4 ч. 1 ст. 20  
Закона о НПС
1.24.2.
критерии приостановления участия п. 4 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.24.3.
критерии прекращения участия  п. 4 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.25.
Должен быть определен порядок присвоения кода (номера), позволяющего однозначно установить:  п. 16 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.25.1.
участника платежной системы п. 16 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.25.2.
вид его участия в платежной системе п. 16 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.26.
Должны быть определены критерии участия для каждого вида участия, которые могут касаться: ч. 10 ст. 21  Закона о НПС  
1.26.1.
финансового состояния ч. 10 ст. 21  Закона о НПС  
1.26.2.
технологического обеспечения ч. 10 ст. 21 Закона о НПС  
1.26.3.
других факторов, влияющих на бесперебойность функционирования платежной системы (БФПС) ч. 10 ст. 21 Закона о НПС  
1.27.
Прямое участие в платежной системе должно быть прямо предусмотрено правилами платежной системы ч. 4 ст. 21 Закона о НПС  
1.28.
Косвенное участие может быть предусмотрено, но не обязательно ч. 4 ст. 21 Закона о НПС  
1.29.
Разные виды прямого и косвенного участия в платежной системе могут быть предусмотрены в правилах платежной системы, но не обязательно должны предусматриваться ч. 5 ст. 21 Закона о НПС  
1.30.
Прямое участие требует обязательного открытия в расчетном центре банковского счета организации в целях осуществления расчета с другими участниками платежной системы  ч. 6 ст. 21 Закона о НПС  
1.31.
Прямыми участникам платежной системы могут быть только:
  • операторы по переводу денежных средств, включая операторов электронных денежных средств
  • профессиональные участники рынка ценных бумаг
  • юридические лица, являющиеся участниками организованных торгов и (или) участниками клиринга в соответствии с Федеральным законом от 07.02.2011 № 7-ФЗ «О клиринге и клиринговой деятельности» (при осуществлении ими переводов денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах)
  • страховые организации, осуществляющие обязательное страхование гражданской ответственности в соответствии с законодательством Российской Федерации (при осуществлении ими расчетов по обязательным видам страхования гражданской ответственности, предусмотренным законодательством Российской Федерации)
  • органы Федерального казначейства
То есть прямыми участниками не могут быть только организации федеральной почтовой связи
 ч. 7 ст. 21 Закона о НПС  
1.32.
Косвенный участник обязательно открывает банковский счет у прямого участника платежной системы  ч. 8 ст. 21 Закона о НПС  
Блок «В»:
требования в части привлечения операторов услуг платежной инфраструктуры    
1.33.
В части привлечения операторов услуг платежной инфраструктуры должны быть установлены: п. 5 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.33.1.
порядок привлечения операторов услуг платежной инфраструктуры п. 5 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.33.2.
порядок ведения перечня операторов услуг платежной инфраструктуры п. 5 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.34.
Должен быть определен порядок осуществления платежного клиринга и расчета п. 10 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.35.
К операторам услуг платежной инфраструктуры, с которыми могут заключаться договоры, должны быть определены требования: ч. 8, 9 ст. 16 Закона о НПС  
1.35.1.
к их финансовому состоянию ч. 8, 9 ст. 16 Закона о НПС  
1.35.2.
технологическому обеспечению  ч. 8, 9 ст. 16 Закона о НПС  
1.35.3.
к другим факторам, влияющим на БФПС ч. 8, 9 ст. 16 Закона о НПС  
1.36.
Требования к операторам услуг платежной инфраструктуры: ч. 9 ст. 16 Закона о НПС  
1.36.1.
должны быть объективными  ч. 9 ст. 16 Закона о НПС  
1.36.2.
должны быть доступными для публичного ознакомления (в правилах рекомендуется указывать место их опубликования) ч. 9 ст. 16 Закона о НПС  
1.36.3.
должны обеспечивать равноправный доступ операторов услуг платежной инфраструктуры в платежную систему ч. 9 ст. 16 Закона о НПС  
1.37.
Правилами платежной системы должен быть предусмотрен порядок выполнения следующих функций центрального платежного клирингового контрагента (при его наличии), включая вопросы: ч. 8 ст. 18 Закона о НПС  
1.37.1.
обладания денежными средствами, достаточными для исполнения своих обязательств, либо обеспечения исполнения своих обязательств, в том числе за счет гарантийного фонда, в размере наибольшего обязательства, по которому центральный платежный клиринговый контрагент становится плательщиком, за период, определяемый правилами платежной системы ч. 9 ст. 18 Закона о НПС  
1.37.2.
осуществления ежедневного контроля за рисками неисполнения (ненадлежащего исполнения) участниками платежной системы своих обязательств по переводу денежных средств, применение в отношении участников платежной системы (анализ финансового состояния которых свидетельствует о повышенном риске) ограничительных мер, включая установление максимального размера платежной клиринговой позиции, и предъявление требований о повышенном размере обеспечения исполнения обязательств участников платежной системы по переводу денежных средств ч. 9 ст. 18 Закона о НПС  
1.38.
В правилах платежной системы запрещено устанавливать требования к операторам услуг платежной инфраструктуры об ограничении (запрете) оказания услуг платежной инфраструктуры в рамках других платежных систем (условие об исключительном оказании услуг платежной инфраструктуры) п. 4 ч. 4 ст. 20 Закона о НПС  
1.39.
В части привлечения операционного центра, находящегося за пределами Российской Федерации, для оказания операционных услуг участникам платежной системы в правилах платежной системы должны быть установлены случаи и порядок такого привлечения ч. 8 ст. 17 Закона о НПС  
1.40.
В случае привлечения операционного центра, находящегося за пределами Российской Федерации, правилами платежной системы должна быть предусмотрена ответственность оператора платежной системы  за надлежащее оказание операционных услуг участникам платежной системы таким операционным центром ч. 8 ст. 17 Закона о НПС  
1.41.
При осуществлении перевода денежных средств в рамках платежной системы операторами по переводу денежных средств, находящимися на территории Российской Федерации, должен привлекаться расчетный центр, находящийся на территории Российской Федерации ч. 11 ст. 16 Закона о НПС  
1.42.
При осуществлении перевода денежных средств в рамках платежной системы операторами по переводу денежных средств, находящимися на территории Российской Федерации, должен привлекаться платежный клиринговый центр, находящийся на территории Российской Федерации ч. 11 ст. 16 Закона о НПС  
До 01 июля 2014 года возможно привлечение платежного клирингового центра, находящегося за пределами Российской Федерации          ч.7 ст.38 Закона о НПС       
Блок «Г»:
требования  в части оплаты услуг     
1.43.
В части оплаты услуг по переводу денежных средств: п. 9 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.43.1.
в правилах платежной системы должен быть определен порядок оплаты услуг п. 9 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.43.2.
порядок оплаты услуг по переводу денежных средств должен быть единообразным в рамках платежной системы п. 9 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.44.
В части оплаты услуг платежной инфраструктуры п. 11 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.44.1.
в правилах платежной системы должен быть определен порядок оплаты услуг п. 11 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.44.2.
порядок оплаты услуг платежной инфраструктуры должен быть единообразным в рамках платежной системы п. 11 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.45.
В правилах платежной системы запрещено устанавливать минимальный размер оплаты услуг по переводу денежных средств участниками платежной системы и их клиентами п. 5 ч. 4 ст. 20 Закона о НПС  
Блок «Д»:
требования в части бесперебойности, управления рисками и защиты информации    
1.46.
Должна быть определена система управления рисками в платежной системе: п. 13 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.46.1.
оператор платежной системы обязан определить (в правилах платежной системы) одну из используемых в платежной системе организационных моделей управления рисками (приведенных в ч.2 ст.28 Закона о НПС): п. 13 ч. 1 ст. 20; ч. 2 ст. 28 Закона о НПС   
1.46.1.1.
1) самостоятельное управление рисками в платежной системе оператором платежной системы п. 1 ч. 2 ст. 28 Закона о НПС  
1.46.1.2.
2) распределение функций по оценке и управлению рисками между оператором платежной системы, операторами услуг платежной инфраструктуры и участниками платежной системы;  п. 2 ч. 2 ст. 28 Закона о НПС  
1.46.1.3.
3) передача функций по оценке и управлению рисками оператором платежной системы, не являющимся кредитной организацией, расчетному центру.  п. 3 ч. 2 ст. 28 Закона о НПС  
1.46.2.
в правилах платежной системы должны быть раскрыты следующие мероприятия системы управления рисками: п. 13 ч. 1 ст. 20; ч.3 ст. 28 Закона о НПС  
1.46.2.1.
организационная структура управления рисками, обеспечивающая контроль за выполнением участниками платежной системы требований к управлению рисками, установленных правилами платежной системы  п. 1 ч. 3 ст. 28 Закона о НПС  
1.46.2.2.
функциональные обязанности лиц, ответственных за управление рисками, либо соответствующих структурных подразделений  п. 2 ч. 3 ст. 28 Закона о НПС  
1.46.2.3.
порядок доведения до органов управления оператора платежной системы соответствующей информации о рисках  п. 3 ч. 3 ст. 28 Закона о НПС  
1.46.2.4.
показатели БФПС в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России, такие как:  п. 4 ч. 3 ст. 28 Закона о НПС  
1.46.2.4.1.
уровень бесперебойности оказания операционных услуг п.10, 11 Положения 379-П  
1.46.2.4.2.
уровень бесперебойности оказания услуг платежного клиринга п.10, 11 Положения 379-П  
1.46.2.4.3.
уровень бесперебойности оказания расчетных услуг п.10, 11 Положения 379-П  
1.46.2.4.4.
иные показатели БФПС могут дополнительно определяться оператором платежной системы в соответствии с составом факторов риска нарушения БФПС, к которым могут относиться:
  • способы управления ликвидностью и обеспечения исполнения обязательств участников платежной системы, предусмотренные правилами платежной системы, с учетом критериев участия в платежной системе, в том числе требований, касающихся финансового состояния, технологического обеспечения участников платежной системы;
  • финансовое состояние операторов услуг платежной инфраструктуры;
  • технологическое обеспечение операторов услуг платежной инфраструктуры;
  • зависимость от платежных систем, с операторами которых заключен договор о взаимодействии платежных систем;
  • зависимость от внешних поставщиков (провайдеров) услуг;
  • возможность возникновения конфликта интересов субъекта платежной системы, связанных с деятельностью в рамках платежной системы и связанных с иной деятельностью;
  • рыночные и инфраструктурные факторы, которым подвержен гарантийный фонд платежной системы (в случае если его создание предусмотрено правилами платежной системы).
п. 11 Положения379-П  
1.46.2.5.
порядок обеспечения БФПС в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России п. 14 ч. 1 ст. 20,п. 5 ч. 3 ст. 28 Закона о НПС  
1.46.2.5.1.
в целях обеспечения БФПС оператор платежной системы: п.2 Положения  379-П  
1.46.2.5.1.1.
устанавливает в Правилах порядок осуществления субъектами платежной системы (оператором платежной систему, операторами услуг платежной инфраструктуры и участниками платежной системы) скоординированной деятельности, направленной на достижение, подтверждение и поддержание приемлемого уровня рисков нарушения БФПС п.2 Положения  379-П  
1.46.2.5.2.
в целях регламентации порядка обеспечения БФПС оператор платежной системы с учетом особенностей функционирования платежной системы (включая используемые процедуры платежного клиринга и расчета, применяемые технологии обработки платежной информации, характер и масштабы деятельности платежной системы) должен определить: п.4 Положения  379-П  
1.46.2.5.2.1.
организационные аспекты взаимодействия субъектов платежной системы при осуществлении деятельности по обеспечению БФПС (установленные с учетом норм п.5 Положения 379-П); абз.2 п.4 Положения 379-П  
1.46.2.5.2.2.
требования (установленные с учетом норм п.6 Положения 379-П) к содержанию деятельности по обеспечению БФПС, осуществляемой оператором платежной системы, операторами услуг платежной инфраструктуры и участниками платежной системы (по видам участия в платежной системе, предусмотренным правилами платежной системы); абз.3 п.4 Положения 379-П  
1.46.2.5.2.3.
порядок информационного взаимодействия субъектов платежной системы и документационного обеспечения их деятельности по обеспечению БФПС (установленный с учетом требований п.7 Положения 379-П). абз.4 п.4 Положения  379-П  
1.46.2.6.
определение методик анализа рисков в платежной системе, включая профили рисков, в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России;  п. 6 ч. 3 ст. 28 Закона о НПС  
1.46.2.6.1.
методики анализа рисков в платежной системе должны обеспечивать:  п. 13 Положения 379-П  
1.46.2.6.1.1.
описание профиля рисков нарушения БФПС как структурированного перечня выявленных факторов риска нарушения БФПС с указанием сопоставленных им категорий субъектов платежной системы, характера и степени влияния, оказываемого на БФПС, возможных форм или сценариев их проявления; п. 13 Положения 379-П  
1.46.2.6.1.2.
выявление закономерностей функционирования платежной системы на основе статистического или сценарного анализа функционирования платежной системы; п. 13 Положения 379-П  
1.46.2.6.1.3.
выявление возможностей нарушений надлежащего функционирования платежной системы, разделение указанных нарушений на не оказывающие и оказывающие влияние на БФПС, в том числе приводящие к нарушению БФПС; п. 13 Положения 379-П  
1.46.2.6.1.4.
формирование оценки достигнутого уровня рисков нарушения БФПС; п. 13 Положения 379-П  
1.46.2.6.1.5.
выявление изменений достигнутого уровня рисков нарушения БФПС и профиля рисков нарушения БФПС; п. 13 Положения 379-П  
1.46.2.6.1.6.
определение приемлемого уровня риска нарушения БФПС. п. 13 Положения 379-П  
1.46.2.7.
порядок обмена информацией, необходимой для управления рисками  п. 7 ч. 3 ст. 28 Закона о НПС  
1.46.2.8.
порядок взаимодействия в спорных, нестандартных и чрезвычайных ситуациях, включая случаи системных сбоев  п. 8 ч. 3 ст. 28 Закона о НПС  
1.46.2.9.
порядок изменения операционных и технологических средств и процедур  п. 9 ч. 3 ст. 28 Закона о НПС  
1.46.2.10.
порядок оценки качества функционирования операционных и технологических средств, информационных систем независимой организацией  п. 10 ч. 3 ст. 28 Закона о НПС  
1.46.2.11.
порядок обеспечения защиты информации в платежной системе должен раскрывать: п. 11 ч. 3 ст. 28 Закона о НПС  
1.46.2.11.1.
Необходимость использования СКЗИ, если иное не предусмотрено федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации п.2.9.5 Положения №382-П  
1.46.2.11.2.
фиксация сведений о том, относится ли к защищаемой информация о совершенных переводах денежных средств, хранящаяся в операционных центрах (только для платежных систем с использованием платежных карт или платежных систем, операционные центры которых находятся за пределами Российской Федерации) абзац 4 пункта 2.1 Положения  № 382-П  
1.46.2.11.3.
описание мер, направленных на предотвращение распространения вредоносного кода и устранение последствий воздействия вредоносного кода абзац 1 пункта 2.7.5 Положения № 382-П  
1.46.2.11.4.
описание случаев, когда возникает необходимость  приостановления осуществления переводов денежных средств на период устранения последствий заражения вредоносным кодом абзац 2 пункта 2.7.5 Положения № 382-П  
1.46.2.11.5.
способ, сроки, меры информирования   в платежной системе в случае обнаружения вредоносного кода или факта воздействия вредоносного кода абзац 3 пункта 2.7.5 Положения № 382-П  
1.46.2.11.6.
порядок применения организационных мер защиты информации и (или) использования технических средств защиты информации, используемых при проведении операций обмена электронными сообщениями и другой информацией при осуществлении переводов денежных средств п.2.10.2. Положения №382-П  
1.46.2.11.7.
порядок, форму и сроки информирования оператора платежной системы, операторов по переводу денежных средств и операторов услуг платежной инфраструктуры о выявленных в платежной системе инцидентах, связанных с нарушениями требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств; информирование оператора платежной системы о выявленных операторами по переводу денежных средств, являющимися участниками платежной системы, и операторами услуг платежной инфраструктуры, привлекаемыми для оказания услуг платежной инфраструктуры в платежной системе, инцидентах, связанных с нарушениями требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств, осуществляется ежемесячно абз. 2 п.2.13.1. Положения №382-П  
1.46.2.11.8.
порядок взаимодействия оператора платежной системы, операторов по переводу денежных средств и операторов услуг платежной инфраструктуры в случае выявления в платежной системе инцидентов, связанных с нарушениями требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств. абз 3 п.2.13.1. Положения №382-П  
1.46.2.11.9.
способ  доступа операторов по переводу денежных средств, являющихся участниками платежной системы, и операторов услуг платежной инфраструктуры платежной системы к информации: 
  • - о выявленных в платежной системе  инцидентах, связанных с нарушениями требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств;
  • - о методиках анализа и реагирования на инциденты, связанные с нарушениями требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств. 
пункт 2.13.3. Положения № 382-П   
1.46.2.11.10.
состав и порядок применения организационных мер защиты информации абз. 2 п.2.14.1. Положения №382-П  
1.46.2.11.11.
состав и порядок использования технических средств защиты информации, включая информацию о конфигурации технических средств защиты информации, определяющую параметры их работы абз. 3 п.2.14.1. Положения №382-П  
1.46.2.11.12.
порядок регистрации и хранения информации на бумажных носителях и (или) в электронном виде, содержащей подтверждения выполнения порядка применения организационных мер защиты информации и использования технических средств защиты информации. абз. 4 п.2.14.1. Положения №382-П  
1.46.2.11.13.
  • распределение обязанностей по определению порядка обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств путем: 
  • самостоятельного определения оператором платежной системы порядка обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств;
  • распределения обязанностей по определению порядка обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств между оператором платежной системы, операторами услуг платежной инфраструктуры и участниками платежной системы;
  • передачи функций по определению порядка обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств оператором платежной системы, не являющимся кредитной организацией,  расчетному центру.
пункт 2.14.2. Положения № 382-П    
1.46.2.11.14.
требования к содержанию, форме и периодичности представления информации, направляемой операторами по переводу денежных средств (участниками платежной системы) и операторами услуг платежной инфраструктуры оператору платежной системы для целей анализа обеспечения в платежной системе защиты информации при осуществлении переводов денежных средств. При этом содержание/состав информации должен соответствовать пункту 2.16.2 Положения № 382-П. п. 2.16.1 и 2.16.2 Положения №382-П  
1.46.2.11.15.
состав информации, направляемой операционным центром, находящимся за пределами Российской Федерации, оператору платежной системы для целей анализа обеспечения в платежной системе защиты информации при осуществлении переводов денежных средств, определяется оператором платежной системы. абз. 7 п.2.16.2. Положения №382-П  
1.46.2.11.16.
оператор платежной системы, операторы по переводу денежных средств (участники платежной системы), операторы услуг платежной инфраструктуры регламентируют пересмотр порядка обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств в рамках обязанностей, установленных оператором платежной системы, в связи: п. 2.17.1 Положения №382-П  
1.46.2.11.16.1.
с изменениями требований к защите информации, определенных правилами платежной системы;    
1.46.2.11.16.2.
с изменениями, внесенными в законодательные акты Российской Федерации, нормативные акты Банка России, регулирующие отношения в национальной платежной системе.    
1.46.3.
перечень способов управления рисками п. 13 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.47.
Должен быть определен порядок обеспечения исполнения обязательств участников платежной системы по переводу денежных средств п. 17 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.48.
Должен быть определен порядок взаимодействия в рамках платежной системы в: п. 18 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.48.1.
спорных ситуациях п. 18 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.48.2.
чрезвычайных ситуациях п. 18 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.48.3.
в значимой платежной системе должен быть определен порядок информирования: ) п. 18 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.48.3.1.
о событиях, вызвавших операционные сбои п. 18 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.48.3.2.
об их причинах и последствиях п. 18 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.48.3.3.
кто должен информировать п. 18 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.48.3.3.1
операторы услуг платежной инфраструктуры значимой платежной системы п. 18 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.48.3.3.2
участники значимой платежной системы п. 18 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС  
1.49.
В правилах платежной системы должны быть определены требования к защите информации в платежной системе в соответствие с Постановлением Правительства Российской Федерации от 13.06.12 № 584 «Положение о защите информации в платежной системе» и Положением Банка России от 09.06.2012 № 382-П. Оператор платежной системы, операторы услуг платежной инфраструктуры платежной системы, операторы по переводу денежных средств, являющиеся участниками данной платежной системы, и привлекаемые ими банковские платежные агенты (субагенты),  обязаны обеспечивать защиту информации в соответствии с требованиями Постановления Правительства Российской Федерации от 13 июня 2012 г. № 584 «Положение о защите информации в платежной системе» и Положения Банка России от 9 июня 2012 № 382-П «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за  соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств». п. 19 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС, Положение № 382-П   
Блок «Е»:
требования в части обеспечения исполнения обязательств участниками платежной системы    
1.50.
Должен предусматриваться порядок определения размера гарантийного взноса (в случае создания в платежной системе гарантийного фонда) ч. 4 ст. 29 Закона о НПС  
1.51.
В случае создания в платежной системе гарантийного фонда правила платежной системы должны предусматривать:   ст. 29 Закона о НПС  
1.51.1.
порядок использования гарантийных взносов других участников платежной системы при недостаточности гарантийного взноса какого-либо участника платежной системы ч. 7 ст. 29 Закона о НПС  
1.51.2
порядок и сроки возврата гарантийного взноса участнику платежной системы, прекращающему участие в платежной системе  ч. 8 ст. 29 Закона о НПС  
1.51.3
счет гарантийного фонда платежной системы может быть открыт только в Банке России, Внешэкономбанке, а также банке – участнике системы страхования вкладов или небанковской кредитной организации, не имеющей права осуществлять размещение привлеченных во вклады денежных средств. ч. 10 ст. 29 Закона о НПС  
2.
Прочие требования:    
Блок «Ж»:
требования в отношении перевода электронных денежных средств    
2.1.
В случае осуществления в рамках платежной системы перевода электронных денежных средств, порядок таких переводов в правилах платежной системы должен соответствовать следующим требованиям: ст.7 и 10 Закона о НПС  
2.1.1.
в части максимальной суммы остатка электронных денежных средств при использовании персонифицированных и неперсонифицированных электронных средств платежа; ч. 2 и 4 ст. 10 Закона о НПС  
2.1.2.
в отношении общей суммы переводимых  электронных денежных средств с использованием одного неперсонифицированного электронного средства платежа в течение календарного месяца; ч. 5 ст. 10  
Закона о НПС
2.1.3.
в отношении выдачи остатка, его части электронных денежных средств (помимо перевода электронных денежных средств). ч. 20, 21 и 22 ст.7 Закона о НПС  
Блок «З»:
требования по распределению функций в платежной системе    
3.
Требования к оператору платежной системы    
3.1.
Должен определять правила платежной системы  п. 6 ст. 3, п. 1 ч. 5 ст. 15 Закона о НПС  
3.2.
Должен организовывать и осуществлять контроль за соблюдением правил платежной системы:   п. 1 ч. 5 ст. 15 Закона о НПС  
3.2.1.
участниками платежной системы  п. 1 ч. 5 ст. 15 Закона о НПС  
3.2.2.
операторами услуг платежной инфраструктуры  п. 1 ч. 5 ст. 15 Закона о НПС  
3.3.
Должен осуществлять привлечение операторов услуг платежной инфраструктуры (за исключением случая, когда оператор платежной системы совмещает функции оператора услуг платежной инфраструктуры)  п. 2 ч. 5 ст. 15 Закона о НПС  
3.4.
Должен обеспечивать контроль за оказанием услуг платежной инфраструктуры участникам платежной системы  п. 2 ч. 5 ст. 15 Закона о НПС  
3.5.
Должен вести перечень операторов услуг платежной инфраструктуры  п. 2 ч. 5 ст. 15 Закона о НПС  
3.6.
Привлекать операторов услуг платежной инфраструктуры, которые:  ч. 11 ст. 16 Закона о НПС  
3.6.1.
соответствуют требованиям настоящего Федерального закона  ч. 11 ст. 16 Закона о НПС  
3.6.2.
находятся на территории Российской Федерации (за исключением операционного центра в случае, предусмотренном  частью 8 статьи 17 Закона о НПС)  ч. 11 ст. 16 Закона о НПС  
3.7.
Должен организовывать систему управления рисками в платежной системе в соответствии со статьей 28 Закона о НПС  п. 3 ч. 5 ст. 15 Закона о НПС  
3.8.
Должен осуществлять оценку рисков в платежной системе  п. 3 ч. 5 ст. 15 Закона о НПС  
3.9.
Должен осуществлять управление рисками в платежной системе  п. 3 ч. 5 ст. 15 Закона о НПС  
3.10.
Должен обеспечивать возможность рассмотрения споров с участниками платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры в соответствии с правилами платежной системы  п. 4 ч. 5 ст. 15 Закона о НПС  
3.10.1.
в досудебном порядке  п. 4 ч. 5 ст. 15 Закона о НПС  
3.10.2.
в третейском порядке  п. 4 ч. 5 ст. 15 Закона о НПС  
3.11.
Оператор значимой платежной системы должен осуществлять мониторинг и анализ рисков в режиме реального времени или возложить выполнение данной функции на платежный клиринговый центр или расчетный центр   п. 1 ч. 1 и ч.2 ст. 24 Закона о НПС  
3.12.
Система управления рисками системно значимой платёжной системы должна соответствовать следующим требованиям:  п. 5 ч. 1 ст. 24 Закона о НПС  
3.12.1.
Создание коллегиального органа по управлению рисками в платежной системе п. 5 ч. 1 ст. 24,  
ч. 8 ст. 28
Закона о НПС
3.12.2.
Включение в состав коллегиального органа по управлению рисками в платежной системе ответственных за управление рисками представителей п. 5 ч. 1 ст. 24,  
ч. 6 ст. 28
Закона о НПС
3.12.2.1.
оператора платежной системы  п. 5 ч. 1 ст. 24 Закона о НПС  
3.12.2.2.
операторов услуг платежной инфраструктуры  п. 5 ч. 1 ст. 24 Закона о НПС  
3.12.2.3.
участников платежной системы  п. 5 ч. 1 ст. 24 Закона о НПС  
3.12.3.
Использование не менее двух способов управления рисками  п. 5 ч. 1 ст. 24 ч. 8 ст. 28   Закона о НПС  
3.12.3.1.
установление предельных размеров (лимитов) обязательств участников платежной системы с учетом уровня риска  п. 5 ч. 1 ст. 24 Закона о НПС  
3.12.3.2.
создание гарантийного фонда платежной системы  п. 5 ч. 1 ст. 24 Закона о НПС  
3.12.3.3.
управление очередностью исполнения распоряжений участников платежной системы  п. 5 ч. 1 ст. 24 Закона о НПС  
3.12.3.4.
осуществление расчета в платежной системе до конца рабочего дня  п. 5 ч. 1 ст. 24 Закона о НПС  
3.12.3.5.
осуществление расчета в пределах предоставленных участниками платежной системы денежных средств  п. 5 ч. 1 ст. 24 Закона о НПС  
3.12.3.6.
обеспечение возможности предоставления кредита  п. 5 ч. 1 ст. 24 Закона о НПС  
3.12.3.7.
использование безотзывных банковской гарантии или аккредитива  п. 5 ч. 1 ст. 24 Закона о НПС  
3.13.
Обязан гарантировать банковскую тайну в соответствии с законодательством Российской Федерации о банках и банковской деятельности  ст. 26 Закона о НПС  
3.14.
Обязан обеспечивать защиту информации о средствах и методах обеспечения информационной безопасности, персональных данных и об иной информации, подлежащей обязательной защите в соответствии с законодательством Российской Федерации, в соответствии с требованиями к защите указанной информации, установленными Правительством Российской Федерации ч. 1 ст. 27 Закона о НПС  
3.15.
Обязан обеспечивать защиту информации при осуществлении переводов денежных средств в соответствии с требованиями, установленными Банком России, по согласованию с ФСБ и ФСТЭК ч. 3 ст. 27 Закона о НПС  
4.
Общие требования к операторам услуг платежной инфраструктуры    
4.1.
Обязаны гарантировать банковскую тайну в соответствии с законодательством Российской Федерации о банках и банковской деятельности ст. 26 Закона о НПС  
4.2.
Обязаны обеспечивать защиту информации о средствах и методах обеспечения информационной безопасности, персональных данных и об иной информации, подлежащей обязательной защите в соответствии с законодательством Российской Федерации, в соответствии с требованиями к защите указанной информации, установленными Правительством Российской Федерации   ч. 1 ст. 27 Закона о НПС  
4.3.
Обязаны обеспечивать защиту информации при осуществлении переводов денежных средств в соответствии с требованиями, установленными Банком России, по согласованию  с ФСБ и ФСТЭК ч. 3 ст. 27 Закона о НПС  
5.
Требования к операционному центру    
5.1.
Обязан не  раскрывать третьим лицам сведения об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, полученные при оказании операционных услуг, за исключением передачи информации в рамках платежной системы, а также случаев, предусмотренных федеральными законами ч. 21 ст. 26 Закона о банках  
5.2.
Должен обеспечивать   в рамках платежной системы для участников платежной системы и их клиентов:  п. 8 ст. 3 Закона о НПС  
5.2.1.
доступ к услугам по переводу денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа п. 8 ст. 3 Закона о НПС  
5.2.2.
обмен электронными сообщениями: п. 8 ст. 3 Закона о НПС  
5.2.2.1.
получение операционным центром электронных сообщений, содержащих распоряжения участников платежной системы п. 24 ст. 3 Закона о НПС  
5.2.2.2.
передача указанных сообщений в платежный клиринговый центр, расчетный центр п. 24 ст. 3 Закона о НПС  
5.2.2.3.
передача извещений (подтверждений) о приеме и об исполнении распоряжений участников платежной системы п. 24 ст. 3 Закона о НПС  
5.3.
Обеспечивает обмен электронными сообщениями между: ч. 3 ст. 17 Закона о НПС  
5.3.1.
участниками платежной системы ч. 3 ст. 17 Закона о НПС  
5.3.2.
участниками платежной системы и их клиентами ч. 3 ст. 17 Закона о НПС  
5.3.3.
участниками платежной системы и платежным клиринговым центром ч. 3 ст. 17 Закона о НПС  
5.3.4.
участниками платежной системы и расчетным центром ч. 3 ст. 17 Закона о НПС  
5.3.5.
между платежным клиринговым центром и расчетным центром ч. 3 ст. 17 Закона о НПС  
5.4.
Операционный центр должен нести ответственность за реальный ущерб, причиненный вследствие неоказания (ненадлежащего оказания) операционных услуг: ч. 5 ст. 17 Закона о НПС  
5.4.1.
участникам платежной системы ч. 5 ст. 17 Закона о НПС  
5.4.2.
платежному клиринговому центру ч. 5 ст. 17 Закона о НПС  
5.4.3.
расчетному центру ч. 5 ст. 17 Закона о НПС  
5.5.
В системно значимой платежной системе должен обеспечиваться гарантированный уровень бесперебойности оказания операционных услуг п. 4 ч. 1 ст. 24 Закона о НПС  
6.
Требования к платежному клиринговому центру    
6.1.
Обязаны не  раскрывать третьим лицам сведения об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, полученные при оказании клиринговых услуг участникам платежной системе, за исключением передачи информации в рамках платежной системы, а также случаев, предусмотренных федеральными законами ч. 21 ст. 26 Закона о банках  
6.2.
Должен обеспечивать в рамках платежной системы прием к исполнению распоряжений участников платежной системы об осуществлении перевода денежных средств  п. 9 ст. 3 Закона о НПС  
6.3.
Договор об оказании услуг платежного клиринга, заключаемый с участниками платежной системы, должен быть договором присоединения ч. 4 ст. 18 Закона о НПС  
6.4.
Платежный клиринговый центр обязуется передавать расчетному центру от имени участников платежной системы подлежащие исполнению распоряжения участников платежной системы ч. 5 ст. 18 Закона о НПС  
6.5.
Несет ответственность за убытки, причиненные участникам платежной системы и расчетному центру вследствие неоказания (ненадлежащего оказания) услуг платежного клиринга ч. 6 ст. 18 Закона о НПС  
6.6.
Являясь центральным платежным клиринговым контрагентом выступает в качестве плательщика и получателя средств по переводам денежных средств участников платежной системы п. 10 ст. 3 Закона о НПС    
6.7.
Если применимо, то центральный платежный клиринговый контрагент должен:  п. 2 ч. 9 ст. 18 Закона о НПС  
6.7.1.
ежедневно осуществлять контроль за рисками неисполнения (ненадлежащего исполнения) участниками платежной системы своих обязательств по переводу денежных средств п. 2 ч. 9 ст. 18 Закона о НПС  
6.7.2.
применять в отношении участников платежной системы, анализ финансового состояния которых свидетельствует о повышенном риске, ограничительные меры, включая установление максимального размера платежной клиринговой позиции п. 2 ч. 9 ст. 18 Закона о НПС  
6.7.3.
предъявлять требования о повышенном размере обеспечения исполнения обязательств участников платежной системы по переводу денежных средств п. 2 ч. 9 ст. 18 Закона о НПС  
6.8.
В случае заключения между операторами платежных систем договора о взаимодействии платежных систем участниками  платежной системы могут быть действующие по поручению оператора другой платежной системы центральный платежный клиринговый контрагент  ч. 2 ст. 21 Закона о НПС  
6.9.
Платежный клиринговый центр значимой платежной системы должны осуществлять мониторинг и анализ рисков в режиме реального времени при условии возложения данной функции оператором платежной системы п. 1 ч. 1 и ч.2. ст. 24 Закона о НПС  
6.10.
Платежный клиринг в платежной системе осуществляется посредством  п. 1 ч. 1 ст. 25 Закона о НПС  
6.10.1.
выполнения процедур приема к исполнению распоряжений участников платежной системы, включая п. 1 ч. 1 ст. 25 Закона о НПС  
6.10.1.1.
проверку соответствия распоряжений участников платежной системы установленным требованиям п. 1 ч. 1 ст. 25 Закона о НПС  
6.10.1.2.
определение достаточности денежных средств для исполнения распоряжений участников платежной системы п. 1 ч. 1 ст. 25 Закона о НПС  
6.10.1.3.
определение платежных клиринговых позиций п. 1 ч. 1 ст. 25 Закона о НПС  
6.10.2.
передачи расчетному центру для исполнения принятых распоряжений участников платежной системы п. 2 ч. 1 ст. 25 Закона о НПС  
6.10.3.
направления участникам платежной системы извещений (подтверждений), касающихся приема к исполнению распоряжений участников платежной системы, а также передачи извещений (подтверждений), касающихся исполнения распоряжений участников платежной системы п. 3 ч. 1 ст. 25 Закона о НПС  
7.
Требования к расчетному центру    
7.1.
Отвечает за обеспечение в рамках платежной системы:  п. 11 ст. 3 Закона о НПС  
7.1.1.
исполнения распоряжений участников платежной системы посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников платежной системы п. 11 ст. 3 Закона о НПС  
7.1.2.
направления подтверждений, касающихся исполнения распоряжений участников платежной системы п. 11 ст. 3 Закона о НПС  
7.2.
Расчетный центр исполняет распоряжения, поступившие от: ч. 4 ст. 19 Закона о НПС  
7.2.1.
платежного клирингового центра ч. 4 ст. 19 Закона о НПС  
7.2.2.
участников платежной системы ч. 4 ст. 19 Закона о НПС  
7.3.
Расчетный центр исполняет распоряжения посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам: ч. 4 ст. 19 Закона о НПС  
7.3.1.
участников платежной системы ч. 4 ст. 19 Закона о НПС  
7.3.2.
центрального платежного клирингового контрагента (при его наличии) ч. 4 ст. 19 Закона о НПС  
7.4.
Расчетный центр может исполнять распоряжения, поступившие от клиринговой организацией, осуществляющей свою деятельность в соответствии с Федеральным законом от 7 февраля 2011 года № 7-ФЗ «О клиринге и клиринговой деятельности» (в платежных системах, в рамках которых осуществляются переводы денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах) ч. 5 ст. 19 Закона о НПС  
7.5.
В случае заключения между операторами платежных систем договора о взаимодействии платежных систем участниками  платежной системы могут быть действующие по поручению оператора другой платежной системы расчетный центр другой платежной системы ч. 2 ст. 21 Закона о НПС  
7.6.
Расчетный центр значимой платежной системы должен осуществлять мониторинг и анализ рисков в режиме реального времени при условии возложения данной функции на него оператором платежной системы п. 1 ч. 1 и ч.2 ст. 24 Закона о НПС  
7.7.
В системно значимой платежной системе расчет должен осуществляться в режиме реального времени или в течение одного дня п. 2 ч. 1 ст. 24 Закона о НПС  
7.8.
В системно значимой платежной системе расчет должен осуществляться через расчетный центр, соответствующий требованиям финансовой устойчивости и управления рисками, установленным Банком России п. 3 ч. 1 ст. 24 Закона о НПС  
7.9.
Расчетный центр осуществляет расчет посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников платежной системы и (или) центрального платежного клирингового контрагента на основании поступивших от платежного клирингового центра распоряжений в размере сумм определенных платежных клиринговых позиций ч. 8 ст. 25 Закона о НПС  

 Реестр операторов платежных системПравила платежной системы161-ФЗКак работает банк Банковское дело

Перейти в каталог Банковских новостей.

Архивные Банковские новости читайте в Архиве сайта. Также Вы можете воспользоваться поиском или Картой сайта.

Полезные ссылки 

Previous Next

Банковские новости

26 ноября 2016 года

Обязанности банка, в случае когда безнадежный долг заемщика становится его доходом

 

Министерство финансов Российской Федерации распространило Письмо № 03-04-07/59132, в котором разъяснило обязанности кредитных организаций после списания в установленном порядке сумм безнадежной задолженности физических лиц. Так, в частности, Минфин РФ напоминает, что с 01 января 2016 года пункт 1 статьи 223 Налогового кодекса РФ был дополнен подпунктом 5, в соответствии с которым дата фактического получения дохода физлица определяется как день списания в установленном порядке безнадежного долга с баланса организации. При получении налогоплательщиком от кредитной организации такого дохода, подлежащего налогообложению, кредитная организация на основании пункта 1 статьи 24 и статьи 226 НК РФ признается налоговым агентом и должна исполнять обязанности, предусмотренные для налоговых агентов статьями 226 и 230 Кодекса, включая обязанность не позднее одного месяца с даты окончания налогового периода, в котором возникли соответствующие обстоятельства, письменно сообщить налогоплательщику и налоговому органу по месту своего учета о невозможности удержать налог и сумме налога.

Тесты по банковскому делу

Тесты по банковскому делуПроверить знания в различных областях деятельности банков, получить информацию по профессиональным вопросам при переходе на новое место работы, уверенней почувствовать себя на собеседовании позволяют Банковские тесты от ПрофБанкинг.

Бесплатный мини-тест «Депозитные сертификаты»

Бесплатные тесты по банковскому делу

Банковские тесты   Бесплатный мини-тест «Депозитные сертификаты»   Депозитные и сберегательные сертификаты являются неэмиссионными ценными бумагами. Правила их выпуска и обращения в России установлены Центральным банком Российской Федерации Положением, утвержденным Письмом от 10.02.1992 № 14-3-2...

Подробнее

Библиотека банковского дела

Нормативные акты регулирующие банковскую деятельностьБанковское законодательство и нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность, объединены в Банковскую библиотеку на сайте ProfBanking.com. Всегда бесплатно и всегда в свободном доступе.

Инструкция Банка России № 131-И от 04.12.2007 «О …

11. Кассовые операции банка

Инструкция Банка России № 131-И  от 04.12.2007 «О порядке выявления, временного хранения, гашения и уничтожения денежных знаков с радиоактивным загрязнением»

131-И – документ о необходимости осуществлять банками радиоционный контроль в отношении денег. Денежные знаки с радиоактивным загрязнением (ДЗРЗ) банкам нужно выявлять, временно хранить, уничтожать. Официальные реквизиты нормативного акта: Инструкция Банка России № 131-И от 04.12.2007 «О порядке в...

Подробнее

Формы банковских документов

Формы банковских документовВ этом разделе сайта ПрофБанкинг.com содержатся унифицированные формы документов, формы банковской отчетности, расчетные и платежные документы, применяемые в банковской деятельности, и иные формы (бланки) банковских документов.

Формы документов Сбербанка России

Формы документов Сбербанка России

5. Формы документов Сбербанка России СБЕРБАНК РОССИИ – особенный банк в банковской системе, своеобразный «Гулливер в стране лилипутов». ПАО Сбербанк опережает в разы другие банки по размеру активов, величине капитала, объемам кредитного портфеля и вкладов физических лиц. Географ...

Подробнее

Блиц-ответы по банковской деятельности

Блиц-ответы по банковской деятельностиКороткие вопросы по банковской тематике и четкие краткие ответы на них содержатся в разделе «Блиц-ответ». Здесь Вы быстро найдете ответ на возникший вопрос по банковскому делу!

Как узнать коды ОКТМО?

Блиц-ответ

Как узнать коды ОКТМО? дата ответа: 20.01.2014   С 1 января 2014 года привычные коды ОКАТО заменились на ОКТМО. Коды ОКТМО  используются в числе прочего при заполнении налоговых деклараций и платежных поручений. Новая версия Общероссийского классификатора территорий муниципальных образований (ОК...

Подробнее

Информация по банковскому делу

Информация по банковскому делуСтатьи по актуальным вопросам банковского законодательства, справочная информация, статистические данные, истории из банковской жизни и много другой полезной информации по банковскому делу!

Информация

Подарочные сертификаты на обучение банковскому дел…

Подарочные сертификаты на обучение банковскому делу   Что подарить начинающему банковскому служащему? Сыну или дочери, которые планируют работать в банке? Подруге, которая давно мечтает учиться банковскому делу? Банковскому служащему с опытом работы, который хочется развиваться профессионально?  ...

Подробнее

У нас учатся сотрудники из:

Группа компаний ЛАНИТ

ОАО «Газпромбанк»

ОАО «БИНБАНК»

Компания КРОК

Аудиторская компания ООО «ОРБИТА-АУДИТ»

ОАО «ОТП Банк»

ОАО «АИКБ «Татфондбанк»

ЗАО КБ «РУСНАРБАНК»

ЗАО ЮНИКРЕДИТ БАНК

ОАО «Невский банк»

Компания ИНВЕРСИЯ

ОАО «Сбербанк России»

Банк Софт Системс

ОАО Банк ВТБ

Финансовый Университет при Правительстве РФ

Компания «Синимекс»

ОАО «Меткомбанк»

Банковские новости

Банковская бизнес-школа ПрофБанкинг
Мы ВКонтакте
Мы в Твиттере
Мы на Facebook