RAEX (Эксперт РА) понизил рейтинг кредитоспособности Автоградбанку (г. Набережные Челны, номер банковской лицензии – 1455) до уровня В++ «Удовлетворительный уровень кредитоспособности». Прогноз по рейтингу - стабильный, что означает высокую вероятность сохранения рейтинга в среднесрочной перспективе. Ранее у банка действовал рейтинг А «Высокий уровень кредитоспособности», второй подуровень, со стабильным прогнозом.

В качестве позитивных факторов выделены высокий уровень достаточности собственных средств (на 01.10.2016 норматив Н1.0=14,7%, норматив Н1.2=10,8%), сбалансированность активов и пассивов на краткосрочном горизонте (норматив Н2=100,1%, норматив Н3=128,6% на 01.10.2016). Кроме того, положительное влияние на рейтинг оказывают хорошая обеспеченность портфеля корпоративных кредитов и  диверсификация ресурсной базы по кредиторам. Поддержку рейтингу оказывает высокий уровень покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности (146,4% за III кв. 2016 года).

Понижение рейтинга обусловлено как сохранением неопределенности в отношении стратегии развития банка связи с длительным отсутствием согласованной с Банком России кандидатуры единоличного органа управления, так и возросшими регулятивными рисками на фоне увеличения диспропорций между оборотами по клиентским счетам и объемом активов банка: за август 2016 года отношение дебетовых оборотов по счету 40702 к активам составило 189,3% при среднем уровне за последние 12 месяцев – 147%. Негативное влияние на рейтинг оказывает невысокое качество кредитного портфеля (доля ссуд III-V категорий качества составила 27,1% кредитного портфеля, доля просроченной задолженности по розничному кредитному портфелю увеличилась с 5,8% на 01.10.2015 до 9,8% на 01.10.2016).

Среди негативных факторов также отмечаются низкие показатели рентабельности деятельности без учета доходов от безвозмездно полученного имущества (за период с 01.10.2015 по 01.10.2016 ROE – минус 2,7%, ROA – минус 0,4%), высокий уровень иммобилизации капитала вложениями в имущество (104% на 01.10.2016), ограниченный спектр источников дополнительной ликвидности. Ограничивает рейтинг зависимость ресурсной базы от вкладов физических лиц (57,8% валовых пассивов на 01.10.2016).

АО «Автоградбанк» специализируется на кредитовании предприятий малого бизнеса, предоставлении ипотечных кредитов. Банк имеет 37 обособленных подразделения в Приволжском, Южном, Центральном федеральных округах. На 01.10.2016 величина активов банка по РСБУ составила 6,1 млрд рублей (293-е место в рэнкинге по активам по версии RAEX), величина собственных средств – 892,2 млн рублей, прибыль после налогообложения за 9 месяцев 2016 года – 16,0 млн рублей. 

_{При подготовке материала использована информация с сайта www.raexpert.ru.}

Обучаясь на курсе «Банковский аналитик»,

Вы поймете, зачем сравнивать дебетовые

обороты по счету 40702 с активами,

как рассчитать величину этих активов,

чем опасна зависимость ресурсной базы

от вкладов физлиц и как важно банку

иметь сильную личность на позиции

единоличного органа управления.