Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило рейтинг кредитоспособности РФИ Банка (Москва, номер лицензии – 3351) на уровне В++ и сохранило стабильный прогноз по рейтингу. На этом же уровне подтверждён рейтинг Проинвестбанка (Пермь, номер лицензии – 784), но изменён прогноз на негативный.
В отношении РФИ Банка: факторами, позитивно влияющими на уровень рейтинговой оценки, выступили высокий уровень достаточности собственных средств (Н1.0 = Н1.1 = Н1.2 = 24,1% на 01.12.2016) и невысокий уровень просроченной задолженности в кредитном портфеле ЮЛ и ИП (на 01.12.2016 просроченная задолженность составила 1,6%). Поддержку рейтингу также оказывают высокая ликвидность портфеля ценных бумаг, хорошее значение нормативов ликвидности на краткосрочном горизонте и горизонте свыше года.
Основными факторами, ограничивающими уровень рейтинга, остаются низкая абсолютная величина капитала и диспропорции между оборотами по клиентским счетам и объемом активов банка. Негативное влияние на рейтинг оказывают слабые конкурентные позиции в регионе присутствия (г. Москва) в сочетании с узкой клиентской базой в сегменте кредитования и операционные риски, связанные с поддержанием высокой доли наличных денежных средств в активах (11,6% на 01.12.2016) при отсутствии страховой защиты и интенсивном наличном денежном обороте. Также агентство отмечает низкие показатели рентабельности (за период с 01.10.2015 по 01.10.2016 ROE = -6,6%, ROA = -1,6%) в сочетании с высоким уровнем расходов на обеспечение деятельности, а также низкий уровень и неоптимальная структура обеспеченности ссудного портфеля банка (на 01.12.2016 около 28% кредитов не имеют обеспечения, около 40% кредитов обеспечено поручительством физических лиц).
АО «РФИ БАНК» специализируется на расчетно-кассовом обслуживании, кредитовании корпоративных клиентов и предоставлении услуг на рынке интернет-эквайринга, мобильной и электронной коммерции. Банк представлен головным офисом в Москве. На 01.12.2016 чистые активы банка по РСБУ составили 1,7 млрд рублей (446-е место в рэнкинге RAEX), размер собственных средств составил 346,9 млн рублей. Убыток после налогообложения с учетом изменений прочего совокупного дохода за 9 месяцев 2016 года – 26,2 млн рублей.
В отношении Проинвестбанка: смена прогноза по рейтингу, прежде всего, обусловлена продолжающимся оттоком средств крупнейших клиентов из банка (чистый отток средств ЮЛ за год составил около 55%), что оказывает давление на показатели ликвидности и существенно ограничивает возможности по расширению бизнеса. К числу негативных факторов Агентство также относит низкий уровень рентабельности (ROE отрицательная), а также текущую величину собственных средств, которая близка к регулятивному минимуму (352 млн рублей) на фоне снижения качества кредитного портфеля (доля просроченной задолженности в совокупном кредитном портфеле составила 9% на 01.12.16 против 5,4% на 01.12.15; доля ссуд III-V категорий качества в ссудном портфеле выросла с 11,2% на 01.12.15 до 19,8% на 01.12.16).
Сдерживающее влияние на рейтинг оказывают деконцентрированная структура собственности и слабые конкурентные позиции на российском банковском рынке.
В качестве позитивных факторов отмечены высокий уровень обеспеченности кредитного портфеля (на 01.12.16 покрытие ссудного портфеля обеспечением с учетом залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 408,7%; без учета – 126,4%) и низкий уровень принимаемых банком валютных рисков (ОВП по всем валютам составила менее 2% по отношению к капиталу на 01.12.16).
АКБ «Проинвестбанк» (ПАО) специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании корпоративных клиентов. Банк представлен в Пермском крае, Москве и Нижнем Новгороде. На 01.12.16 размер активов банка по РСБУ составил 1,7 млрд рублей (464-е место в рэнкинге по активам по версии RAEX), величина собственных средств – 352,2 млн рублей, прибыль после налогообложения с учетом изменений прочего совокупного дохода за 9 месяцев 2016 года – 111 тыс. рублей.
При подготовке материала использована информация с сайта www.raexpert.ru.
Обучаясь на курсе «Банковский аналитик»,
Вы поймете, что такое ROE и ROA,
какое значение имеет для банка ОВП,
как оценивать динамику обязательных нормативов и
почему деконцентрированная структура собственности
оказывает сдерживающее влияние на рейтинги.