Рейтинговое агентство Эксперт РА присвоило рейтинг кредитоспособности Банку Оренбург (г. Оренбург, номер лицензии – 3269) на уровне ruВВ+. По рейтингу установлен стабильный прогноз.
Ключевое позитивное влияние на рейтинговую оценку оказали высокий уровень достаточности собственного капитала (на 01.12.2017 Н1.0=24%, Н1.2=22%, Н1.1=22%) и его устойчивость к реализации кредитных рисков (норматив достаточности основного капитала выдерживает полное обесценение около 23% остатка ссудной задолженности без увеличения капитала или сокращения активов под риском). Агентство позитивно оценило приемлемый уровень обеспеченности ссудного портфеля (на 01.12.2017 покрытие ссудного портфеля без учета выданных межбанковских кредитов с учетом залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 364%) и высокий уровень диверсификации ресурсной базы по крупнейшим кредиторам.
Положительное влияние на рейтинг оказали хорошая сбалансированность активов и пассивов по срокам на краткосрочном и долгосрочном горизонтах . Агентство отмечает хороший уровень покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов, связанных с обеспечением деятельности (156% за III квартал 2017 года), высокое кредитное качество портфеля ценных бумаг, что обеспечивает банку доступ к источникам дополнительной ликвидности в случае необходимости, а также низкий уровень принимаемых валютных рисков.
Давление на рейтинговую оценку оказали невысокие показатели рентабельности деятельности (за период с 01.10.2016 по 01.10.2017 ROE=2,3%, ROA=0,5% по прибыли после налогообложения), что связано, в частности, с реализацией банком социальных проектов области, имеющих инвестиционный характер. Агентство также отмечает высокую концентрацию активных операций на крупнейшем объекте кредитного риска (на 01.12.2017 крупнейший кредитный риск составил 5% чистых активов) и низкую оборачиваемость ссудного портфеля ЮЛ и ИП в сочетании с длительными сроками кредитования по ряду крупных ссуд.
Агентство негативно оценивает политику резервирования банка в части недостаточного использования дифференцированных ставок резервирования внутри категорий качества (на 01.12.2017 дельта между расчетным и минимально возможным коэффициентами резервирования составила 0,3 п.п.) и зависимость ресурсной базы банка от средств ФЛ и ИП как основного источника фондирования (на 01.12.2017 средства ФЛ, включая ИП, составили 58% валовых пассивов) при их низкой географической диверсификации.
Ограничивают уровень рейтинга узкая география деятельности (банк представлен только в Оренбургской области) и повышенная волатильность средств корпоративных клиентов.
АО «БАНК ОРЕНБУРГ» специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании физических и юридических лиц. Ключевым собственником банка является Оренбургская область в лице Министерства природных ресурсов, экологии и имущественных отношений Оренбургской области. Головной офис, 20 дополнительных офисов и 6 ОКВКУ расположены на территории Оренбургской области. На 01.12.2017 размер активов банка по РСБУ составил 10,5 млрд рублей, величина собственных средств – 2,4 млрд рублей, прибыль после налогообложения за 9 месяцев 2017 года – 48,8 млн рублей.
