Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций у двух банков:
1) у ООО КБ «Агросоюз» (номер лицензии – 1459, г. Москва, 198-е место в банковской системе Российской Федерации по величине активов, участник ССВ, в связи с чем наступил страховой случай согласно Федеральному закону № 177-ФЗ);
2) у АО Банк Инноваций и Развития (номер лицензии – 2647, г. Москва, 286-е место в банковской системе Российской Федерации по величине активов, участник ССВ, в связи с чем наступил страховой случай согласно Федеральному закону № 177-ФЗ).
В оба банка назначена временная администрация, и приостановлены полномочия исполнительных органов кредитных организаций.
В отношении КБ «Агросоюз» регулятор отмечает, что основным источником фондирования активных операций банка являлись денежные средства населения (более 70% пассивов), при этом приверженность к риску привела к образованию на балансе банка значительного объема проблемных активов. ЦБ РФ на протяжении текущего года неоднократно выявлял в деятельности коммерческого банка недооценку кредитного риска и предъявлял требования о доформировании резервов на возможные потери по ссудной задолженности. Однако для формального соблюдения пруденциальных норм деятельности банком «Агросоюз» осуществлялись «схемные» операции с участием собственника, направленные на искусственное поддержание размера капитала.
В частности, во избежание возникновения оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации, ее единственным участником в течение 2018 года 9 раз оказывалась финансовая помощь на общую сумму 750 млн рублей. Каждый раз денежные средства вносились в кассу третьим лицом по доверенности от участника банка, но источники денежных средств для оказания этой финансовой помощи оказались непрозрачны для надзорного органа, а в ходе текущей инспекционной проверки Банком России установлен факт отсутствия в кассе КБ «Агросоюз» более 1,3 млрд рублей, что сопоставимо с размером капитала банка.
Банк с целью сокрытия своего реального финансового положения представлял представителям инспекционной проверки ЦБ РФ кассовые документы, имеющие признаки фальсификации, а также оказывал противодействие проведению проверки.
В сложившихся обстоятельствах Банк России принял решение о выводе КБ «Агросоюз» с рынка банковских услуг.
В отношении «Банка Инноваций и Развития»: в деятельности банка установлены неоднократные нарушения законодательства и нормативных актов Банка России в области ПОД/ФТ в части полноты и достоверности направлявшихся в уполномоченный орган сведений, в том числе по операциям, подлежащим обязательному контролю. Банк на протяжении длительного времени находился в поле зрения ЦБ РФ в связи с проведением сомнительных транзитных операций. Несмотря на проведенную надзорным органом работу с банком, объем указанных операций во II-III кварталах текущего года продолжал возрастать. При этом значительную часть в структуре указанных операций составляли транзитные операции повышенного риска, в основном связанные с платежами клиентов, направленными на продажу денежной наличности торговыми компаниями. По этой причине работа службы внутреннего контроля банка в целях ПОД/ФТ признана неэффективной.
Таким образом, решение об отзыве лицензии принято в связи с неисполнением кредитной организацией нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьями 7 (за исключением пункта 3 статьи 7), 7.2 Федерального закона № 115-ФЗ «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, учитывая неоднократное применение к банку мер, предусмотренных Федеральным законом № 86-ФЗ «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
