Повышение кредитного рейтинга ПАО «Банк «Санкт-Петербург» до А(RU) отражает улучшение профиля рисков банка за счет снижения объема рыночного риска в сочетании с улучшением качества активов, несущих кредитный риск, но повышенный уровень проблемной задолженности и концентрация портфеля на рисковых отраслях продолжают оказывать давление на уровень кредитоспособности банка. Банк характеризуется стабильной и умеренно консервативной бизнес-моделью при адекватном уровне достаточности капитала.
Банк «Санкт-Петербург» — один из крупнейших региональных банков России, осуществляет свою деятельность на территории Санкт-Петербурга, Ленинградской области, Москвы, Калининграда. Приоритетные направления деятельности: кредитование, РКО, операции на валютном рынке, на рынке МБК, операции с ценными бумагами. Банк входит Топ-20 крупнейших кредитных организаций на российском рынке.
Агентство отмечает достаточный уровень компетентности и стабильность команды топ-менеджеров банка.
Умеренный рост объема взвешенных по риску активов наряду с ростом прибыльности банка обуславливают сохранение адекватного уровня абсорбции убытков как по регулятивным нормам, так и по базельским стандартам. На горизонте 12–18 месяцев дальнейший рост капитала будет осуществляться органически за счет получаемой прибыли. Консервативная политика банка по резервированию ссудной задолженности обуславливает комфортный запас по абсорбции убытков в стресс-сценарии АКРА.
Повышение оценки риск-профиля до удовлетворительной обусловлено сокращением объема принимаемого рыночного риска, в основном за счет снижения доли вложений в корпоративные еврооблигации в пользу облигаций Банка России. Общий уровень проблемной и потенциально проблемной задолженности, по оценке АКРА, снизился до 13,4% кредитного портфеля Банка (доля NPL90+ в период с 01.01.2018 по 01.01.2019 уменьшилась с 5,4% до 5,1% совокупного кредитного портфеля). Вместе с тем уровень покрытия проблемной задолженности резервами составил 39%.
Оценку риск-профиля по-прежнему ограничивает повышенная концентрация кредитного портфеля на высокорисковых отраслях (111,7% основного капитала на конец декабря 2018 года по сравнению со 124,6% годом ранее).
Впервые кредитный рейтинг ПАО «Банк «Санкт-Петербург» был опубликован АКРА 21.12.2016. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение одного года.
Национальная рейтинговая шкала АКРА для Российской Федерации
|
КАТЕГОРИЯ |
РЕЙТИНГ |
ОПИСАНИЕ |
|
AAA |
AAA(RU) |
Рейтингуемое лицо, выпуск ценных бумаг или финансовое обязательство с рейтингом AAA(RU) имеет максимальный уровень кредитоспособности. Наивысший уровень кредитоспособности по национальной шкале для Российской Федерации, по мнению Агентства. Кредитный рейтинг финансовых обязательств Правительства Российской Федерации. |
|
AA |
AA+(RU) |
Высокий уровень кредитоспособности по сравнению с другими рейтингуемыми лицами, выпусками ценных бумаг или финансовыми обязательствами в Российской Федерации. По мнению АКРА, незначительно ниже, чем у рейтингуемых лиц с кредитным рейтингом AAA(RU). |
|
AA(RU) |
||
|
AA-(RU) |
||
|
A |
A+(RU) |
Умеренно высокий уровень кредитоспособности по сравнению с другими рейтингуемыми лицами, выпусками ценных бумаг или финансовыми обязательствами в Российской Федерации, однако присутствует некоторая чувствительность к воздействию неблагоприятных перемен в коммерческих, финансовых и экономических условиях в Российской Федерации. |
|
A(RU) |
||
|
A-(RU) |
||
|
BBB |
BBB+(RU) |
Умеренный уровень кредитоспособности по сравнению с другими рейтингуемыми лицами, выпусками ценных бумаг или финансовыми обязательствами в Российской Федерации, при этом присутствует более высокая чувствительность к воздействию неблагоприятных перемен в коммерческих, финансовых и экономических условиях в Российской Федерации. |
|
BBB(RU) |
||
|
BBB-(RU) |
||
|
BB |
BB+(RU) |
Умеренно низкий уровень кредитоспособности по сравнению с другими рейтингуемыми лицами, выпусками ценных бумаг или финансовыми обязательствами в Российской Федерации. Кредитоспособность устойчива в краткосрочной перспективе, однако присутствует высокая чувствительность к воздействию неблагоприятных перемен в коммерческих, финансовых и экономических условиях в Российской Федерации. |
|
BB(RU) |
||
|
BB-(RU) |
||
|
B |
B+(RU) |
Низкий уровень кредитоспособности по сравнению с другими рейтингуемыми лицами, выпусками ценных бумаг или финансовыми обязательствами в Российской Федерации. В настоящее время имеется возможность исполнения долговых обязательств в срок и в полном объеме, но присутствует высокая уязвимость при наличии неблагоприятных коммерческих, финансовых и экономических условий в Российской Федерации. |
|
B(RU) |
||
|
B-(RU) |
||
|
CCC |
CCC(RU) |
Очень низкий уровень кредитоспособности по сравнению с другими рейтингуемыми лицами, выпусками ценных бумаг или финансовыми обязательствами в Российской Федерации. Существует потенциальная возможность невыполнения рейтингуемым лицом своих долговых обязательств в краткосрочной перспективе. Своевременное выполнение долговых обязательств в значительной степени зависит от благоприятных коммерческих, финансовых и экономических условий в Российской Федерации. |
|
СС |
CC(RU) |
Очень низкий уровень кредитоспособности по сравнению с другими рейтингуемыми лицами, выпусками ценных бумаг или финансовыми обязательствами в Российской Федерации. Существует повышенная вероятность невыполнения рейтингуемым лицом своих долговых обязательств в краткосрочной перспективе. Своевременное выполнение долговых обязательств зависит от благоприятных внешних финансово-экономических условий в Российской Федерации, а также от взаимодействия с кредиторами. |
|
С |
C(RU) |
Очень низкий уровень кредитоспособности по сравнению с другими рейтингуемыми лицами, выпусками ценных бумаг или финансовыми обязательствами в Российской Федерации. Существует высокая вероятность невыполнения рейтингуемым лицом своих долговых обязательств в краткосрочной перспективе. Своевременное выполнение долговых обязательств крайне маловероятно без взаимодействия с кредиторами. |
|
RD |
RD(RU) |
Рейтингуемое лицо находится под управлением (существенным воздействием) регулятора. Как правило, в таких случаях регулятор может определять приоритетность исполнения обязательств или приостанавливать выплаты кредиторам. |
|
SD |
SD(RU) |
Рейтингуемое лицо находится в состоянии дефолта по одному из своих финансовых обязательств. При этом Агентство полагает, что рейтингуемое лицо продолжит своевременное обслуживание других финансовых обязательств. |
|
D |
D(RU) |
Рейтингуемое лицо находится в состоянии дефолта по своим финансовым обязательствам. |
