Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности Банку «НООСФЕРА» на уровне ruB-. По рейтингу установлен стабильный прогноз. АКБ «НООСФЕРА» (АО) – небольшой банк (г. Горно-Алтайск, 362-е место в банковской системе РФ по величине активов) с базовой лицензией; принадлежит группе физических лиц. На 01.05.2019 величина нетто-активов банка по РСБУ составила 1,4 млрд рублей, величина собственных средств – 396 млн рублей, прибыль после налогообложения за 4 месяца 2019 года – 52,5 млн рублей.
Рейтинг банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, удовлетворительными позициями по капиталу и показателям рентабельности бизнеса, сильной ликвидной позицией, удовлетворительным качеством активов, а также консервативной оценкой корпоративного управления.
Деятельность банка характеризуется узкой клиентской базой в части кредитования (всего 41 заемщик среди бизнес-клиентов на 01.04.2019) и наличием существенного объема вложений в высоколиквидные, но низкодоходные активы (на 01.05.2019 депозиты в ЦБ РФ составляют 61% валовых активов). Позитивное влияние на рейтинг оказывает высокий уровень обеспеченности ссудного портфеля.
Банк имеет высокие показатели достаточности собственных средств (на 01.05.2019 Н1.0=61%, Н1.2=56%), что обуславливает высокую устойчивость капитала к реализации кредитных рисков. Вместе с тем, агентство обращает внимание на то, что до 01.07.2018 банк имел низкий запас по абсолютному размеру капитала над регулятивным минимумом в 300 млн руб. для кредитных организаций с базовой лицензией (на 01.07.2018 капитал составлял 315 млн рублей).
Сильная ликвидная позиция обусловлена существенным запасом балансовой ликвидности (на 01.05.2019 Н3=173%). Ресурсная база банка является недостаточно диверсифицированной по клиентам (доля средств 10 крупнейших групп кредиторов в пассивах – 36% на 01.05.2019). Основным источником фондирования для банка выступают средства юрлиц (40% пассивов на 01.05.2019), при этом агентство обращает внимание на их повышенную волатильность, что во многом обусловлено деятельностью одного из крупнейших клиентов банка.
Агентство отмечает использование ограниченного инструментария для управления основными видами банковских рисков, а также совмещение одним сотрудником функций руководителя СУР и СВК. По мнению агентства, в составе совета директоров банка отсутствуют реально независимые директора, корпоративные процедуры и ключевые управленческие решения в значительной мере сконцентрированы на собственниках банка. Кроме того, сотрудничество с рядом клиентов может нести для банка повышенные регулятивные риски.
