Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство повысило кредитный рейтинг ИС Банку с уровня B-(RU) до B(RU). Повышение рейтинга обусловлено улучшением оценки позиции банка по фондированию и ликвидности до адекватной. При этом АКРА ухудшило оценку достаточности капитала до удовлетворительной, а также повысило оценку риск-профиля до слабого уровня.
ИС Банк занимает 223-е место по размеру активов среди банков РФ. Основными направлениями деятельности банка являются кредитование и предоставление иных услуг юридическим лицам. Одним из регионов, где ИС Банк ведет активные операции, является Республика Крым. Акционерами банка является группа физических лиц, доля крупнейшего акционера составляет 17%.
Ухудшение позиции по достаточности капитала до удовлетворительного уровня обусловлено снижением норматива достаточности капитала Н1.2 до 10,95% по состоянию на 01.03.2020 с 13,13% на 01.01.2020, что связано с распределением части прибыли прошлых лет в форме дивидендов. Дополнительным фактором, оказывающим давление на оценку достаточности капитала, стало снижение прибыльности деятельности ИС Банка. По результатам стресс-тестирования, проведенного АКРА, текущие значения регулятивных нормативов достаточности капитала и уровня прибыльности позволяют ИС Банку выдерживать рост стоимости кредитного риска в диапазоне 300–500 б.п.
О кредитных рейтингах, активах, капитале банков
Вы узнаете на курсе «Банковский аналитик»
На 01.04.2020 на проблемные и потенциально проблемные кредиты приходилось более 16,6% всех ссудных требований ИС Банка по сравнению с 30% по состоянию на 01.06.2019. Уровень покрытия таких кредитов резервами составил около 50%, что отчасти связано с большим объемом залогового обеспечения, предоставленного заемщиками. При этом концентрация кредитного портфеля остается высокой (доля кредитов, выданных банком десяти крупнейшим группам связанных заемщиков, составляла почти 55% на 01.04.2020), что оказывает негативное влияние на оценку его качества.
АКРА улучшило оценку позиции банка по ликвидности до сильной, учитывая рост объема ликвидных активов. По оценкам АКРА, на 31.03.2020 в базовом сценарии расчета показателя дефицита краткосрочной ликвидности (ПДКЛ) ИС Банк имел избыток краткосрочной ликвидности в 1,2 млрд руб.; в стрессовом сценарии ПДКЛ превысил 10% обязательств.
Высокая концентрация ресурсной базы — негативный фактор для рейтинговой оценки. Основным источником фондирования для банка служат средства юрлиц (их объем на 01.01.2020 составлял около 90% обязательств). Средства топ-10 групп кредиторов (вкладчиков) формируют более 40% объема всех привлеченных средств. Агентство отмечает устойчивость остатков средств на счетах ряда крупнейших депозиторов.
Источником, отражающим актуальную информацию о кредитных рейтингах, присваиваемых АКРА, является официальный сайт АКРА.