Банк России повышает с 1 июля 2024 года надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам и устанавливает надбавки по автокредитам.
Регулятор обеспокоен ростом задолженности по необеспеченным потребительским кредитам, в связи с чем мера направлена на ограничение долговой нагрузки граждан, накопление макропруденциального запаса капитала и повышение устойчивости банков в случае роста потерь. Что касается автокредитования, то оно растет высокими темпами, и, в частности, к 1 апреля 2024 года рост задолженности составил 53% год к году.
С учетом того, что банки накапливают в портфелях рискованные кредиты, то с 1 июля 2024 года повышаются надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам с ПСК от 25 до 40% (Таблица 1), а также устанавливаются надбавки по автокредитам с ПДН более 50% (Таблица 2).
Таблица 1.
Надбавки к коэффициентам риска в отношении
предоставленных с 01.07.24 необеспеченных кредитов физлицам в рублях
(цветом выделены изменения по сравнению с текущими значениями)
Надбавка |
Показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика, % |
||||||||
Без |
(0; 30] |
(30; 40] |
(40; 50] |
(50; 60] |
(60; 70] |
(70; 80] |
(80+ или не |
||
Полная |
(0; 10] |
1,5 |
н/п |
н/п |
н/п |
0,2 |
0,5 |
1,0 |
1,5 |
(10; 15] |
1,6 |
н/п |
н/п |
н/п |
0,3 |
0,6 |
1,1 |
1,6 |
|
(15; 20] |
2,0 |
н/п |
н/п |
н/п |
0,7 |
1,1 |
1,5 |
2,0 |
|
(20; 25] |
2,4 |
н/п |
н/п |
н/п |
1,1 |
1,5 |
1,9 |
2,4 |
|
(25; 30] |
3,5 |
1,0 |
1,3 |
1,5 |
2,0 |
2,5 |
3,0 |
3,5 |
|
(30; 35] |
4,0 |
2,0 |
2,3 |
2,6 |
3,0 |
3,3 |
3,7 |
4,0 |
|
(35; 40] |
4,5 |
3,0 |
3,2 |
3,6 |
4,0 |
4,2 |
4,4 |
4,5 |
|
(40+) |
5,0 |
5,0 |
5,0 |
5,0 |
5,0 |
5,0 |
5,0 |
5,0 |
Надбавки к коэффициентам риска в отношении автокредитов,
предоставленных физлицам в рублях с 1 июля 2024 года
Надбавка |
Показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика, % |
|||||||
Без ПДН |
(0; 30] |
(30; 40] |
(40; 50] |
(50; 60] |
(60; 70] |
(70; 80] |
(80+) |
|
2,0 |
н/п |
н/п |
н/п |
0,7 |
1,1 |
1,5 |
2,0 |
Впервые установленные надбавки по обеспеченным залогом автомобиля кредитам позволят к концу 2024 года сформировать буфер капитала в размере около 3% портфеля.
Телеграм-канал ПрофБанкинг –
это интересные факты о банках,
новости, анализ, материалы для размышлений
Подпишись и будь в курсе главных событий!