Автор: Романец Елена

В ЕС в конце 2018 года была запущена система TIPS (TARGET Instant Payment Settlement), которая  позволяет банкам предлагать денежные переводы своим клиентам в режиме реального времени круглосуточно без выходных. Ни о каких переводах по номеру телефона речи не идет: переводы делаются через интернет-банки с указанием номера счёта (IBAN). Это один из фактов, который позволял считать, что Россия более прогрессивная страна с точки зрения организации платежей: у нас переводы по номеру телефона давным-давно популяризировал Сбербанк, а затем подоспела и СБП. Однако на Россию и российские банки наложено невероятное число санкций, а Европа находится в более привилегированном положении и задумала соединить TIPS с другими системами быстрых платежей «по всему миру» (цитата). Входит ли Россия и СБП с точки зрения инициатив ЕЦБ в понятие «весь мир», вопрос риторический.

Система TIPS изначально осуществляла расчеты только в евро, а с февраля 2024 года добавились расчеты в шведских кронах (Швеция не входит в еврозону, но входит в Евросоюз). Однако другие страны Европы со своими валютами делать моментальные платежи между странами союза пока не могут. Но речь не идет только о странах Евросоюза, речь идет именно обо всем мире.

Итак, Совет управляющих Европейского центрального банка (ЕЦБ) принял решение о связывании своей службы мгновенных расчетов TARGET (TIPS) с системами быстрых платежей других стран, стремясь устранить риски фрагментации глобальной платежной системы. Решение логично вписывается в дорожную карту G20 по созданию более дешевой и доступной платежной системы, обеспечивая безопасность и удобство мгновенных трансграничных платежей.

ЕЦБ пишет, что работа, направленная на изучение преимуществ взаимосвязи систем быстрых платежей по всем юрисдикциям, будет включать следующие инициативы:

• внедрение службы кросс-валютных расчетов для платформы TIPS на основе схемы One-Leg Out (OLO) Instant Credit Transfer (OCT Inst) Европейского платежного совета. Это позволит обмениваться трансграничными платежами между TIPS и другими системами быстрых платежей, в том числе позволит взаимодействовать за пределами еврозоны без необходимости установления прямой технической связи между системами

Первоначальное исследование будет проводиться с системами быстрых платежей, имеющими совместимую схему и заинтересованными в участии.

• присоединение к многосторонней сети систем мгновенных платежей Project Nexus, возглавляемой Банком международных расчетов (BIS). Подключившись к Nexus, TIPS сможет превратиться в центр обработки мгновенных трансграничных платежей в еврозону и из нее. Nexus, проект центра инновационного центра BIS в Сингапуре, первоначально соединит системы быстрых платежей Банка Негара Малайзия (Центральный банк Малайзии), Центрального банка Филиппин, Валютного управления Сингапура, Банка Таиланда и Резервного банка Индии

Роль BIS для банковских систем мира
в дистанционном курсе
«Мастер банковского дела»

• установление двусторонней связи с индийским Unified Payments Interface (UPI), системой мгновенных платежей, разработанной Национальной платежной корпорацией Индии и регулируемой Резервным банком Индии (Центральный банк Индии). UPI имеет самые большие объемы мгновенных платежных транзакций в мире, почти 400 миллионов транзакций в день, а Индия входит в десятку крупнейших получателей денежных переводов из еврозоны.

Nexus обеспечивает централизованное соединение с системами мгновенных платежей разных стран с использованием спецификаций сообщений ISO 20022 и набора специально созданных API.

Центральные банки-партнеры Nexus и операторы систем быстрых платежей уже договорились о работе над созданием новой структуры — Nexus Scheme Organisation (NSO), которая будет отвечать за управление схемой Nexus и продолжит обеспечивать мгновенные трансграничные платежи в больших масштабах. NSO будет полностью принадлежать центральным банкам и/или операторам систем быстрых платежей в странах-участницах, в зависимости от конкретных внутренних структур. BIS считает, что выполнил свою роль поддержки центральных банков в поиске инновационных решений по улучшению трансграничных платежей. Тем не менее, остаются вопросы и технического плана, и предоставления ликвидности, ведь моментальные платежи требуют наличия денег «здесь и сейчас», а трансграничные в целом ряде случаев – ещё и моментальной конвертации.