Автор: Романец Елена

На II квартал 2026 года МПЛ по ипотечным кредитам, целевым автокредитам и нецелевым кредитам под залог транспорта установлены на вложенной основе. Что это такое?

Для начала напомним про МПЛ как таковые. МПЛ (макропруденциальные лимиты) – это прямые ограничения от Банка России на структуру розничного кредитования, которые спускаются на кредитные организации и действуют в течение конкретного квартала. Для чего это делается? Банки склонны к риску и склонны выдавать кредиты разным заемщикам, в том числе тем, для кого долговая нагрузка уже является тяжелой ношей. Подобные процессы в экономике при их росте могут привести к нестабильности всей банковской системы. Поэтому Банка России как регулятор вводит ограничения доли рискованных кредитов в общем объеме выдач за квартал.

При установлении МПЛ (ограничения) ЦБ РФ исходит из типа кредита (на что выдаются деньги) и различных параметров, таких как: ПДН (показатель долговой нагрузки заемщика), срок кредита, LTV (соотношение суммы кредита и стоимости залога), размер первоначального взноса (по ипотеке). Чем «опаснее» уровни параметров (очень длинный срок кредита, например, или слишком маленький взнос своими деньгами по ипотеке, либо высокий ПДН), тем жестче будет установлен МПЛ для банков, чтобы сократить системные риски для всей страны.

МПЛ распространяются только на банки с универсальной лицензией, так как вклад банков с базовой лицензией сочтен незначительным в масштабах России.

МПЛ устанавливаются в соответствии со статьей 45.6 Федерального закона № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и Указанием ЦБ РФ № 6993-У. 

Вложенная основа – это нововведение в виде пересекающихся интервалов. Если прежде было установлено, например, в отношении нецелевых потребкредитов под залог недвижимости, что при долговой нагрузке у заемщика свыше 50% и до 80% доля выдач таким заемщикам у банка за квартал не может быть более 1/5 (20%), то теперь внутри характеристики «ПДН>50%» появляется подхарактеристика с ПДН>80%, а ограничение на общую характеристику «ПДН>50%» является по своей сути совокупным лимитом:

Таким образом, теперь нет последовательных интервалов и, соответственно, нет самостоятельных лимитов на кредиты с разным уровнем ПДН (от 50% до 80%, свыше 80%). Есть единый лимит на ПДН>50%, и в том числе есть подлимит на самые рискованные выдачи с ПДН>80%.

МПЛ, ПДН, LTV и прочие замысловатые аббревиатуры, а также их суть
самым простым и понятным языком объясняются
в нашем флагманском курсе «Мастер банковского дела»

В целом, жесткость ограничений сохранится на уровне I квартала 2026 года, но новый подход  повысит гибкость МПЛ: банки смогут самостоятельно принимать решение о целесообразности увеличения доли менее рисковых кредитов за счет сокращения доли более рискованных ссуд.

Значения МПЛ по ипотечным кредитам на ИЖС
и нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости
на II квартал 2026 года для банков с универсальной лицензией

Значения МПЛ по ипотечным кредитам
на II квартал 2026 года для банков с универсальной лицензией

Значения МПЛ по необеспеченным потребительским кредитам
на II квартал 2026 года для банков с универсальной лицензией

Значения МПЛ по потребительским кредитам под залог транспортных средств
на II квартал 2026 года для банков с универсальной лицензией