ПДН в банке расшифровывается как "показатель долговой нагрузки". Имеется в виду долговая нагрузка на заемщика исходя из той суммы, которую он должен ежемесячно платить по всем своим кредитам и займам (включая те, где является созаемщиком, а также кредитные карты) по отношению к своему ежемесячному доходу. ПДН исчисляется в процентах и показывает, какая доля своего дохода уходит у заемщика на возврат долгов.

Если каждый месяц заемщик должен перечислять банку, скажем, 30 000 рублей, а его доход составляет 100 000 рублей, то ПДН составит 30%, и это не очень высокая долговая нагрузка. Но если при тех же доходах заемщик по всем кредитам будет платить ежемесячно 80 000 рублей, то ПДН 80% поставит под угрозу способность вовремя погашать кредит, так как на жизнь остаётся только 20% от доходов. На рынке считается, что отдавать за долги больше 50% своей зарплаты (доходов) опасно. Причем риски возникают не только у заемщиков, но и у банков, ведь, как известно, если заемщик должен банку 100 000 рублей, то это проблема заемщика, а если 100 000 заемщиков задолжали банку суммарно 10 000 000 000, то это уже проблема банка, которая может привести к системной проблеме всего банковского сектора.

ПДН появился в банковской системе РФ с 1 октября 2019 года.

Зайди в банк со стороны служебного входа
и научись мыслить комплексно и дальновидно
на курсе-бестселлере "Мастер банковского дела"

ПДН рассчитывается банками в соответствии со статьей 5.1 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при выдаче любых кредитов физическим лицам и пересчитывается в ряде случаев, например, если увеличивается лимит по кредитной карте или если выпускается новая кредитная карта взамен окончившей действие. Есть случаи, когда ПДН не рассчитывают, например, при выдаче льготных образовательных кредитов или военной ипотеки с господдержкой.

Требования к порядку расчета банками величины среднемесячных платежей по всем кредитам заемщика и к порядку расчета среднемесячного дохода заемщика содержатся в Указании ЦБ РФ № 6579-У.

Банк России следит за тем, чтобы в банковской системе не накапливалось бы много долгов у заемщиков с высокой долговой нагрузкой (особенно с ПДН 50% и более) и вводит специальные ограничения, которые усложняют банкам наращивание выдач кредитов с таким ПДН.

Если значение показателя долговой нагрузки заемщика, рассчитанное кредитной организацией перед выдачей кредита, превышает 50% (то есть если ПДН > 50%), то банк обязан уведомить заемщика в письменной форме до момента заключения кредитного договора о существующем риске неисполнения им обязательств и риске применения к нему штрафных санкций.