Презентация ПрофБанкинг

Контакты и обратная связь

Нашли ошибку? Выделите её
и нажмите Ctrl+Enter

Orphus
Сегодня 28.06.2017 года. Бизнес-школа ПрофБанкинг работает каждый день!

Банковские новости

23 июня 2014 года

Новые специальные банковские счета с 01 июля 2014 года: счет эскроу, номинальный счет и залоговый счет

 

С 01 июля 2014 года вступают в силу изменения в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым глава 45 «Банковский счет» дополняется статьями 860.1 – 860.10, а параграф «Залог» главы 23 излагается полностью в новой редакции, благодаря чему банки будут открывать три новых вида счетов: счета эскроу, номинальные счета и залоговые счета. 

 

Счет эскроу.

По договору счета эскроу банк (эскроу-агент) открывает специальный счет эскроу для учета и блокирования денежных средств, полученных им от владельца счета (депонента) в целях их передачи другому лицу (бенефициару) при возникновении оснований, предусмотренных договором между банком, депонентом и бенефициаром. Вознаграждение банка как эскроу-агента не может взиматься из денежных средств, находящихся на счете эскроу, если иное не предусмотрено договором.

К отношениям сторон в связи с открытием, обслуживанием и закрытием счета эскроу применяются общие положения о банковском счете, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа отношений сторон.

Если иное не предусмотрено договором, зачисление на счет эскроу иных денежных средств депонента, помимо депонируемой суммы, указанной в договоре условного депонирования денежных средств, не допускается, и  ни депонент, ни бенефициар не вправе распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете эскроу, без возникновения оговоренных оснований. При возникновении оснований, предусмотренных договором условного депонирования денежных средств, банк обязан выдать бенефициару депонированную сумму или перечислить ее на указанный им счет.

Право требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, имеют как депонент, так и бенефициар.

Закрытие счета эскроу осуществляется банком по истечении срока действия или прекращения по иным основаниям договора условного депонирования денежных средств. Правило о том, что договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время, не применяются к отношениям по счету эскроу.

 

Номинальный счет.

Номинальный счет может открываться владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу или другим лицам – бенефициару (бенефициарам). Права на денежные средства, поступающие на номинальный счет, в том числе в результате их внесения владельцем счета, принадлежат бенефициару. Договор номинального счета может быть заключен как с участием, так и без участия бенефициара.

В случае если на номинальном счете учитываются денежные средства нескольких бенефициаров, денежные средства каждого бенефициара должны учитываться банком на специальных разделах номинального счета при условии, что в соответствии с законом или договором номинального счета обязанность по учету денежных средств бенефициаров не возложена на владельца счета.

Существенным условием договора номинального счета является указание бенефициара либо порядка получения информации от владельца счета о бенефициарах, а также основание их участия в отношениях по договору номинального счета. На банк может быть возложена обязанность контролировать использование владельцем счета денежных средств в интересах бенефициара в пределах и в порядке, которые предусмотрены законом или договором.

Приостановление операций по номинальному счету, арест или списание денежных средств, находящихся на номинальном счете, по обязательствам владельца счета, за исключением обязательств, предусмотренных статьями 850 и 851 ГК РФ, не допускается.

Арест или списание денежных средств с номинального счета по обязательствам бенефициара допускается по решению суда.

 

Залоговый счет.

Законом или договором залога права может быть предусмотрено, что денежные суммы, полученные залогодателем от его должника в счет исполнения обязательства, право (требование) по которому заложено, зачисляются на залоговый счет залогодателя. К такому счету применяются правила о договоре залога прав по договору банковского счета.

Залог на основании договора залога прав по договору банковского счета возникает с момента уведомления банка о залоге прав и предоставления ему копии договора залога. В случае если залогодержателем является банк, заключивший с клиентом (залогодателем) договор залогового счета, залог возникает с момента заключения договора залога прав по банковскому счету.

Без согласия залогодержателя стороны договора банковского счета, права по которому заложены, не вправе вносить в него изменения, а также совершать действия, влекущие прекращение такого договора.

Банк по требованию залогодержателя, предъявленному в письменной форме, обязан предоставлять ему сведения об остатке денежных средств на залоговом счете, об операциях по указанному счету и о предъявленных по счету требованиях, а также о запретах и об ограничениях, наложенных на указанный счет. Порядок и сроки предоставления банком таких сведений залогодержателю определяются банковскими правилами, а в части, ими не урегулированной, соглашением, заключенным между банком, залогодателем и залогодержателем.

В общем случае залогодатель вправе распоряжаться свободно денежными средствами на залоговом счете.

При заключении договора залога прав залогодателя по договору банковского счета в отношении твердой денежной суммы залогодатель без согласия в письменной форме залогодержателя не вправе давать банку распоряжения, в результате исполнения которых сумма денежных средств на залоговом счете станет ниже указанной твердой денежной суммы, а банк не вправе исполнять такие распоряжения.

После получения банком уведомления в письменной форме залогодержателя о неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства банк не вправе исполнять распоряжения залогодателя, в результате исполнения которых сумма денежных средств на залоговом счете станет ниже суммы, эквивалентной размеру обеспеченного обязательства, указанному в договоре залога.

При обращении взыскания на заложенные права по договору банковского счета в соответствии со статьей 349 ГК РФ в судебном или во внесудебном порядке требования залогодержателя удовлетворяются путем списания банком на основании распоряжения залогодержателя денежных средств с залогового счета залогодателя и выдачи их залогодержателю или зачисления их на счет, указанный залогодержателем. Правила о реализации заложенного имущества, установленные статьями 350 - 350.2 ГК РФ, в этих случаях не применяются.

Правила о списании денежных средств, предусмотренные положениями главы 45 ГК РФ о банковском счете, не применяются к денежным средствам, находящимся на залоговом счете.

 

Справки по номинальным, залоговым счетам и счетам эскроу могут быть предоставлены третьим лицам в случаях и в порядке, которые предусмотрены Гражданским кодексом Российской Федерации.

 

Дистанционное обучение банковскому делу в ПрофБанкинг 

 

 

Отзыв нашего слушателя
о курсе «Основы банковского дела»


Имея опыт работы в банке, я ликвидировала пробелы по целому ряду вопросов. Главное достоинство курса – это доступный язык для незнакомого слушателя с банковской деятельностью, с другой стороны, курс очень полезен для работающего в банковской сфере, но в узкой специализации. Удивила оперативность внесения изменений (курс построен на актуальных нормативных документах и текущей ситуации в мире). Благодарю за уничтожение пробелов в моих знаниях, за интересный и познавательный курс!


Сейчас на курс
«Основы банковского дела: 15 шагов к успеху»
действует ЛЕТНЯЯ ЦЕНА!

 


ПрофбэнкингПрофессия банковское делоБанковское делоБанковская школаОсновы банковского дела

Перейти в каталог Банковских новостей.

Архивные Банковские новости читайте в Архиве сайта. Также Вы можете воспользоваться поиском или Картой сайта.

Полезные ссылки 

Тесты по банковскому делу

Тесты по банковскому делуПроверить знания в различных областях деятельности банков, получить информацию по профессиональным вопросам при переходе на новое место работы, уверенней почувствовать себя на собеседовании позволяют Банковские тесты от ПрофБанкинг.

Бесплатный мини-тест «Сберегательные сертификаты»

Бесплатные тесты по банковскому делу

Банковские тесты   Бесплатный мини-тест «Сберегательные сертификаты»   Депозитные и сберегательные сертификаты в Российской Федерации относятся к ценным бумагам. Обращение депозитных и сберегательных сертификатов регулируется Гражданским кодексом РФ и Положением ЦБ РФ «О сберегательных и депозит...

Подробнее

Библиотека банковского дела

Нормативные акты регулирующие банковскую деятельностьБанковское законодательство и нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность, объединены в Банковскую библиотеку на сайте ProfBanking.com. Всегда бесплатно и всегда в свободном доступе.

Видеокурс «Бухгалтерский учет в банке за 14 дней»

2. Бухгалтерский учет в банках. Открытие и закрытие счетов. Банковские операции, в т.ч. с ЦБ РФ.

 Ссылки по теме: Видеокурс «Бухгалтерский учет в банке за 14 дней»Банковский тест «Бухгалтерский учет кредитных операций»

Подробнее

Блиц-ответы по банковской деятельности

Блиц-ответы по банковской деятельностиКороткие вопросы по банковской тематике и четкие краткие ответы на них содержатся в разделе «Блиц-ответ». Здесь Вы быстро найдете ответ на возникший вопрос по банковскому делу!

Сколько банков в России?

Блиц-ответ

Сколько банков в России? дата ответа: 17.06.2017   Сколько банков в России? По состоянию на 01 июня 2017 года в России действуют 544 коммерческих банка. Таким образом, ответ на вопрос о том, сколько банков осталось в России, неутешителен: к сегодняшнему дню уже менее 550. На начало года, то есть ...

Подробнее

У нас учатся сотрудники из:

Банк Софт Системс

Компания ИНВЕРСИЯ

ОАО Банк ВТБ

Компания «OpenWay Group»

Компания КРОК

ОАО «Газпромбанк»

ЗАО ЮНИКРЕДИТ БАНК

ОАО «АЛЬФА-БАНК»

ОАО «ОТП Банк»

Компания «Диасофт»

ОАО «БИНБАНК»

Финансовый Университет при Правительстве РФ

ОАО «Невский банк»

ЗАО «Тойота Банк»

Группа компаний ЛАНИТ

ОАО «Сбербанк России»

ЗАО Аплана

Booking.com
Банковская бизнес-школа ПрофБанкинг
Мы ВКонтакте
Мы в Твиттере
Мы на Facebook