НОВОСТИ

для банков, о банках и не только...

Сегодня 03.08.2020 года. Высшая банковская школа ПрофБанкинг работает каждый день с 2006 года!

АКРА присвоило «Энергобанку» рейтинг ВВ-(RU), а «Эксперт РА» повысил рейтинг банку «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ» до уровня ruВВ

АКРА впервые присвоило кредитный рейтинг АКБ «Энергобанк» (ПАО). Рейтинг – BB-(RU) обусловлен удовлетворительным бизнес-профилем банка в сочетании с сильной достаточностью капитала, критическим риск-профилем и удовлетворительной оценкой ликвидности и фондирования. Прогноз стабильный.

Основная деятельность Энергобанка сконцентрирована в Республике Татарстан, где он занимает устойчивые рыночные позиции. В целом по банковской системе банк занимает 119-е место по величине капитала и 135-е место по размеру активов. Ключевыми направлениями деятельности банка являются кредитование предприятий агропромышленного комплекса, строительства и торговли, а также залоговое розничное кредитование. Контролирующие собственники Энергобанка – И.Н. Хайруллин и А.Н. Хайруллин, владеющие около 99% акций через АО «Эдельвейс Корпорейшн».

АКРА отмечает, что операционный доход банка характеризуется низким, хотя и возрастающим уровнем диверсификации; качество управления банком оценивается как удовлетворительное, оргструктура соответствует масштабам и особенностям деятельности.

У Энергобанка стабильно высокие значения нормативов достаточности капитала в сочетании со стабильной способностью к собственной генерации капитала за счет прибыли. Согласно проведенному АКРА стресс-тесту, Энергобанк способен выдержать прирост стоимости риска более чем на 500 б. п. без нарушения регуляторных требований по достаточности основного капитала.

Критическая оценка риск-профиля банка обусловлена невысоким качеством кредитного портфеля и его концентрацией на компаниях, имеющих признаки связанности с банком. Портфель ссудной задолженности в целом характеризуется высокой долей проблемных кредитов (36,2% совокупного портфеля на 01.01.2019), которые покрыты резервами на 72,3%. Доля NPL90+ составила 6,7% (покрытие резервами данных ссуд — 97,5%). Агентство обращает внимание на то, что существенную часть проблемной задолженности составляют кредиты заемщикам, занимающимся сельским хозяйством (около 43% ссудного портфеля), а также имеющим признаки связанных сторон.

Портфель ликвидных ценных бумаг (18% активов) представлен в основном вложениями в государственные облигации. Величина рыночного риска незначительна, операционный риск оценивается как умеренный.

Банк обладает избытком краткосрочной ликвидности в базовом и стрессовом (профицит превышает 15%) сценариях АКРА. Ликвидность банка поддерживается за счет наличия высококачественного портфеля необремененных долговых ценных бумаг и требований по операциям обратного РЕПО.

Кредитный рейтинг был присвоен на основании отчетности банка, составленной в соответствии с Указанием ЦБ РФ № 4927-У, дополнительных данных, предоставленных Энергобанком, информации из открытых источников, а также баз данных АКРА.

 

В то же время рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ» до уровня ruВВ. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruB+ со стабильным прогнозом. Повышение уровня рейтинга обусловлено передачей существенной части проблемных активов с баланса банка в 2018-2019 гг., что позволило улучшить позиции по капиталу и качеству активов, а также изменением структуры собственности. Рейтинг кредитоспособности банка отражает адекватную позицию по капиталу, слабые рыночные позиции, консервативную оценку качества активов, удовлетворительные оценки ликвидности и уровня корпоративного управления. Кроме того, агентством приняты во внимание неоднократные прецеденты оказания финансовой помощи банку (в т.ч. за счет капитальных вливаний) со стороны контролирующего акционера в течение последних нескольких лет, что нашло отражение в соответствующем факторе поддержки.

«МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ» (Москва, номер лицензии 2618) специализируется на корпоративном финансировании, обслуживании состоятельных физических лиц и операциях с ценными бумагами. Головной офис банка и 2 дополнительных офиса расположены в Москве, филиал находится в Красноярске, имеется операционный офис в Иркутске, также в составе сети есть представительства в Якутске, Новосибирске и Пятигорске. С середины 2015 года банк является санатором Банка «Таврический», с которым образует банковскую группу. Бенефициарами банка являются Михаил Прохоров (93,46%) и Екатерина Игнатова (6,54%).

Банк занимает 105-е место по размеру активов и 96-е место по величине капитала в рэнкингах «Эксперт РА» и, по мнению агентства, имеет недостаточно высокую диверсификацию бизнеса по сегментам кредитного риска (на 01.03.2019 индекс Херфиндаля-Хиршмана по направлениям деятельности составлял 0,4). Последнее связано со значительным объемом вложений в краткосрочные активы (порядка 55% приходится на ценные бумаги, МБК, ностро-счета и проч.) при сокращении конкурентных позиций банка в одном из ключевых для него рыночных сегментов, сегменте корпоративного кредитования (за период с 01.04.2018 по 01.04.2019 кредитный портфель ЮЛ и ИП снизился на 6 млрд руб., или на 23%), что обусловлено как переуступкой проблемных кредитов третьим лицам, так и погашением (в т.ч. рефинансированием) задолженности.

Адекватная позиция по капиталу обусловлена ростом значений нормативов достаточности собственных средств и повышением устойчивости капитала к возможному обесценению активов и внебалансовых обязательств. Указанные улучшения обусловлены комплексом мер по докапитализации (в мае 2018 года была проведена допэмиссия на 2,8 млрд рублей) и выкупу проблемных активов с баланса (за период с 01.04.2018 по 01.04.2019 было переуступлено порядка 8,3 млрд руб. ссудной задолженности), проведенных собственниками банка.

Давление на рейтинг оказывает убыточность деятельности (согласно отчетности по РСБУ, убыток после налогообложения за период с 01.04.2018 по 01.04.2019 составил 3 млрд руб.), которая связана с созданием РВПС и расходами по цессиям в рассматриваемом периоде. При этом чистые процентные и комиссионные доходы банка стабильно и с запасом покрывают его расходы на обеспечение деятельности.

Агентством позитивно оценивается выкуп существенного объема проблемной задолженности, что нашло отражение в улучшении качества кредитного портфеля, однако, по оценкам агентства, оно остается недостаточно высоким. Также сохраняется высокая доля пролонгированных (примерно треть) и реструктурированных кредитов (доля ссуд, классифицированных в соответствии с п. 3.10 Положения ЦБ РФ № 590-П, в портфеле ссуд корпоративным клиентам составила 25% на 01.04.2019). Вместе с тем, агентство отмечает высокие показатели обеспеченности ссудного портфеля; кроме того, позитивное влияние оказало уменьшение корректировки фактических резервов за счет принятого обеспечения.

В структуре активов банка также значительную долю занимают ценные бумаги (26% валовых активов), имеющие высокое кредитное качество.

Удовлетворительная ликвидная позиция определяется, с одной стороны, приемлемым уровнем показателей ликвидности (нормативы H2, Н3 и Н4 составили соответственно 114%, 132% и 34%) и наличием источников рыночной дополнительной ликвидности в виде возможного привлечения средств в рамках сделок РЕПО. С другой стороны, отмечается повышенная доля валютной составляющей в структуре ресурсной базы (на 01.04.2019 75% привлеченных средств представлено остатками на валютных счетах), что обуславливает высокое значение балансовой ОВП к капиталу (145% на 01.04.2019).

На 01.04.2019 размер нетто-активов банка по РСБУ составил 49,2 млрд рублей, величина собственных средств – 6,4 млрд рублей, убыток после налогообложения за I квартал 2019 года – 0,3 млрд рублей.

Ждем Вас на нашем курсе «Банковский аналитик»,

Поговорим и о резервах, и об ОВП, и о просроченной

задолженности, и об отчетности в целом, а также

об инсайдерской информации и методиках оценки

финансового положения современных банков.

Администрирование ОС LinuxJava разработчикВиртуальная частная сеть (VPN)Банковская школаНастройка межсетевых экранов

Наши контакты

127018, Москва, ул. Сущёвский Вал,
д. 5, стр. 3, оф.312

  • dummy+7 (495) 120-00-76

  • dummy order@profbanking.com

Демо-доступ

Хотите заглянуть внутрь дистанционного курса

«Банковский специалист широкого профиля»?

 

ПОДПИСКА НА ПРОФБАНКИНГ

Хотите получать информацию от Профбанкинг?

Лицензия на осуществление образовательной деятельности № 039587
Исключительные права принадлежат Высшей банковской школе ПрофБанкинг.
Частичная или полная перепечатка материалов не разрешается.
Соблюдение Условий обязательно.

© Copyright ПРОФБАНКИНГ 2006-2020.

Search