24.06.2022 опубликовано решение Совета директоров ЦБ РФ "О подходах к оценке кредитного риска в целях формирования резервов на возможные потери". Требования, установленные пп. 3.12.2 и 3.12.2.10 п. 3.12, абзацем 16 п. 5.1 Положения № 590-П, а также абзацами 5 и 8-9 Положения № 611-П распространяются на ссуды, классифицируемые на портфельной основе, предусмотренные в указанных пунктах/абзацах Положений, величина которых не превышает 50 млн рублей.

Данное решение Совета директоров ЦБ РФ действует по 31 декабря 2022 года.

Банкам нужны доходы в это сложное время. Сбербанк с 1 июля 2022 года вводит комиссию 1,25% от суммы перевода за «стягивание» средств со счетов в Сбере через другие банки. Комиссия будет взиматься при пополнении карт других банков с карты Сбербанка при использовании сайтов и онлайн-банков других кредитных организаций (минимум 30 руб., максимум 150).

По программе «Льготная ипотека» снижена процентная ставка с 9 до 7% годовых. Размер субсидируемого кредита для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, как и раньше, составляет 12 млн руб., для остальных регионов — 6 млн руб. Максимальный размер кредита для ипотеки с использованием льготной ставки с 1 мая 2022 года составляет 30 млн и 15 млн руб. соответственно. Банкам из бюджета возмещается разница между рыночной и льготной ставкой.

Банк России продлил по 31.12.2022 действие ранее введенного послабления по неприменению мер к банкам, в отношении которых были введены санкции, в случае несоблюдения ими лимитов открытых валютных позиций (ОВП). При этом банкам необходимо реализовывать планы по выходу из послабления и не следует увеличивать ОВП относительно позиций на 1 июля 2022 года (при несоблюдении ОВП на эту дату). Банк России продолжит мониторинг валютных позиций и при принятии решения о надзорных действиях будет оценивать обоснованность превышений лимитов, а также эффективность мероприятий банков по ограничению валютного риска. Банки должны перейти к соблюдению лимитов ОВП к 1 января 2023 года.

Минфин РФ выплатил в рублях купон по евробондам со сроком погашения в 2028 году на сумму 8,5 млрд рублей. Рублевый эквивалент $159,4 млн получен НРД, являющимся платежным агентом по еврооблигациям. Владельцы еврооблигаций вправе конвертировать рублевые выплаты в любую валюту и выводить за рубеж.

Подкомиссия правительственной комиссии по контролю за осуществлением иностранных инвестиций разрешила резидентам-физлицам зачислять на свои счета в банках за границей инвалюту, полученную от нерезидентов от продажи недвижимости, находящейся за рубежом. Также подкомиссия разрешила резидентам-физлицам проведение операций по зачислению на свои зарубежные счета валютных средств, полученных от нерезидентов по операциям с ценными бумагами, а также в результате погашения ценных бумаг, учитываемых иностранным депозитарием.

Банк России, ранее ограничивший эквайринговые комиссии по ряду категорий товаров и услуг, не планирует их продлевать, так как не увидел положительного эффекта для конечных потребителей, лишь лишение их кэшбэков со стороны банков, получающих меньше дохода. С 1 сентября банки вернутся к своим привычным моделям по эквайрингу. В общем-то, и в 2020 году не было эффекта для потребителей от такого же ограничения.

Тем не менее, мера ЦБ РФ однозначно поддержала малый бизнес, для которого эквайринговые преференции оказались наиболее полезными.

Новый законопроект предполагает внесение изменений в статью 29 закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности», которыми будет разрешено кредитным организациям взимать с клиентов-юрлиц комиссии по депозитам, открытым в иностранной валюте, при этом размер комиссии может превышать величину процентов, начисляемых по вкладу. Банкам разрешат распространить подобные комиссии на уже заключенные договоры. СМИ уже окрестили планируемую норму "отрицательными ставками по вкладам".

Австрийский дочерний банк Сбербанка Sberbank Europe AG расплатился с австрийским Агентством по страхованию вкладов и почти со всеми вкладчиками, у него осталось минимальное количество обязательств, полностью покрытых имеющимся активами. Sberbank Europe AG намерен сдать банковскую лицензию и покинет рынок.

Сложнее обстоят дела с "дочками" Sberbank Europe AG. Пять балканских банков были проданы регуляторами местным игрокам, причем Сбербанк пока не получил средства от этой продажи, а сербский Нацбанк пока не определился с ценой продажи. В отношении дочерних банков Сбера в Венгрии и Чехии регуляторы ранее приняли решения об отзыве банковских лицензий, сейчас идет процесс ликвидации.

Швейцарский дочерний банк Сбер планирует продать к середине июля 2022 года, к этому же сроку Сбер планирует продать казахстанскую "дочку" холдингу "Байтерек".

В Северной столице завершился 25-й Петербургский Международный Экономический Форум (ПМЭФ-2022). Он проходил с 15 по 18 июня. 14 000 участников из 131 страны приняли активное участие в мероприятиях форума наряду с Президентом РФ, главой ЦБ РФ, главами крупнейших банков. Заключено более 690 соглашений на 5,6 трлн рублей, в числе которых сделки Новикомбанка с ОСК, ВТБ с РЖД. Полная хронология событий – в официальном телеграм-канале ПМЭФ.

Квант Мобайл Банк присоединился к Азиатско-Тихоокеанскому Банку. Напомним, что осенью прошлого года на торгах, проведенных Банком России после санации, АТБ был продан казахстанской компании Pioneer Capital Invest, которой на тот момент уже принадлежал Квант Мобайл Банк  (бывший Плюс Банк).

ФРС США повысила базовую процентную ставку (Federal Funds Rate) на 75 б.п., и теперь диапазон ставки составляет 1,5-1,75% годовых. Напомним, что в мае 2022 года ФРС подняла ставку на 50 б.п.

США продлили разрешение до 5 декабря 2022 года проводить с ЦБ РФ, ВЭБом, Сбербанком, «Открытием», ВТБ, Альфа-банком и Совкомбанком операции, связанные с энергоносителями.

Начиная с мая 2022 года при расчете ФОР банки с универсальной лицензией и НКО вправе не включать в состав резервируемых обязательств остатки лицевых счетов балансового счета 47422 «Обязательства по прочим операциям» в части учета обязательств, возникающих по расчетам по иностранным ценным бумагам, заблокированным международными расчетно-клиринговыми организациями.

С 14 июня 2022 года Мосбиржа приостановила торги швейцарским франком. Ограничения касаются сделок спот и своп по валютным парам CHF-RUB и USD-CHF в биржевом и внебиржевом режимах, что обусловлено затруднениями в проведении расчетов в швейцарском франке, с которыми сталкиваются участники торгов и финансовая инфраструктура в связи с принятием Швейцарией ограничительных мер с 10 июня 2022 года.

Исполнение обязательств по ранее заключенным сделкам продолжается в обычном режиме, но возможно увеличение сроков зачисления франков на счета клиентов. Мосбиржа ведет работу с банками-корреспондентами с целью возможного возобновления торгов.

Для регулирования деятельности ЦК, центрального депозитария и операторов финансовых платформ теперь будут учитываться кредитные рейтинги, присвоенные НКР (банкам и нефинансовым компаниям) и НРА (банкам). До этого применялись только рейтинги АКРА и «Эксперт РА», а также рейтинги НКР для страховых организаций и для целей приобретения структурных облигаций неквалифицированными инвесторами.

Подкомиссия Правительственной комиссии по контролю за осуществлением иностранных инвестиций в России в соответствии с Указом Президента РФ от 09.06.2022 № 360 приняла решение отменить с 10.06.22 требование к экспортерам о продаже 50% валютной выручки. Решение касается как сырьевого, так и несырьевого экспорта и относится к экспортным контрактам в любой инвалюте.

ПАО «Бест Эффортс Банк» теперь называется ПАО «СПБ Банк», а НКО-ЦК «Клиринговый центр МФБ» – НКО-ЦК «СПБ Клиринг». Эти обе дочерние компании Санкт-Петербургской биржи сменили и свои домены: теперь используются spbbank.ru и spbclearing.ru.

Промсвязьбанк начал сегодня работать в ДНР и ЛНР, запустив комплексное банковское обслуживание населения и предприятий. ПСБ планирует активно участвовать в реализации ключевых инфраструктурных и социально-экономических проектов республик, предоставлять населению и бизнесу полный спектр банковских услуг, обеспечивать бесперебойную выплату пенсий и пособий жителям ДНР и ЛНР.

ЦБ РФ вместо адресных ответов на запросы банков перешел к публикации их у себя на сайте в виде тематических справочников, чтобы все банки могли бы пользоваться разъяснениями. Сейчас уже опубликована 1-я часть разъяснений по применению 590-П (РВПС). При этом в формате Excel можно скачать таблицу со всеми ответами, которая будет постоянно обновляться, с удобными цветовыми пометками обновлений и потерявших актуальность каких-то из ответов.