Банк России не будет применять меры в кредитным организациям — кредиторам, если в целях оценки кредитного риска по заемщикам, по юрлицам-эмитентам и в целях оценки качества обеспечения кредитор использует данные отчетности, составленной заемщиком не ранее чем за 30.11.2021 и юридическим лицом-эмитентом — не ранее чем за 30.06.2021. Такая информация содержится в Письме ЦБ РФ № ИН-03-23/119 и действует до конца 2022 года.

1 октября 2022 года вступило в силу Указание ЦБ РФ № 6139-У, которым введены требования к страхованию заемщиков по кредитным договорам, а также необходимость предоставлять заемщику информацию об условиях страхования в доступной табличной форме — в ключевом информационном документе (КИД). Банк обязан предоставить заемщику КИД по форме Приложения 2 к Указанию (образец заполнения приводится в Приложении 4).

Указание касается требований к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита, в том числе ипотечному.

Решено продлить программу поддержки многодетных семей, благодаря которой они могут получить от государства 450 тысяч рублей на погашение ипотеки.

Теперь программа касается семей, где третий или последующий ребенок родился в 2019-2023 гг. (ранее - 2019-2022 гг.). При этом срок заключения кредитного договора для таких семей также продлен на год - до 1 июля 2024 г. Заявление на поддержку можно подать через портал госуслуг.

Такие нормы содержатся в Постановлении Правительства РФ от 29.09.2022 г № 1722.

ЦБ РФ продлил еще на полгода ограничения по выводу денег за рубеж – до 31 марта 2023 года. Граждане РФ и дружественных стран по-прежнему смогут переводить в течение месяца на счета в зарубежных банках до 1 млн долларов, по системам денежных переводов – не более 10 тыс. долларов США (или эквивалент в другой инвалюте) и, разумеется, если у российского банка осталась такая возможность (по клиентским платежам таких банков всё меньше и меньше). Суммы переводов определяются по официальному курсу иностранных валют к рублю на дату получения банком поручения об операции.

Кроме того, физические лица — любые нерезиденты, работающие в России, вправе перевести за рубеж средства в размере заработной платы.

Для физлиц-нерезидентов из недружественных стран, не работающих в России, а также юрлиц из таких государств, сохраняется запрет на перевод средств за рубеж.

Граждане снимают со счетов в банках много наличных рублей — второй день подряд более 100 млрд.

Статистику регулятора можно посмотреть здесь. В таблице под графиком во второй колонке "Изменение наличных денег в обращении (вне Банка России)" со знаком минус указана в млрд сумма ЭМИССИИ НАЛИЧНЫХ РУБЛЕЙ взамен безналичных с корсчетов банков. Суммы сопоставимы со значениями начала марта 2022 года, но пока ещё не такие панические, как было 25 февраля, когда только за один день банкам понадобилось 1,5 триллиона наличных рублей для удовлетворения спроса клиентов.  

Банк Англии повысил базовую процентную ставку на 50 базисных пунктов – с 1,75% до 2,25% годовых.

ЦБ РФ обсуждает разные конфигурации нового для рынка инструмента — безотзывного вклада для физлиц, и думает, какую сумму покрывать в ССВ – всю или только часть. Об этом сказал директор департамента ЦБ РФ Александр Данилов, выступая на XIX Международном банковском форуме Ассоциации банков России. Тем не менее, инструмент такой не нов, он существует с июня 2018 года — это сберегательный сертификат, условия которого не предусматривают право владельца на получение вклада по требованию. Регулятору и рынку тогда казалось, что такие сертификаты будут востребованы, по факту же новые правила буквально «убили» эти замечательные ценные бумаги. Зачем заново обсуждать то, что со стороны банков и физлиц уже оказалось крайне непопулярным?

ФРС США в очередной раз повысила диапазон процентной ставки (Federal Funds Rate) на 75 б.п. до уровня 3-3,25% годовых. Прогноз инфляции в США на 2022 год повышен с 5,2% до 5,4%, что означает, что ставка должна быть увеличена ещё. Согласно ожиданиям регулятора США, к концу 2022 года ставка достигнет 4,4% годовых.

С 1 января 2023 года согласно Постановлению Правительства № 1625 от 16.09.22 ФНС будет ограничивать доступ к сведениям ресурса бухгалтерской (финансовой) отчетности и некоторым данным из ЕГРЮЛ в отношении российских организаций, которые попали или могут попасть под санкции, а Минфин будет вести перечень таких лиц (нераскрываемый).

В Постановлении определены основания, порядок включения в перечень и исключения из него.

В разделе "География" на сайте платежной системы "Мир" убрали информацию о странах, где принимаются карты, оставив лишь информацию об их работе на территории России.

С 3 октября 2022 года Мосбиржа приостанавливает торги британским фунтом. Ограничения коснутся инструментов спот и своп по валютным парам "британский фунт – российский рубль" (GBP/RUB) и "британский фунт - доллар США" (GBP/USD) в биржевом и внебиржевом режимах.

Приостановка операций обусловлена потенциальными рисками и затруднениями при проведении расчетов в британском фунте.

С 1 декабря 2022 года вводится надбавка 2,0 к коэффициенту риска по ипотечным кредитам по ДДУ с первоначальным взносом 10% и менее (вне зависимости от значения ПДН). Регулятор таким образом хочет ограничить ипотеку с низким первоначальным взносом.

В последние месяцы на первичном рынке жилья строительные компании активно рекламируют ипотеку без первоначального взноса и рассрочку. В соответствии с 5782-У (п.1.6) при расчете первоначального взноса учитываются только собственные средства заемщика. В случае роста доли кредитов без первоначального взноса банки будут более уязвимы к возможным шокам.

Число банкоматов в России существенно сокращается на протяжении нескольких лет. В этом году темпы ускорились с уходом из РФ американских и европейских производителей ATM. Западную технику банки планируют заменять устройствами из Китая и Южной Кореи, а также российскими банкоматами от компаний-производителей БФС и «САГА Технологии».

Новым Указанием № 6113-У Банк России постановил, что сможет приостанавливать продажу финансовых продуктов или заставлять банки возвращать деньги клиенту, если банк утаил от потребителя важную информацию об ограничениях и рисках, ввел клиента в заблуждение относительно возможного дохода и гарантий, а также выдал один финансовый продукт за другой, более надежный, в течение 90 дней после выявления нарушения. Так регулятор борется против мисселинга.

Аналогичным образом Банк России будет действовать и при неоднократных нарушениях процедуры тестирования "неквалов" либо продаже им высокорисковых инструментов, предназначенных только для квалифицированных инвесторов.

В дополнение к 6150-У Банк России опубликовал новое Указание № 6153-У, которое дает формулы для расчета минимальной гарантированной ставки по вкладу. Эта ставка должна указываться на первой странице договора вклада, а также на сайтах банков и в любых точках оказания услуг.

После долгого перерыва Минфин РФ вновь разместит ОФЗ (ОФЗ-ПД средне- и долгосрочные). Аукционы пройдут трижды: 14, 21 и 28 сентября 2022 года. Последние несколько месяцев Федеральный бюджет закрывается с дефицитом. Напомним, что в 2022 году вместо более десятка запланированных выпусков состоялось только три, последний прошел 09.02.22.

За первое полугодие 2022 года Сбербанк зафиксировал сокращение валютных депозитов крупного бизнеса на своем балансе в 17 раз. Работа Зеленого слона по снижению объема валютных пассивов в валютах недружественных стран позволяет банку сохранять эффективность в условиях санкций.

ЦБ РФ разъяснил, что в рамках банкнотных сделок, даже с такими дружественными странами как Беларусь, по Указу Президента № 81 (пункт ж) действует запрет на вывоз за рубеж наличной иностранной валюты в сумме, превышающей эквивалент 10 тысяч долларов США. Все разъяснения по применению Указов Президента, касающихся банковских операций и прочих сделок, доступны на сайте Банка России.

12 сентября 2022 года Московская биржа начинает торги валютной парой "узбекский сум – рубль" (UZS/RUB). Валютная пара будет торговаться на спот-рынке с расчетами "сегодня" и "завтра". Также банкам и их клиентам будут доступны сделки своп овернайт.

Все меры Банка России по стабилизации финансовых рынков и регуляторные послабления для банков сведены регулятором в единую таблицу, размещены на сайте и постоянно обновляются. Это очень удобно. Посмотреть таблицу можно здесь.