Банковские статьи

Сегодня 04.10.2022 года. Высшая банковская школа ПрофБанкинг работает каждый день с 2006 года!

НКО в банковской системе РФ. Полный список небанковских кредитных организаций на 01 августа 2022 года.

дата публикации: 08.08.2022 года

дата актуализации: 12.08.2022 года

 

Небанковских кредитных организаций в банковской системе РФ примерно в 10 раз меньше, чем банков, однако деятельность некоторых НКО не просто впечатляет и заслуживает отдельного внимания, но и в принципе невозможно представить без них работу финансового рынка.

Прежде чем дать ссылку на полный список небанковских кредитных организаций, напомним, что банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации (банки и НКО), а также представительства иностранных банков.

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ

Что такое НКО? Чем они отличаются от банков? Какие типы небанковских кредитных организаций работают в России? Какие операции можно совершать одним НКО и нельзя другим? И сколько действующих НКО в России?

На первый взгляд, в самом названии «небанковская кредитная организация» содержится некоторое противоречие, поскольку слова «небанковская» и «кредитная» плохо совместимы. Более того, НКО и кредитными-то сложно считать, поскольку выдавать кредиты имеют права только депозитно-кредитные НКО, коих сейчас в России нет, а все остальные из ныне действующих НКО проводить кредитные операции с клиентами-предприятиями и физлицами не могут. Тем не менее, никакого противоречия нет, так как согласно Федеральному закону № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитными организациями называются юридические лица, которые на основании лицензии Банка России имеют право осуществлять банковские операции. НКО, не будучи банками, действительно совершают настоящие БАНКОВСКИЕ операции, просто не все возможные, а только их часть.

 

По состоянию на 1 августа 2022 года в России действуют
34 небанковские кредитные организации.

 

Согласно Федеральному закону № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и Инструкции ЦБ РФ № 135-И, все небанковские кредитные организации подразделяются на четыре типа:

  1. расчетные НКО, которые преобладают в Российской Федерации (24 организации)
  2. платежные НКО, у которых ограничен спектр операций по сравнению с расчетными НКО (6 организаций)
  3. депозитно-кредитные НКО, которые всегда составляли самую малочисленную группу (на момент публикации статьи 1 НКО, на момент актуализации статьи – таких НКО нет)
  4. НКО – центральный контрагент (3 таких НКО ЦК в банковской системе РФ)

 

Разным типам НКО регулятор выдает отличающиеся лицензии с разным набором разрешенных банковских операций.

Из всего перечня банковских операций НКО не могут ни при каких обстоятельствах получить право на привлечение во вклады и размещение драгметаллов, а также на открытие банковских счетов и вкладов физлицам – это прерогатива банков. В этой связи НКО не должны участвовать в Системе страхования вкладов. Правда, среди действующих НКО одна кредитная организация – РНКО «ПРОМСВЯЗЬИНВЕСТ» – включена в Реестр участников ССВ, поэтому вклады, имеющиеся в ней, продолжают быть застрахованными, но это связано с тем, что эта НКО до недавнего времени была банком, и у неё ещё остаются депозиты и банковские счета физлиц, принятые в рамках ранее заключенных договоров.

С конца 2017 года перечни банковских операций, предусмотренные разными лицензиями Банка России, претерпели изменения, и сейчас на руках у НКО есть как лицензии старого образца, так и новые.

 

 
 
Нажмите на изображение, чтобы увеличить размер и рассмотреть лицензию.

Расчетные НКО (РНКО) в настоящее время получают лицензию на осуществление банковских операций в соответствии с Приложением № 38 к Инструкции ЦБ РФ № 135-И и вправе открывать юрлицам банковские счета, осуществлять переводы денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, переводить денежные средства без открытия счета, в том числе электронные деньги, совершать валютообменные операции в наличной и безналичной форме, сопровождая две последние банковские операции инкассацией и кассовым обслуживанием юр- и физлиц.  Такую лицензию имеет в РФ, например, НКО «ЭЛЕКСНЕТ», известная на рынке благодаря возможностям для физлиц совершать платежи, в том числе погашать кредиты, полученные в разных банках, через одноименную сеть банкоматов.

Монета PayanywayПодобную лицензию, но без права на инкассацию и кассовое обслуживания клиентов с куплей-продажей валюты только в безналичной форме, имеет НКО «Монета». НКО «Монета» специализируется на платежных решениях в соцсетях, приложениях и на сайтах для интернет-магазинов, маркетплейсов и самозанятых, а именно на интернет-эквайринге и приеме платежей от онлайн-покупателей по картам и QR-коду, развивая бренд PAYANYWAY. Отсутствие в лицензии права на инкассацию и ряда других операций связано с тем, что документы на получение этой лицензии подавались ещё по старым правилам, а изменения в Инструкцию № 135-И вступили в силу уже после этого.

Расчетные НКО имеют право выпускать предоплаченные карты для всех типов клиентов, а также дебетовые карты для юридических лиц.

Самая крупная и самая известная РНКО в банковской системе РФ – это, безусловно, НКО АО НРД («Национальный расчетный депозитарий»), выполняющая функции центрального депозитария России, являющаяся дочерней структурой Московской биржи и оказывающая расчетно-депозитарные услуги. Входит в Топ-35 кредитных организаций РФ по размеру активов (около 300 млрд рублей), капитал превышает 15 млрд рублей; суммарная стоимость ценных бумаг, учитываемых в НРД на счетах депо, исчисляется триллионами рублей. Суммарный годовой оборот денежных средств по торговым банковским счетам участников биржевых торгов, а также годовые обороты по корреспондентскому счету НРД в Банке России измеряются сотнями триллионов рублей.

 

Платежные НКО (ПНКО) получают лицензию на осуществление банковских операций в соответствии с Приложением № 40 к Инструкции № 135-И. Главной операцией таких НКО является осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств.

О том, что такое переводы без открытия счета
Вы можете узнать на дистанционном курсе
«Банковский специалист широкого профиля»,
после обучения на котором можно
развиваться в любом банковском направлении.

Платежная НКО вправе оказывать услуги по кассовому облуживанию юр- и физлиц, осуществлять инкассацию, открывать банковские счета юрлицам, в том числе банкам-корреспондентам и даже осуществлять переводы денежных средств по поручению юрлиц, но всё это исключительно для реализации главной операции, то есть только если подобные операции непосредственно связаны с принятыми поручениями о переводе денежных средств без открытия счета. В соответствии с вышесказанным, ПНКО имеют право выпускать только предоплаченные банковские карты.

Платежных НКО совсем немного в банковской системе РФ. Тем не менее, до недавнего времени обращала на себя внимание, например, «ПэйПал РУ» (дочерняя НКО крупнейшего в мире платежного сервиса PayPal). Однако в марте 2022 года PayPal приостановила услуги отправки и получения средств между Россией и другими странами. На дату подготовки этой статьи положение дел остается таким же.

У расчетных и платежных НКО к номеру банковской лицензии добавляется префикс "К" через дефис. Исключение из этого правила регулятор сделал только для НКО АО НРД, у которой, как и у банков, в номере лицензии никаких букв нет. А у НКО «РКЦ ДВ» в номере лицензии осталась буква «Р» (№ 3318-Р), так как лицензия была выдана в 2016 году по старым правилам.

 

  Депозитно-кредитная НКО
 
Нажмите на изображение, чтобы увеличить размер и рассмотреть лицензию.

Депозитно-кредитная НКО (НДКО) в РФ была на момент публикации этой статьи только одна – НДКО Лэнд Кредит, она появилась в декабре 2019 года путем преобразования из «Лэнд-Банка». Депозитно-кредитным НКО выдается лицензия на осуществление банковских операций в соответствии с Приложением № 39 к Инструкции № 135-И. Такие НКО могут привлекать денежные средства на депозиты, но только от юридических лиц, и могут выдавать кредиты физическим и юридическим лицам, а также заниматься куплей-продажей иностранной валюты в безналичной форме. Депозитно-кредитным НКО не разрешается открывать и вести банковские счета, не разрешается осуществлять расчеты по поручению клиентов, заниматься инкассацией, осуществлять переводы без открытия банковских счетов. Собственно, из-за ограничений в части расчетов этим НКО не удалось развиться. В частности, лицензия НДКО «Лэнд Кредит» позволяла проводить только 2 операции: привлекать срочные депозиты от юрлиц и размещать эти средства. 12 августа 2022 года у НДКО Лэнд Кредит лицензия была аннулирована в связи с добровольным решением кредитной организации о ликвидации.

 

центральный контрагентИ, наконец, НКО – центральный контрагент (ЦК). Центральный контрагент осуществляет функции в соответствии с Федеральным законом № 7-ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте». Допустимые сочетания банковских операций для такой небанковской кредитной организации установлены Банком России в Приложении 41 к Инструкции 135-И. В России на момент написания этой статьи таких НКО три: НКО-ЦК «СПБ Клиринг», НКО ЦК РДК и, конечно, НКО НКЦ (АО), которая заслуживает особенного внимания.

С момента создания в мае 2006 года до присвоения статуса центрального контрагента НКЦ («Национальный Клиринговый Центр») функционировал в статусе банка, а новый статус получил 28 ноября 2017 года в связи с изменением законодательства. Сегодня НКЦ занимает 4-е(!) место в банковской системе РФ по величине активов, уступая только Зеленому слону, ВТБ и Газпромбанку. Активы НКЦ составляют немного-немало 6 трлн рублей.

НКЦ выполняет функции клиринговой организации и центрального контрагента на финансовом рынке, беря на себя риски по заключаемым участниками в ходе биржевых торгов сделкам и выступая посредником между сторонами: продавцом для каждого покупателя и покупателем для каждого продавца, которые заменяют свои договорные отношения друг с другом соответствующими договорными обязательствами с НКЦ. Главная функция НКЦ – обеспечить поддержание стабильности на обслуживаемых сегментах финансового рынка, переложив риски участников торгов на высококапитализированного центрального контрагента.

НКЦ гарантирует исполнение обязательств перед каждым добросовестным участником по сделкам, заключаемым с центральным контрагентом, вне зависимости от исполнения своих обязательств другими участниками рынка; избавляет участников от необходимости оценивать риски и устанавливать лимиты друг на друга, они оценивают риски только на НКЦ как ЦК.

Инфраструктура рынка ценных бумаг
в уникальном дистанционном курсе
«Банковский специалист широкого профиля»

Итак, по состоянию на 1 августа 2022 года в России действуют 34 небанковских кредитных организации четырех типов. ПрофБанкинг публикует полный список действующих НКО. В отношении каждой НКО указан номер лицензии на осуществление банковских операций, краткое наименование, месяц и год создания (госрегистрации), город, где расположен головной офис, а также краткая справка и сайт. НКО в Таблице сгруппированы по типу лицензии. По состоянию на 01.08.2022 в России других действующих небанковских кредитных организаций нет.

Таблица

Полный список небанковских кредитных организаций
по состоянию на 1 августа 2022 года

№ п/п

Краткое официальное наименование

Номер лицензии

Дата регистрации

Краткое примечание и сайт

Расчетные НКО

1
АО РНКО "ХОЛМСК"

Южно-Сахалинск

503-К

окт.1990

Бывший Банк «Холмск». Предлагает юрлицам РКО, физлицам – переводы БОС и аренду банковских сейфов.
https://rnko-kholmsk.ru/

2
НКО "РКЦ ДВ" (АО)

Владивосток

3318-Р

июн.1992

Маленькая НКО, специализируется на инкассации, в том числе предлагает терминалы для самоинкассации. Имеет допофисы в Комсомольске-на-Амуре, Хабаровске и Южно-Сахалинске.
http://rkcdv.ru/
3
АО НКО "ЭЛЕКСНЕТ"

Москва

3314-К

июн.1992

Предлагает физлицам оплату более 2000 услуг в банкоматах, а также онлайн с помощью электронного кошелька или банковской картой. Бизнесу предлагается самоинкассация, выплаты на банковскую карту физлица (например, для МФО и ломбардов), а также интернет-эквайринг.
https://elecsnet.ru/
4
ООО "НКО "Вестерн Юнион ДП Восток"

Москва

2726-К

мар.1994

Специализируется на международных денежных переводах, но с 24.03.22 платежная система Вестерн Юнион остановила проведение переводов.
https://www.westernunion.ru/
5
РНКО "ПРОМСВЯЗЬИНВЕСТ" (ООО)

Махачкала

2761-К

мар.1994

Входит в ССВ как бывший «Промсвязьинвестбанк». В основном, ведет р/с ЮЛ и ИП, осуществляет кассовое обслуживание, а также переводы ФЛ без открытия счёта. Активно размещает депозиты в ЦБ РФ.
http://www.psib.ru/
6
ООО РНКО "Металлург"

Москва

2877-К

июн.1994

Бывший банк «Металлург». Предлагает ЮЛ и ИП РКО, ФЛ – переводы БОС, хранение ценностей, куплю-продажу инвестиционных монет, а также брокерское и депозитарное обслуживание.
http://www.metallurgbank.ru/
7
РНКО "Платежный Центр" (ООО)

Новосибирск

3166-К

дек.1994

Оператор и расчетный центр платежной системы «Золотая Корона». Выполняет функции межбанковского расчетного центра Федеральной Системы «Город». Предоставляет услуги для ЮЛ по РКО, переводам БОС для ФЛ (в том числе для погашения кредитов), обмену валюты, выпуску предоплаченных карт. Признана значимой на рынке платежных услуг. Занимала 3-е место по объему прибыли среди НКО в РФ по итогам 2021 года.
https://rnko.ru/
8
НКО "МКС" (ООО)

Москва

3242-К

мар.1995

Одна из самых маленьких кредитных организаций на рынке. Предлагает РКО юрлицам.
https://www.interbanking.ru/
9
НКО АО НРД

Москва

3294

июн.1996

Самая крупная РНКО в РФ, и вторая НКО по размеру активов после НКЦ. Является центральным депозитарием (ключевая организация финансовой инфраструктуры и рынка ценных бумаг, ведет учет прав на ценные бумаги и проводит расчеты по ним). С июня 2022 года НРД стал платежным агентом по еврооблигациям РФ, т.к. Citibank, N.A., London Branch прекратил осуществлять эти функции. Входит в группу «Московская Биржа». НРД находится под санкциями ЕС, его счета в Euroclear и Clearstream заблокированы.
https://www.nsd.ru/ 
10
НКО АО ПРЦ

Санкт-Петебург

3306-К

ноя.1996

Одна из самых маленьких кредитных организаций на рынке. Предлагает РКО юрлицам.
https://spsc.ru/
11
НКО "Платежи и Расчеты" (АО)

Самара

3324-К

дек.1997

Основная услуга – переводы без открытия счёта (БОС) для физлиц (сервис PaySend).
https://www.1erc.ru/
12
ООО НКО "Мурманский расчетный центр"

Мурманск

3341-К

июл.1999

Основная услуга – расчетно-кассовое обслуживание юрлиц, а также пункты и терминалы для физлиц, где они могут оплатить коммунальные услуги, отправить деньги в погашение кредита, обменять валюту.
Сайта нет.
13
НКО "Альтернатива" (ООО)

Москва

3452-К

янв.2005

До 2012 года – Банк «Альтернатива». В настоящее время предлагает РКО для юрлиц, а для ФЛ – переводы БОС и продажу инвестиционных монет.
https://altbank.com/
14
НКО "ИНКАХРАН" (АО)

Москва

3454-К

мар.2005

Крупная инкассаторская организация с собственным парком бронеавтомобилей, в том числе занимается обслуживанием терминалов и банкоматов, а также обслуживанием наличного денежного обращения и ценностей для банков.
https://www.inkakhran.ru/
15
НКО "МОНЕТА" (ООО)

Йошкар-Ола

3508-К

июн.2012

Небольшая НКО, предлагающая удобные способы получения денег от клиентов интернет-магазинам без открытия расчетного счёта и современное биллинговое решение для различных интернет-проектов.
https://www.moneta.ru/
16
РНКО "Деньги.Мэйл.Ру" (ООО)

Москва

3511-К

авг.2012

Небольшая НКО, предлагает переводы электронных денег (ведет электронные кошельки)
https://money.mail.ru/
17
ООО НКО "ЮМани"

Москва

3510-К

авг.2012

Предлагает физлицам онлайн-оплату услуг связи, ЖКХ, штрафов и т.п., а также выпускает предоплаченные виртуальные карты МИР. Для ФЛ открывает и ведет электронные кошельки.
https://yoomoney.ru/
18
ООО РНКО "Единая касса"

Москва

3512-К

окт.2012

Зaнимaeтcя pacчeтaми c пapтнepaми, чья дeятeльнocть cвязaнa c элeктpoнными пepeвoдaми, и развивает сервис Wallet One для приема платежей на сайтах.
https://www.walletone.com/
19
ООО НКО "Мобильная карта"

Санкт-Петербург

3522-К

июл.2013

Развивает платежи электронными деньгами и проект "ЕДИНЫЙ ЦУПИС" для платежей букмекерским конторам и тотализаторам. Заметная по размеру активов среди НКО. Обслуживает банковские счета ЮЛ и ИП. Вторая НКО после НКЦ по размеру прибыли в РФ по итогам 2021 года (более 7,5 млрд рублей).
https://mcplat.ru/
20
ООО НКО "Расчетные Решения"

Москва

3524-К

янв.2014

Принимает и обрабатывает платежи в сфере ЖКХ, является оператором электронных денежных средств проектов «Стрелка» и «Ладошки».
https://nko-rr.ru/
21
ООО "НКО "ЭЛЕКСИР"

Москва

3533-К

мар.2016

До 2021 года называлась НКО «Глобал Эксчейндж». Предлагает услуги по приему платежей для интернет-магазинов.
https://eleksir.finance/
22
РНКО "Р-ИНКАС" (ООО)

Москва

3536-К

дек.2016

Специализируется на инкассации, размене банкнот и монет, обслуживании банкоматов и терминалов.
https://rinkas.ru/
23
ООО РНКО "ЮСиЭс"

Москва

3541-К

ноя.2021

Одна из самых молодых НКО на рынке. Предоставляет услуги торгового и интернет-эквайринга. НКО учреждена АО «КОКК» – процессинговой компанией, предлагающей продукты и услуги в области безналичных расчетов и работающей на рынке под брендом UCS United Card Services.
Сайта нет.
24
ООО РНКО "Платежный конструктор"

Санкт-Петербург

3543-К

апр.2022

Самая молодая НКО в банковской системе РФ. Планирует предлагать интернет-эквайринг и осуществлять переводы денежных средств, в том числе электронных.
Сайта нет.

Платежные НКО

25
ООО НКО "ПэйПал РУ"

Москва

3517-К

мар.2013

В марте 2022 года PayPal приостановила работу в России и не открывает новых личных или корпоративных счетов. Ранее предлагала переводы физ- и юрлицам, решения для интернет-магазинов, связана с PayPal Holdings, Inc. – американской многонациональной финансовой технологической компанией, представленной почти во всех странах мира.
https://www.paypal.com/ru/home
26
ООО НКО "ПэйЮ"

Москва

3518-К

апр.2013

Является частью PayU Group, предлагает платежные сервисы и решения для онлайн-платежей в интернет-магазинах.
https://www.nco-payu.ru/
27
ПНКО "ИНЭКО" (ООО)

Иваново

3520-К

май.2013

Самая маленькая кредитная организация на рынке.
https://www.inecobank.ru/
28
ООО НКО "МОБИ.Деньги"

Москва

3523-К

окт.2013

Небольшая НКО, предлагает переводы денежных средств без открытия банковских счетов.
https://www.mobi-money.ru/
29
НКО "Перспектива" (ООО)

Омск

3532-К

июн.2015

Маленькая НКО. Основным источником средств являются, как ни странно, депозиты ИП, а основным источником дохода – депозиты в ЦБ РФ. Развивает сервис ВсеПлатежи по оплате разнообразных услуг онлайн.
https://vp.ru/
30
ООО ПНКО "ЭЛПЛАТ"

Ижевск

3535-К

июл.2016

Маленькая НКО. Предлагает СБП-эквайринг по QR-коду для интернет-магазинов, а физлицам – совершать платежи в мобильном приложении "ЭЛПЛАТ-ОНЛАЙН"
https://www.el-plat.ru/

НКО-центральный контрагент

31
НКО НКЦ (АО)

Москва

3466-ЦК

май.2006

Самая крупная и самая прибыльная НКО, сравнима с крупнейшими банками, входит в Топ-5 банковской системы РФ с активами > 6 трлн руб. Выполняет функции клиринговой организации и центрального контрагента на фондовом, валютном, срочном, товарном рынках, на рынках драгметаллов и стандартизированных производных финансовых инструментов, беря на себя риски по заключаемым участниками биржевых торгов сделкам, выступая посредником между продавцом и покупателем, гарантируя исполнение обязательств перед каждым.
https://www.nationalclearingcentre.ru/
32
НКО-ЦК "СПБ Клиринг" (АО)

Москва

3539-ЦК

сен.2020

До июня 2022 года называлась НКО-ЦК «Клиринговый центр МФБ». Осуществляет функции центрального контрагента и проводит клиринг по итогам сделок, заключаемых на организованных торгах, предметом которых являются ценные бумаги иностранных эмитентов. С июля 2021 года входит в состав банковского холдинга, головной организацией которого является ПАО «СПБ Биржа».
https://spbclearing.ru/
33
НКО ЦК РДК (АО)

Москва

3540-ЦК

дек.2020

С февраля 2018 года НКО ЦК РДК (АО) входит в группу АО «СПбМТСБ» (товарно-сырьевой биржи). Осуществляет клиринг по обязательствам из договоров с биржевым товаром, заключаемых в секции «Газ природный» АО «СПбМТСБ», оказывает клиринговые услуги по договорам, заключенным в секции срочного рынка биржи, являясь центральным контрагентом.
https://sdco.ru/

Кредитно-депозитные НКО

34
ООО НДКО Лэнд Кредит

Москва

1478-Д

июн.1991

Бывший "Лэнд-Банк". 12 августа 2022  года у НДКО Лэнд Кредит лицензия была аннулирована в связи с добровольным решением кредитной организации о ликвидации.
http://www.landkredit.ru/

  

Ссылки по теме:

 

Автор: Романец Елена

При цитировании, перепечатке и использовании материалов
с сайта Высшей банковской школы ПрофБанкинг
соблюдение Условий и гиперссылка на сайт ProfBanking.com обязательна.

Небанковские кредитные организацииУчебный банковский центрСписок НКОСписок небанковских кредитных организацийЛицензия НКОПрофБанкингВиды НКОЯндекс.ДеньгиБанковская лицензияВиды кредитных организацийбанковское делооперационная работа в банкеосновы банковского делабухгалтерский учет в банкекакая зарплата в банкекак стать банкиромосновы бухучета в банкеосновы деятельности коммерческого банка

Наши статьи

Интернет-магазин для Вас и Вашего бизнеса!

Наши контакты

127018, Москва, ул. Сущёвский Вал,
д. 5, стр. 3, оф.610 (6 этаж)

  • dummy+7 (495) 120-00-76

  • dummy order@profbanking.com

Демо-доступ обучения

Хотите заглянуть внутрь дистанционного курса

«Мастер банковского дела»?

Телеграм-канал

Подпишитесь на наш телеграм-канал: банковские новости, банковская жизнь, инсайды, аналитика, прогнозы.

Лицензия на осуществление образовательной деятельности № 039587
Исключительные права принадлежат Высшей банковской школе ПрофБанкинг.
Частичная или полная перепечатка материалов не разрешается.
Соблюдение Условий обязательно.

© Copyright ПРОФБАНКИНГ 2006-2022.

Search