Ещё осенью 2019 года Банк России обещал раскрасить клиентов банков в разные цвета (зеленый, желтый, красный) по факту оценки их благонадежности с точки зрения борьбы с отмыванием денег. Сегодня регулятор снова напомнил, что централизованный информационный сервис — платформа ЗСК («Знай своего клиента», или платформа KYC) — будет создан на базе Банка России, и его разработка уже ведется, как и работа над внесением поправок в законодательство.
Платформа позволит распределять клиентов банков по зонам рисков на основании объективных критериев с точки зрения проведения операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Будет ли «объективность» субъективно определяться Банком России или нет, пока не совсем непонятно. Коммерческие банки будут использовать информационный сервис, в рамках которого до них будет доводиться оценка риска клиента. На основе риска будет определен режим работы с клиентом (решение о проведении операции и открытии счета). Информация о клиентах будет предоставляться всем банкам. Планируется, что система начнет полноценно работать в конце 2021-начале 2022 года.
ЦБ РФ рассчитывает, что нагрузка на добросовестных предпринимателей (особенно на микробизнес) снизится за счет количества дублирующих запросов одной и той же информации от разных кредитных организаций. При этом вряд ли добросовестные предприниматели получают вообще какие-либо запросы от банков, и уж тем более вряд ли, что микробизнес имеет расчетные счета сразу в нескольких банках. Но зато кредитные организации смогут сконцентрироваться на работе с «объективно» сомнительными клиентами, что, по мнению регулятора, сократит превентивные ограничительные меры со стороны кредитных организаций при выявлении незначительных и технических рисков ОД/ФТ.
Предприниматели рассчитывают, что реализация новой системы сократит количество неправомерных отказов банков в проведении операции и открытии счета, будет способствовать прозрачности взаимоотношений банков и их клиентов. Хорошо, если будет именно так. В процессе работы над проектом Банк России намерен в диалоге с бизнесом выявить возможные узкие места, выслушать предложения предпринимателей, которые позволят усовершенствовать систему.