Рейтинговое агентство НКР присвоило СМП Банку кредитный рейтинг A.ru со стабильным прогнозом. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности Инвестиционного Банка «ВЕСТА» до уровня ruВBB-, по рейтингу установлен стабильный прогноз (ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruBB- со стабильным прогнозом). Помимо этого, Эксперт РА повысил рейтинг кредитоспособности РУСНАРБАНКа до уровня ruВBB, по рейтингу установлен стабильный прогноз (ранее был рейтинг ruBBB- со стабильным прогнозом).
В отношении АО «СМП Банк» оценка бизнес-профиля одновременно учитывает сильные рыночные позиции банка и достаточно диверсифицированную бизнес-модель по операционным доходам и структуре активов, а также повышенную концентрацию на крупных риск-позициях. Банк характеризуется высокой рентабельностью при адекватных показателях достаточности капитала и умеренно низкой склонности к риску. Структура фондирования умеренно диверсифицирована, позиция по ликвидности оценивается как сильная. Качество управления оценивается как адекватное бизнес-задачам, а акционерные риски как низкие. Кредитный рейтинг учитывает умеренную вероятность экстраординарной поддержки со стороны Банка России в связи с системной значимостью СМП Банка.
АО «СМП Банк» (лицензия Банка России 3368) — крупный универсальный частный банк (19-е место по активам и 25-е по капиталу). Специализируется на корпоративном кредитовании, в том числе в сегментах малого и среднего бизнеса, а также на операциях с ценными бумагами, кредитовании субъектов РФ и розничном кредитовании. СМП Банк является головной кредитной организацией одноименной банковской группы, включающей страховую компанию ООО «СМП Страхование», а также ПАО «Мособлбанк» и ООО КБ «Финанс Бизнес Банк», санацию которых СМП Банк осуществляет до конца 2031 года. Ключевыми акционерами банка являются братья Аркадий Ротенберг (49,99%) и Борис Ротенберг (43,22%). Банк находится под санкциями.
Научим анализировать банковскую отчетность
и мудро подходить ко всей иной информации о банках
на дистанционном курсе «Банковский аналитик».
СМП Банк характеризуется высокими показателями рентабельности, обусловленными процентными и комиссионными доходами, а также доходами от переоценки ценных бумаг. По итогам I квартала 2020 года показатель ROE (по РСБУ) составлял 17,3%, а рентабельность активов (ROA) равнялась 1,7%. В оценке рентабельности банка принято во внимание ожидаемое НКР снижение прибыльности в 2020 году из-за вероятного роста отчислений в резервы и сокращения процентных доходов в силу общего ухудшения ситуации в экономике и в банковском секторе из-за пандемии COVID-19.
Достаточность капитала СМП Банка находится на адекватном уровне. На 01.05.2020 г. Н1.0 = 14,0%, Н1.1 = 9,8%, Н1.2 = 11,1%. НКР отмечает умеренно низкую склонность банка к риску: отношение кредитов с просроченными платежами и рискованных активов к капиталу, рассчитанному с учётом резервов , в последние 12 месяцев составляет около 45%. Кредитный портфель в основном представлен клиентами со средними и высокими оценками кредитного качества по методологии НКР. Агентство также отмечает, что портфель ценных бумаг СМП Банка характеризуется высоким кредитным качеством. В портфеле кредитов физическим лицам уровень просроченной задолженности свыше 90 дней составляет около 8,5% на 01.05.2020 г., что обусловлено исторически сформированным портфелем просроченной задолженности Инвесткапиталбанка, присоединённого к СМП Банку в 2015 году.
Сдерживающее влияние на оценку склонности к риску оказывают высокий рыночный риск, обусловленный значительным портфелем долговых ценных бумаг, и операции валютного свопа.
Основные показатели, характеризующие ликвидность банка, находятся на высоком уровне. Отношение ликвидных активов к совокупным обязательствам за 12 месяцев, предшествовавших 01.04.2020 г., составило в среднем около 45%. Отношение высоколиквидных активов и мгновенных обязательств за тот же период превышало 90%, а покрытие текущих обязательств ликвидными активами было больше 130%. Значительная дополнительная ликвидность может быть привлечена за счёт сделок РЕПО с долговыми ценными бумагами высокого качества.
Структура фондирования банка характеризуется умеренной диверсификацией.
В отношении Инвестиционного Банка «ВЕСТА» и РУСНАРБАНКа рейтинговое агентство «Эксперт РА» отмечает, что повышение рейтинга связано с покупкой 100% доли кредитных организаций МОСКОВСКИМ КРЕДИТНЫМ БАНКОМ, что, по мнению агентства, обеспечивает поддержку банкам в случае необходимости, а также может способствовать укреплению конкурентных позиций банков в среднесрочной перспективе.
Инвестиционный банк «ВЕСТА» (ООО) – небольшой по величине активов банк, который специализируется на расчетно-кассовом обслуживании, кредитовании и факторинговом финансировании юридических лиц, конверсионных операциях и операциях на рынке ценных бумаг. Головной офис банка расположен в Москве, также имеются 12 представительств в крупных городах Российской Федерации.
АО КБ «РУСНАРБАНК» – банк, специализирующийся на выдаче банковских гарантий, кредитовании ЮЛ и ФЛ, операциях с ценными бумагами. Головной и 3 дополнительных офиса расположены в Москве, операционный офис - в Белгороде.
Для банка «ВЕСТА» характерны адекватная позиция по капиталу в сочетании с убыточностью деятельности, адекватная ликвидность. Для РУСНАРБАНКа – приемлемая позиция по капиталу, прибыльность и комфортная ликвидная позиция.
Оба банка получили консервативную оценку корпоративного управления.