Макропруденциальные надбавки по ипотечным кредитам повышались в 2023–2024 годах в три этапа и в то время регулятора беспокоило существенное ускорение роста ипотечного кредитования. Однако сейчас Банк России видит, что принятые меры привели к снижению рисков ипотечного кредитования. Так, на кредиты, предоставленные заемщикам с ПДН>80%, в IV квартале 2024 года пришлось всего 13% выдач против 45% в конце 2023 года. Снизилась и доля рискованных кредитов с низким первоначальным взносом (менее 20%) с 50% до 13%.
В этой связи Банк России снижает с 1 марта 2025 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом более 20%, предоставленным заемщикам с ПДН менее 70%. Однако с 1 июля 2025 года Банк России начнет использовать для ограничения рисков в этих сегментах инструмент макропруденциальных лимитов (МПЛ) и может пересмотреть значения надбавок.
Стань крутым специалистом и обойди
коллег по карьерной лестнице
благодаря обучению на курсе
«Мастер банковского дела»!
С учетом ослабления дисбалансов на рынке жилья Банк России снижает с 1 марта 2025 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом более 20%, предоставленным заемщикам с ПДН менее 70%. В более рискованных сегментах надбавки остаются неизменными.
ПДН, макропруденциальные надбавки, МПЛ, LTV –
всё это и многое другое объясняем
самым простым языком.
Загляните в демо-версию курса!
Значения надбавок к коэффициентам риска в отношении предоставленных
с 1 марта 2025 года ипотечных кредитов, обеспеченных жилой недвижимостью
|
НАДБАВКИ |
Интервал ПДН, % |
||||||||
|
Нет ПДН |
0-30 |
30-40 |
40-50 |
50-60 |
60-70 |
70-80 |
Свыше 80 или |
||
|
LTV*, % |
(0-50] |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
0,25 |
2,0 |
|
(50-70] |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
0,5 |
3,0 |
|
|
(70-80] |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
0,75 |
3,5 |
|
|
(80-85] |
0,75 |
0,5 |
0,5 |
0,5 |
0,75 |
1,0 |
1,5 |
4,0 |
|
|
(85-90] |
1,75 |
1,5 |
1,5 |
1,5 |
1,75 |
2,0 |
2,5 |
5,0 |
|
|
Более 90 |
4,0 |
4,0 |
4,0 |
4,0 |
4,0 |
4,0 |
4,0 |
7,0 |
|
* LTV (от англ. Loan-To-Value ratio) – это отношение суммы кредита к стоимости (в данном случае) ипотечного имущества.
Значения надбавок к коэффициентам риска в отношении предоставленных
с 1 марта 2024 года ипотечных кредитов, обеспеченных правами требований
по договорам долевого участия в строительстве (ДДУ)
|
НАДБАВКИ |
Интервал ПДН, % |
||||||||
|
Нет ПДН |
0-30 |
30-40 |
40-50 |
50-60 |
60-70 |
70-80 |
Свыше 80 или |
||
|
Первоначальный |
[0-10] |
9,0 |
9,0 |
9,0 |
9,0 |
9,0 |
9,0 |
9,0 |
9,0 |
|
(10-15] |
3,0 |
2,5 |
2,5 |
2,5 |
3,0 |
4,0 |
5,0 |
9,0 |
|
|
(15-20] |
1,5 |
1,0 |
1,0 |
1,0 |
1,5 |
2,0 |
3,0 |
8,0 |
|
|
(20-30] |
0,25 |
н/п |
н/п |
н/п |
0,25 |
0,5 |
2,0 |
7,0 |
|
|
(30-50] |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
1,0 |
6,0 |
|
|
(50-100) |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
0,5 |
5,0 |
|
Снижение надбавок не приведет к значительному замедлению накопления банками макропруденциального буфера капитала по ипотеке. Его размер на 1 января 2025 года составил 1,6% от задолженности по ипотечным кредитам за вычетом резервов на возможные потери по ссудам. По оценке Банка России, буфера в размере 2% будет достаточно для покрытия потерь по ипотечным кредитам в случае реализации рискового сценария.
