|
Автор: Романец Елена |
 |
С 1 апреля 2025 года ЦБ РФ получил полномочия устанавливать МПЛ по ипотеке, чем и воспользовался. МПЛ по ипотеке установлены от объема предоставленных и приобретенных кредитов на приобретение строящегося жилья (ДДУ) в течение III квартала 2025 года или, соответственно, от объема предоставленных и приобретенных кредитов на приобретение готового жилья (не ДДУ) в течение III квартала 2025 года.
Действие МПЛ и надбавок
объясняем буквально на пальцах
в курсе «Мастер банковского дела»
Значения МПЛ по выданным в III квартале 2025 года ипотечным кредитам
(действуют только для банков с универсальной лицензией)
|
Кредиты на приобретение строящегося жилья (ДДУ) |
|
|
Характеристика кредита |
Значение МПЛ в III кв. 2025 г. |
|
ПДН > 50%, первоначальный взнос ≤ 20% |
2% |
|
ПДН ≤ 50%, первоначальный взнос ≤ 20%, |
|
|
Кредиты на приобретение готового жилья (не ДДУ) |
|
|
Характеристика кредита |
Значение МПЛ в III кв. 2025 г. |
|
ПДН > 50%, LTV > 80% |
10% |
|
ПДН ≤ 50%, LTV > 80% |
|
Напомним, что LTV – это соотношение величины основного долга по ипотечному кредиту и справедливой стоимости предмета залога.
Регулятор указывает, что введенные ограничения находятся вблизи фактических объемов выдач ипотеки с указанными характеристиками и поэтому не повлияют серьезно на ограничение выдач. Так, например, в 1 квартале 2025 года банки выдали кредитов на покупку строящегося жилья заемщикам с ПДН > 50% и небольшим первоначальным взносом (до 20% от стоимости жилья) всего в размере 1% от общего объема таких кредитов. МПЛ позволяет выдать вдвое больше – 2%. С другой стороны, ипотеки на покупку готового жилья было выдано в 1 квартале с ПДН ≤ 50%, LTV > 80% и ПДН > 80%, LTV ≤ 80% суммарно на 11% от портфеля выдач на готовое жилье, а теперь ограничение будет 10%.
К кнуту полагается пряник. Поскольку наращивание банками наиболее рискованных кредитов будет ограничено МПЛ, Банк России снижает с 1 июля 2025 года надбавки по таким кредитам с запретительного уровня до приемлемого:
Значения надбавок к коэффициентам риска в отношении
предоставленных с 1 июля 2025 года ипотечных кредитов,
обеспеченных правами требований по ДДУ
|
НАДБАВКИ |
Интервал ПДН, % |
||||||||
|
Нет ПДН |
0-30 |
30-40 |
40-50 |
50-60 |
60-70 |
70-80 |
Свыше 80 или |
||
|
Первоначальный |
[0;10] |
9,0 |
9,0 |
9,0 |
9,0 |
9,0 |
9,0 |
9,0 |
9,0 |
|
(10;15] |
1,0 |
0,5 |
0,75 |
0,75 |
1,0 |
1,5 |
2,5 |
2,75 |
|
|
(15;20] |
0,75 |
0,5 |
0,5 |
0,75 |
0,75 |
1,0 |
2,25 |
2,5 |
|
|
(20;30] |
0,25 |
н/п |
н/п |
н/п |
0,25 |
0,5 |
2,0 |
2,25 |
|
|
(30;50] |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
1,0 |
1,5 |
|
|
(50;100) |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
0,5 |
1,0 |
|
Значения надбавок к коэффициентам риска в отношении
предоставленных с 1 июля 2025 года ипотечных кредитов,
обеспеченных жилым помещением или апартаментами
|
НАДБАВКИ |
Интервал ПДН, % |
||||||||
|
Нет ПДН |
0-30 |
30-40 |
40-50 |
50-60 |
60-70 |
70-80 |
Свыше 80 или |
||
|
LTV, % |
(0;50] |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
0,25 |
0,5 |
|
(50;70] |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
0,5 |
0,75 |
|
|
(70;80] |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
0,75 |
1,0 |
|
|
(80;85] |
0,5 |
0,25 |
0,25 |
0,5 |
0,5 |
0,75 |
1,0 |
1,25 |
|
|
(85;90] |
0,75 |
0,25 |
0,5 |
0,5 |
0,75 |
1,0 |
1,0 |
1,5 |
|
|
Более 90 |
4,0 |
4,0 |
4,0 |
4,0 |
4,0 |
4,0 |
4,0 |
7,0 |
|
Зеленым цветом в таблицах выделены сниженные надбавки к коэффициентам риска по сравнению с действующими с 1 марта 2025 года.
