|
Автор: Романец Елена |
 |
Банк России впервые установил МПЛ по ипотечным кредитам в сегменте ИЖС и по нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости на IV квартал 2025 года. В этих сегментах существенная доля выдач приходится на кредиты заемщикам с высоким уровнем долговой нагрузки, которые чаще допускают просрочки. В дальнейшем значения МПЛ в сегментах ИЖС и нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости будут постепенно ужесточены.
МПЛ по кредитам на ИЖС
и нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости на IV квартал 2025 года
(действуют только для банков с универсальной лицензией)
|
Кредиты на ИЖС |
||
|
Характеристика кредита (займа) |
Значение МПЛ |
|
|
ПДН > 80% |
25% |
|
|
Нецелевые потребительские кредиты под залог недвижимости |
||
|
Характеристика кредита (займа) |
Значение МПЛ |
|
|
ПДН > 80% |
25% |
|
|
ПДН от 50 до 80% |
25% |
|
С 1 июля 2025 года выдачи наиболее рискованной ипотеки ограничивается МПЛ. Банк России сохранил на IV квартал 2025 года МПЛ на том же уровне, что были на III квартал 2025 года, но снизил с 1 сентября 2025 года макропруденциальные надбавки по кредитам на приобретение строящегося жилья в сегментах с первоначальным взносом 20–30% и ПДН 50–70%, так как банки уже успели сформировать достаточный буфер капитала по ипотечным кредитам в размере 1,8% от портфеля за вычетом резервов.
Надбавки к коэффициентам риска в отношении предоставленных с 1 сентября 2025 года ипотечных кредитов, обеспеченных залогом прав участника долевого строительства
|
Надбавка |
Интервал ПДН, % |
||||||||
|
Нет ПДН |
0–30 |
30–40 |
40–50 |
50–60 |
60–70 |
70–80 |
Свыше 80 или |
||
|
Первоначальный взнос, % |
[0;10] |
9,00 |
9,00 |
9,00 |
9,00 |
9,00 |
9,00 |
9,00 |
9,00 |
|
(10;15] |
1,00 |
0,50 |
0,75 |
0,75 |
1,00 |
1,50 |
2,50 |
2,75 |
|
|
(15;20] |
0,75 |
0,50 |
0,50 |
0,75 |
0,75 |
1,00 |
2,25 |
2,50 |
|
|
(20;30] |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
2,00 |
2,25 |
|
|
(30;50] |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
1,00 |
1,50 |
|
|
(50;100) |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
0,50 |
1,00 |
|
Банк России не стал менять значения МПЛ и макропруденциальных надбавок по целевым автокредитам. Однако ужесточил МПЛ на IV квартал 2025 года по кредитам под залог автомобиля, но который используется не на покупку авто.
МПЛ по нецелевым потребительским кредитам под залог автомототранспортных средств на IV квартал 2025 года
|
Характеристика кредита (займа) |
Значение МПЛ в IV квартале 2025 года |
Значение МПЛ в III квартале 2025 года |
|
ПДН > 80% |
5% |
5% |
|
ПДН от 50 до 80% |
15% |
20% |
Центральный банк при этом снизил с 1 сентября 2025 года макропруденциальные надбавки по этому же типу кредитов.
Надбавки к коэффициентам риска в отношении предоставленных с 1 сентября 2025 года нецелевых потребительских кредитов под залог транспорта
| Надбавки |
Интервал ПДН, % |
|||||||
|
Нет ПДН |
(0–30] |
(30–40] |
(40–50] |
(50–60] |
(60–70] |
(70–80] |
80+, ПДН не рассчитан |
|
|
2,4 |
н/п |
н/п |
н/п |
1,2 |
1,5 |
1,8 |
2,4 |
|
В отношении необеспеченных потребительских кредитов Банк России сохранил значения МПЛ на IV квартал 2025 года, но снизил с 1 сентября 2025 года по новым необеспеченным потребкредитам макропруденциальные надбавки.
Надбавки в отношении необеспеченных потребительских кредитов, предоставленных с 1 сентября 2025 года
| Надбавки |
Интервал ПДН, % |
||||||||
|
Нет |
(0–30] |
(30–40] |
(40–50] |
(50–60] |
(60–70] |
(70–80] |
80+, |
||
|
Интервал ПСК, |
(0–10] |
1,3 |
0,0 |
0,0 |
0,0 |
0,0 |
0,2 |
0,7 |
1,3 |
|
(10–15] |
1,5 |
0,0 |
0,0 |
0,0 |
0,0 |
0,4 |
0,9 |
1,5 |
|
|
(15–20] |
1,9 |
0,0 |
0,0 |
0,2 |
0,4 |
0,8 |
1,3 |
1,9 |
|
|
(20–25] |
2,4 |
0,5 |
0,7 |
0,9 |
1,2 |
1,5 |
1,8 |
2,4 |
|
|
(25–30] |
3,1 |
1,1 |
1,2 |
1,4 |
1,7 |
2,1 |
2,5 |
3,1 |
|
|
(30–40] |
3,3 |
1,2 |
1,3 |
1,5 |
2,1 |
2,5 |
2,7 |
3,3 |
|
|
(40–50] |
3,5 |
1,3 |
1,5 |
1,7 |
2,5 |
2,7 |
3,0 |
3,5 |
|
|
(50–60] |
4,5 |
1,5 |
1,7 |
2,0 |
2,7 |
3,0 |
3,5 |
4,5 |
|
|
60+ |
6,0 |
6,0 |
6,0 |
6,0 |
6,0 |
6,0 |
6,0 |
6,0 |
|
|
Кредитные карты в грейс-периоде |
1,5 |
0,1 |
0,1 |
0,1 |
0,3 |
0,7 |
1,0 |
1,5 |
|
