В связи с высоким уровнем объема и количества операций без согласия клиентов, совершаемых, в том числе с применением методов социальной инженерии (в особенности, телефонного мошенничества), Банк России рекомендует кредитным организациям усилить информационную работу (Методические рекомендации № 3-МР от 19.02.2021), направленную на повышение осмотрительности их клиентов в отношении сохранности информации, используемой в целях совершения банковских операций, в частности перевода денежных средств.

Обязанность кредитных организаций доводить до клиентов информацию о рисках получения несанкционированного доступа к данным, используемым для совершения банковских переводов лицами, не обладающими правом распоряжения этими денежными средствами, предусмотрена Положением № 683-П. Эта обязанность может быть реализована посредством предупреждения клиентов о недопустимости сообщения посторонним лицам персональных данных, данных банковской карты, пароля из СМС, секретных слов и т.п.

Банк России рекомендует банкам использовать способы, обеспечивающие достижение максимального охвата информирования, не менее 80% клиентов-ФЛ, а также доступность восприятия предупреждений и контроль эффективности их использования клиентами. Особое внимание следует уделять доступности информационных материалов для клиентов с ограниченными возможностями (например, имеет смысл обеспечивать размещение информации на версиях сайтов для слабовидящих людей).

Для информирования клиентов о рисках совершения несанкционированных операций рекомендуется кредитным организациям осуществлять на постоянной основе:

• размещение информационных материалов в приложениях дистанционного банковского обслуживания;
• размещение информационных материалов на экранах банкоматов;
• размещение информационных материалов на сайте кредитной организации, в том числе в специальном разделе о противодействии мошенничеству с постоянным анонсированием данного раздела на главной странице сайта в первом экране в виде отдельного слайдера, баннера и/или ссылки;
• SMS-информирование клиентов по теме противодействия несанкционированным операциям, например, не реже 1 раза в квартал;
• включение темы противодействия несанкционированным операциям в рекламные материалы кредитной организации, в том числе размещаемые посредством наружной рекламы, радио, телевидения, СМИ;
• размещение информационных материалов в социальных сетях;
• размещение материалов в помещениях и в витринах офисов кредитной организации на постоянной основе, в том числе в зоне банкоматов, входной группе, кассовом узле, местах обслуживания клиентов;
• размещение и распространение печатных материалов (брошюр) в офисах банка;
• информирование при звонке клиента в кол-центр.

Не реже одного раза в полгода ЦБ РФ рекомендует проводить оценку реализуемых мероприятий и при необходимости обеспечивать их актуализацию, а также актуализировать документы, регламентирующие процедуры информирования клиентов, в частности, предусмотренные частью 5.1 статьи 8 Федерального закона № 161-ФЗ.