НОВОСТИ

для банков, о банках и не только...

Сегодня 17.07.2024 года. Высшая банковская школа ПрофБанкинг работает каждый день с 2006 года!

C 1 сентября 2023 года повышаются надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребкредитам и сокращаются МПЛ

По состоянию на 1 мая 2023 года макропруденциальный буфер капитала банков по необеспеченным кредитам составлял 132 млрд рублей при портфеле кредитов в объеме 12,4 трлн рублей, а это 1,2% кредитного портфеля за вычетом резервов на возможные потери. При этом, в 2022 году весь накопленный макропруденциальный запас капитала по необеспеченным потребкредитам в размере 617 млрд рублей (5,8% кредитного портфеля за вычетом РВПС) был высвобожден, чтобы поддержать банки и способствовать реструктуризации кредитов заемщиков, пострадавших от санкций.

В настоящее время задолженность по необеспеченным потребительским кредитам быстро увеличивается, и поскольку макропруденциальные лимиты (МПЛ) используются для ограничения циклических уязвимостей, связанных с чрезмерным ростом кредитования и реализацией кредитного риска, то регулятор в целях предотвращения накопления чрезмерной долговой нагрузки граждан решил ужесточить МПЛ на предоставление кредитов заемщикам с ПДН более 80% и на срок свыше 5 лет на III квартал 2023 года на 5 п.п. по сравнению со значениями МПЛ для II квартала. 

Значения МПЛ для III квартала 2023 года:

 

ПДН превышает 80%

Срок возврата кредита превышает 5 лет

Банки с универсальной лицензией

20% от объема предоставленных потребкредитов без лимита кредитования в течение III кв. 2023 г.

5% от объема предоставленных потребкредитов без лимита кредитования в течение III кв. 2023 г.

20% от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования в течение III кв. 2023 г.

5% от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования в течение III кв. 2023 г.

Сокращение макропруденциальных лимитов будет частично компенсировано изменением порядка расчета ПДН по долгосрочным кредитам. Банки смогут рассчитывать ПДН по необеспеченным потребительским кредитам на срок более 4 лет без учета предположения, что такие кредиты будут погашены в течение 48 месяцев. Это снизит долю кредитов с ПДН более 80% примерно на 2-3 п.п.

Решение о значении макропруденциальных лимитов на IV квартал 2023 года будет принято Банком России в августе 2023 года. Скорее всего, Банк России продолжит ограничивать рост закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой.

 

Приходите на курс «Мастер банковского дела»,
чтобы понять, что такое капитал банка,
как устроено кредитование и МПЛ,
а также чтобы узнать о банках буквально всё!

Помимо ужесточения МПЛ, Совет директоров Банка России принял решение установить надбавки к коэффициентам риска в отношении возникших с 1 сентября 2023 года кредитных требований и требований по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам, предоставленным физлицам в рублях на потребительские цели. Сейчас надбавки к коэффициентам риска применяются только к наиболее рискованным кредитам с высоким значением ПСК и ПДН. Новая мера направлена на накопление макропруденциального запаса капитала и повышение устойчивости банков в случае роста потерь по потребительским кредитам.

Надбавки к коэффициентам риска в отношении предоставленных с 01.09.23 кредитов
физлицам на потребительские цели в рублях

Надбавка

Показатель долговой нагрузки заемщика, %

Без
ПДН

(0-30]

(30-40]

(40-50]

(50-60]

(60-70]

(70-80]

(80+ или не
производился
обязательный
расчет ПДН)

Полная стоимость
кредита, % годовых

(0-10]

0,2

н/п

н/п

н/п

0,2

0,5

1,0

1,5

(10-15]

0,3

н/п

н/п

н/п

0,3

0,6

1,1

1,6

(15-20]

0,7

н/п

н/п

н/п

0,7

1,1

1,5

2,0

(20-25]

1,1

н/п

н/п

н/п

1,1

1,5

1,9

2,4

(25-30]

1,6

0,5

0,6

0,8

1,6

1,9

2,3

2,6

(30-35]

2,7

1,5

1,8

2,0

2,7

2,9

3,1

3,4

(35+)

5,0

5,0

5,0

5,0

5,0

5,0

5,0

5,0

Надбавки будут в большей степени влиять на кредитные карты, по которым уровень полной стоимости кредита выше, чем по кредитам наличными. Под новые надбавки попадет 82% выдач по кредитным картам и 66% выдач по кредитам наличными. Средний уровень надбавки по вновь предоставляемым кредитам увеличится с 0,21 до 0,89 (в начале 2022 года он составлял 1,23). Так как надбавки будут применяться к вновь предоставленным кредитам, запас капитала будет накапливаться постепенно. Через год за счет надбавок он будет составлять 6,5% портфеля потребительских кредитов за вычетом резервов на возможные потери.

Повышение надбавок может привести к замедлению роста потребкредитования, но повысится устойчивость банков на случай роста потерь по потребительским кредитам.

ПрофайлингКлючевая ставкаУчиться на банкираБанковский УниверситетМастер банковского дела

Курсы по банковскому делу. Лучшие во всем интернете! *

«Мастер банковского дела» (а ещё можно бесплатно  !)
«Банковский аналитик»
«Основы бухгалтерского учета в банке»

(по мнению тех, кто их окончил)

Подпишитесь на наш телеграм-канал: банковские новости, банковская жизнь, инсайды, аналитика, прогнозы  


Новости на главной
Наши статьи

Интернет-магазин образовательных товаров

Наши контакты

127018, Москва, ул. Сущёвский Вал,
д. 5, стр. 3, оф.610 (6 этаж)

  • dummy+7 (495) 120-00-76

  • dummy order@profbanking.com

Демо-доступ обучения

Хотите заглянуть внутрь дистанционного курса

«Мастер банковского дела»?

Телеграм-канал

Подпишитесь на наш телеграм-канал: банковские новости, банковская жизнь, инсайды, аналитика, прогнозы.

Лицензия на осуществление образовательной деятельности № Л035-01298-77/00182563
Исключительные права принадлежат Высшей банковской школе ПрофБанкинг.
Частичная или полная перепечатка материалов не разрешается.
Соблюдение Условий обязательно.

© Copyright ПРОФБАНКИНГ 2006-2024.

Search