АСВ полностью погасило задолженность перед ЦБ РФ. Всего было возвращено за несколько лет 842 млрд руб. основного долга и 38,4 млрд руб. — процентов за пользование кредитом.

Напомним, что огромная задолженность Агентства по страхованию вкладов образовалась в результате зачистки банковской системы, когда лицензии отзывались буквально на каждой неделе. Средств для выплаты вкладчикам не хватало, поэтому пришлось взять почти триллион рублей в ЦБ РФ на выплаты физлицам.

Всерьез обсуждается возможность дать филиалам зарубежных банков право открываться в России и входить в банковскую систему РФ. Напомним, что ранее такое право было прописано в Законе "О банках и банковской деятельности", но затем было удалено оттуда, и сейчас филиалов иностранных банков в РФ нет. Разумеется, речь идет только о возможности банков из дружественных стран работать в РФ через свои филиалы.

Банк России считает необходимым поддерживать граждан с невысокими доходами и внедрить социальный банковский вклад, условия которого будут предусматривать гарантированное начисление дохода с процентной ставкой, привязанной к ключевой ставке Банка России.

Планируется распространить систему страхования вкладов на средние предприятия, социально ориентированные некоммерческие организации, профсоюзы, а также на адвокатов, нотариусов и иных лиц, осуществляющих профессиональную деятельность.

Мудрая лояльность: для повышения защиты интересов клиентов банков – физлиц планируется отменить учет встречных требований при определении причитающегося им как вкладчикам размера страхового возмещения из АСВ, а также снять для них запрет прямой зачет встречных требований.

Банк России планирует обязать банки внедрить паспорта продуктов для повышения уровня прозрачности предоставляемой потребителям финансовых услуг информации и внедрить концепцию управления продуктом – Product Governance.

Управление продуктами включает следующие задачи:

• четкое определение целевых рынков продуктов и обеспечение соответствия их свойств характеристикам и потребностям клиентских аудиторий;
• адекватная оценка потребительских рисков;
• качественное и полное информирование потребителей о свойствах и рисках финансовых продуктов;
• эффективная система предварительной оценки и последующего мониторинга, позволяющая своевременно выявлять связанные с продуктом проблемы и вносить необходимые коррективы.

ЦБ РФ планирует создать единообразную систему рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг во всех финансовых организациях.

Банк России продолжит работу по внедрению в банковское регулирование риск-чувствительного лимита для иммобилизованных активов, в том числе вложений банков в экосистемы и другие виды нефинансового бизнеса. При этом возможны увеличение длительности переходного периода, калибровка параметров кредита таким образом, чтобы не оказывать избыточного давления на потенциал кредитования банков в период восстановления капитала и не ограничивать участия банков в финансировании экономического развития.

Президент подписал Распоряжение, разрешающее АвтоВАЗу приобрести РН Банк. АвтоВАЗ сможет приобрести 100% акций, сейчас принадлежащих BARN B.V. Напомним, что РН Банк – это банк автомобильного альянса Renault-Nissan-Mitsubishi.

С 01.01.2023 ПФР и ФСС прекратят свое существование, и вместо этих структур появится единый Социальный фонд России (СФР). С 01.01.2023 вводится единый тариф, объединяющий страховые взносы в ПФР, ФФОМС и ВНиМ, но травматизм оплачивать нужно будет отдельно. Предельная величина базы для исчисления всех страховых взносов будет единой. Формы СЗВ-М, начиная с отчетных периодов 2023 года, не будет. У всех юрлиц появится обязанность сдавать в СФР сведения о заключенных и расторгнутых с физлицами договорах ГПХ.

Сбербанк получил разрешение центрального банка Индии (RBI) открыть филиал в Мумбаи. Напомним, что Сбер уже имеет филиал в Индии, в Нью-Дели. Открытие второго филиала в Индии планируется в 2023 году.

Сбербанк подал иски в европейский суд, чтобы оспорить решения Совета по вопросам несостоятельности ЕС от марта 2022 года, касающиеся работы его дочерних банков в Австрии, Хорватии и Словении. Напомним, что бизнес в Хорватии и Словении был передан местным игрокам, а головной банк в Вене (Австрия) был ликвидирован (Sberbank Europe AG).

Согласно Указу Президента РФ № 841 от 21.11.2022 Центральные банки ДНР и ЛНР будут проданы по "рыночной цене, равной 1 рублю" Промсвязьбанку.

Республиканский банк Донецкой народной республики и Государственный банк Луганской народной республики, исполняющие функции центральных банков, будут преобразованы в ООО с 100% долей ДНР и ЛНР, зарегистрированы Банком России как обычные банки, проданы по 1 рублю каждый ПСБ и затем присоединены к ПСБ.

НСПК запланировала заметное снижение интерчейнджа для операций продуктового ретейла и предприятий общественного питания по картам МИР (не по картам МПС), часть изменений уже вступила в силу с 10.11.2022. Например, по MCC-кодам 5811-5814 при мелких покупках до 1000 рублей интерчейндж составит 0,5%. С 1 января 2023 года планируется снизить комиссию до 1,4% для узкоспециализированных магазинов. При разнообразии ставок банк-эквайрер может предлагать свои услуги ТСП более точечно, подстраиваясь под потребности клиента.

ЦБ РФ с 19 декабря 2022 года будет брать с банка, который оказывает клиенту-плательщику услугу трансграничного перевода рублей по СБП (ТПСБП), комиссию 6 рублей вне зависимости от суммы платежа (действует для платежей от ФЛ к ФЛ).

При этом ЦБ не установил, сколько можно брать банку комиссию с клиента, но запретил банкам брать комиссию с физлица-получателя трансграничного платежа.

С I квартала 2023 г. Банк России планирует внедрить международный стандарт ISO 20022 «Финансовые услуги. Универсальная схема сообщений финансовой индустрии». Это значит, что в едином документе — платежном распоряжении — соединятся: привычная платёжка, платёжное требование, инкассовое поручение и платёжный ордер.

Ожидается, что к концу 2024 года форматы передачи сообщений о платежах между банками (включая от банков к центральным банкам) будут универсализированы в масштабах планеты, и смогут распознаваться и преобразовываться в читаемые экранные и печатные формы одинаково легко и быстро любым банком мира.

Сбербанк вновь оказался в числе лидеров в рейтинге крупнейших эквайеров мира по версии The Nilson Report по итогам 2021 года.

Сбер занял третье место — уже третий год подряд. В 2021 году Сбербанк обработал 37,9млрд транзакций — почти по 104 млн транзакций ежедневно. В 2020 году эта цифра была на уровне 30,3 млрд, а в 2019 — 20,6 млрд. Доля Сбербанка в общем объеме транзакций мира тоже растет.

К СБП сейчас подключено 212 банков. В III квартале 2022 года через СБП более 22 млн граждан провели 112 млн покупок. Всего за квартал проведено 839 млн операций на сумму 3,9 трлн рублей, что превышает показатели аналогичного периода 2021 года в 3,6 и 2,8 раза соответственно.

Количество компаний, принимающих оплату через СБП, составляет сейчас 452 тысяч.

Продолжает увеличиваться спрос на сервис переводов юрлиц в пользу граждан (например, страховые выплаты, выплаты от брокеров). Количество и сумма таких выплат в СБП за квартал увеличилась почти в 4 раза.

Диапазон ставки ФРС США снова поднят на 75 базисных пунктов до 3,75-4% годовых. ФРС шестой раз за год поднимает ставку в ответ на рекордную инфляцию в США и в дальнейшем планирует еще ужесточать денежно-кредитную политику, но чуть менее агрессивно.

Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 7,5% годовых. Текущие темпы прироста потребительских цен в целом остаются низкими, способствуя дальнейшему замедлению годовой инфляции, но инфляционные ожидания населения и бизнеса находятся на повышенном уровне.

В базовом сценарии Банк России прогнозирует, что к концу 2022 года годовая инфляция составит 12–13%.