Новым Указанием № 6113-У Банк России постановил, что сможет приостанавливать продажу финансовых продуктов или заставлять банки возвращать деньги клиенту, если банк утаил от потребителя важную информацию об ограничениях и рисках, ввел клиента в заблуждение относительно возможного дохода и гарантий, а также выдал один финансовый продукт за другой, более надежный, в течение 90 дней после выявления нарушения. Так регулятор борется против мисселинга.

Аналогичным образом Банк России будет действовать и при неоднократных нарушениях процедуры тестирования "неквалов" либо продаже им высокорисковых инструментов, предназначенных только для квалифицированных инвесторов.

В дополнение к 6150-У Банк России опубликовал новое Указание № 6153-У, которое дает формулы для расчета минимальной гарантированной ставки по вкладу. Эта ставка должна указываться на первой странице договора вклада, а также на сайтах банков и в любых точках оказания услуг.

После долгого перерыва Минфин РФ вновь разместит ОФЗ (ОФЗ-ПД средне- и долгосрочные). Аукционы пройдут трижды: 14, 21 и 28 сентября 2022 года. Последние несколько месяцев Федеральный бюджет закрывается с дефицитом. Напомним, что в 2022 году вместо более десятка запланированных выпусков состоялось только три, последний прошел 09.02.22.

За первое полугодие 2022 года Сбербанк зафиксировал сокращение валютных депозитов крупного бизнеса на своем балансе в 17 раз. Работа Зеленого слона по снижению объема валютных пассивов в валютах недружественных стран позволяет банку сохранять эффективность в условиях санкций.

ЦБ РФ разъяснил, что в рамках банкнотных сделок, даже с такими дружественными странами как Беларусь, по Указу Президента № 81 (пункт ж) действует запрет на вывоз за рубеж наличной иностранной валюты в сумме, превышающей эквивалент 10 тысяч долларов США. Все разъяснения по применению Указов Президента, касающихся банковских операций и прочих сделок, доступны на сайте Банка России.

12 сентября 2022 года Московская биржа начинает торги валютной парой "узбекский сум – рубль" (UZS/RUB). Валютная пара будет торговаться на спот-рынке с расчетами "сегодня" и "завтра". Также банкам и их клиентам будут доступны сделки своп овернайт.

Все меры Банка России по стабилизации финансовых рынков и регуляторные послабления для банков сведены регулятором в единую таблицу, размещены на сайте и постоянно обновляются. Это очень удобно. Посмотреть таблицу можно здесь.

До 9 марта 2023 года продлен запрет для банков взимать с граждан комиссию при выдаче им наличной валюты с вкладов или счетов. Речь идет о снятии в инвалюте средств, поступивших на счет или вклад до 9 марта 2022 года.

Также до 9 марта 2023 года действует запрет на взимание комиссии за конвертацию иностранных валют в доллары США или евро, если конвертация проводится для последующей выдачи средств.

Указ Президента № 618 от 08.09.22 установил, что банки под санкциями могут исполнять в рублях обязательства перед клиентами — юридическими лицами по их валютным банковским счетам и вкладам по официальному курсу ЦБ РФ, установленному на день исполнения обязательств.

Банк Англии сообщил, что планирует заменить монеты и банкноты, на которых изображена Елизавета II. Этот процесс должен затронуть не только Великобританию, но и Австралию, Канаду, Новую Зеландию и ещё 11 стран, главой которых по-прежнему формально является британский монарх. На новых банкнотах будет изображен король Карл III, и займет это, вероятно, не менее двух лет.

ЕЦБ впервые в истории повысил базовую ставку сразу на 75 базисных пунктов (б.п.), с 0,5% до 1,25% годовых. В сообщении ЕЦБ отмечается, что с 14 сентября 2022 года будут увеличены все три процентные ставки: по основным операциям рефинансирования, по маржинальной кредитной линии и депозитной линии до 1,25%, 1,5% и 0,75% соответственно.

Напомним, что в  конце июля европейский регулятор повысил ставку до 0,5%, на 50 базисных пунктов.

Ozon объединит два своих дочерних банка: Озон Банк и Еком Банк, причем первый из них, по ошибке попавший под санкции, присоединят ко второму, но название (или маркетинговое название) сохранят со словом Озон. Предполагаемый срок реорганизации — декабрь 2022 года

С 5 по 8 сентября во Владивостоке проходит VII Восточный экономический форум — 2022 (ВЭФ-2022). Главная тема встречи – «На пути к многополярному миру». В ходе Форума планируется заключить коммерческие контракты и долгосрочные соглашения. В форуме принимают участие банки ВЭБ.РФ, ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк, «ДОМ.РФ».

5 сентября - стартовый день. Деловая программа начинается с 6 сентября. В числе прочего запланированы обсуждения о переформатировании финансового рынка, который стал основной целью масштабного санкционного удара, вопросов по цифровым активам и цифровым валютам, а также Конференция по инвестициям и торговле в Арктике, обсуждение возможностей для инвесторов Курильских островов.

Сбербанк продал свою швейцарскую «дочку» Sberbank Switzerland AG инвестиционной группе m3 Groupe Holding SA. Стороны получили разрешение всех регуляторов. Швейцарский банк будет работать под новым названием TradeXBank AG, он продолжит оказывать услуги в секторе торгового финансирования.

Некогда широко осваивавший другие страны Сбербанк, находящийся сейчас под жесткими санкциями, полностью сворачивает свой международный бизнес. Сегодня стало известно, что Сбербанк и казахстанский холдинг «Байтерек» закрыли сделку купли-продажи всего пакета акций дочернего банка Сбера в Казахстане (ДБ АО «Сбербанк»).

На ближайшее время запланирован ребрендинг «Сбербанка Казахстан».

Банки с 01.09.22 смогут взимать с компаний и ИП комиссию за эквайринг в размере более 1% по MCC-кодам, соответствующим розничной продаже продуктов питания, потребтоваров, топлива, медизделий и лекарств; оказании услуг ЖКХ, гостиничного дела, связи, образования, культуры и медицины; перевозке пассажиров.

ЦБ РФ в целях отнесения банков к классификационной группе согласно Указанию 4336-У, небанковских кредитных организаций согласно Указанию 766-У и НКО-ЦК согласно 4952-У, не будет ухудшать классификационную группу по сравнению с той, что присвоена на 01.01.22, до проведения классификации по состоянию на 01.01.2023 при условии, что изменение показателей, характеризующих экономическое положение кредитных организаций связано с внешними обстоятельствами и ситуацией на финансовом рынке.

Такая информация содержится в Письме Банка России от 18.08.2022 № ИН-03-23/104.

ЦБ РФ запретил до 8 февраля 2023 г. проводить операции с ценными бумагами, приобретенными у иностранных инвесторов после 1 марта 2022 г. (зачисленными со счетов иностранных депозитариев или уполномоченных держателей).

Также в полугодовой «карантин» попали ценные бумаги, которые были куплены нерезидентами из дружественных стран и контролируемыми иностранными компаниями (кроме резидентов Беларуси) у других нерезидентов в период с 25 июня 2022 г. и до даты переквалификации счета депо типа «С» в обычный счет депо. Депозитариям предписано вести обособленный учет таких активов.

Ограничения не распространяются на акции, полученные в результате погашения депозитарных расписок, если инвестор владел ими до 01.03.22, и акции, которые будут получены в связи с исполнением договора займа ценных бумаг или второй части сделки репо, по которой сначала передавались депозитарные расписки, удостоверяющие права в отношении таких акций. Также исключаются случаи, когда на сделки было получено разрешение Правительственной комиссии по контролю за осуществлением иностранных инвестиций.

ЦБ РФ планирует дифференцировать надбавки к коэффициентам риска в отношении кредитов и займов юрлицам в инвалюте, а также вложений в долговые ценные бумаги, номинированные в инвалюте, с учетом эмитента валюты. Проект изменений в 5782-У размещен на сайте регулятора.

Газпромбанк (ГПБ) — третий по величине банк в стране — докапитализирован на 50 млрд рублей со стороны Фонда национального благосостояния (ФНБ). По словам главы ЦБ РФ, системная докапитализация банковскому сектору пока не требуется.