Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 7,5% годовых. Текущие темпы прироста потребительских цен в целом остаются низкими, способствуя дальнейшему замедлению годовой инфляции, но инфляционные ожидания населения и бизнеса находятся на повышенном уровне.

В базовом сценарии Банк России прогнозирует, что к концу 2022 года годовая инфляция составит 12–13%.

В сентябре инфляция в еврозоне достигла 9,9%. Европейский центральный банк (ЕЦБ) с 02.11.22 поднял все три ключевые процентные ставки на 75 б.п. Процентная ставка по основным операциям рефинансирования (the interest rate on the main refinancing operations) составит 2% годовых; ставка ЕЦБ по краткосрочным кредитам и ставка по депозитам (the interest rates on the marginal lending facility and the deposit facility) – 2,25% и 1,50% соответственно.

Совет управляющих ЕЦБ ожидает дальнейшего повышения процентных ставок, чтобы обеспечить возвращение инфляции к ее целевому уровню в 2%.

Банк России опубликовал для банков разъясняющее письмо о кредитных каникулах для военнослужащих № ИН-03-59/126, в котором дал много полезной информации. Рекомендуем ознакомиться.

Президент Российской Федерации подписал закон № 408-ФЗ об информационном взаимодействии Банка России и МВД, который создает условия для автоматизированного обмена данными между ведомствами.

Закон предусматривает подключение МВД к автоматизированной системе ФинЦЕРТ Банка России, в которой содержится информация об операциях, проведенных без согласия клиентов. Благодаря этому правоохранительные органы смогут практически в онлайн-режиме получать сведения о мошеннических операциях, в том числе о получателях похищенных денег. Обмен данными будет происходить с соблюдением всех норм банковской тайны.

МВД России, в свою очередь, будет передавать в базу ФинЦЕРТ сведения о совершенных противоправных действиях. Банки-участники информационного обмена смогут учитывать эти данные в своих бизнес-процессах для предотвращения мошеннических переводов.

Закон вступит в силу 21 октября 2023 года.

После начала частичной мобилизации банки чаще отказывают клиентам в кредитах. И несмотря на то, что в ряде регионов мобилизация уже окончена, уровень одобрения кредитных заявок на ипотеку за 3 недели снизился на 13,7 п.п. до уровня 59,1%, по потребкредитам наличными – на 4 п.п. до 31%, в кредитных картах – на 7 п.п. до 20%, в автокредитах – на 5.5 п.п. до 24%. Ничего иного ожидать не следует, пока льготы военнослужащим и списание долгов осуществляется за счет банков.

Согласно проекту изменений в 732-П, с 01.10.2023 СБП  должна быть встроена у СЗКО не только в мобильные приложения, но и в интернет-банки (для работы с компьютера). Это мудро, поскольку банки довольно часто дают возможность делать переводы по СБП только с телефона через Mobile app, и ещё хуже - только с карточного счёта, тогда как СБП по своей сути не привязана к банковским картам вообще, а её использование только с телефона часто не удобно.

ЦБ РФ разместил у себя на сайте проект изменений в 732-П, согласно которому хочет обязать СЗКО, а также другие банки с универсальной лицензией, подключенные к НСПК, с 1 апреля 2024 года обеспечить переводы между юрлицами по СБП. Действительно, такой функционал со стороны регулятора готов довольно давно, но вот банки не стремятся предоставлять его своим бизнес-клиентам.

Банк России до 31.12.22 не будет применять к банкам меры воздействия, если в их мобильных приложениях и на сайтах отсутствует возможность открыть счет (вклад) и получить кредит с использованием идентификации через Единую биометрическую систему (ЕБС).

Напомним, что по закону № 115-ФЗ (статья 7, пункт 5.8-1) с 1 сентября 2022 года банки с универсальной лицензией при удаленном открытии вклада или счета и оформлении кредита обязаны обеспечить клиенту возможность подтвердить свою личность с помощью ЕБС.

Банк России не будет применять меры к кредитным организациям — кредиторам, если в целях оценки кредитного риска по заемщикам, по юрлицам-эмитентам и в целях оценки качества обеспечения кредитор использует данные отчетности, составленной заемщиком не ранее чем за 30.11.2021 и юридическим лицом-эмитентом — не ранее чем за 30.06.2021. Такая информация содержится в Письме ЦБ РФ № ИН-03-23/119 и действует до конца 2022 года.

1 октября 2022 года вступило в силу Указание ЦБ РФ № 6139-У, которым введены требования к страхованию заемщиков по кредитным договорам, а также необходимость предоставлять заемщику информацию об условиях страхования в доступной табличной форме — в ключевом информационном документе (КИД). Банк обязан предоставить заемщику КИД по форме Приложения 2 к Указанию (образец заполнения приводится в Приложении 4).

Указание касается требований к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита, в том числе ипотечному.

Решено продлить программу поддержки многодетных семей, благодаря которой они могут получить от государства 450 тысяч рублей на погашение ипотеки.

Теперь программа касается семей, где третий или последующий ребенок родился в 2019-2023 гг. (ранее - 2019-2022 гг.). При этом срок заключения кредитного договора для таких семей также продлен на год - до 1 июля 2024 г. Заявление на поддержку можно подать через портал госуслуг.

Такие нормы содержатся в Постановлении Правительства РФ от 29.09.2022 г № 1722.

ЦБ РФ продлил еще на полгода ограничения по выводу денег за рубеж – до 31 марта 2023 года. Граждане РФ и дружественных стран по-прежнему смогут переводить в течение месяца на счета в зарубежных банках до 1 млн долларов, по системам денежных переводов – не более 10 тыс. долларов США (или эквивалент в другой инвалюте) и, разумеется, если у российского банка осталась такая возможность (по клиентским платежам таких банков всё меньше и меньше). Суммы переводов определяются по официальному курсу иностранных валют к рублю на дату получения банком поручения об операции.

Кроме того, физические лица — любые нерезиденты, работающие в России, вправе перевести за рубеж средства в размере заработной платы.

Для физлиц-нерезидентов из недружественных стран, не работающих в России, а также юрлиц из таких государств, сохраняется запрет на перевод средств за рубеж.

Граждане снимают со счетов в банках много наличных рублей — второй день подряд более 100 млрд.

Статистику регулятора можно посмотреть здесь. В таблице под графиком во второй колонке "Изменение наличных денег в обращении (вне Банка России)" со знаком минус указана в млрд сумма ЭМИССИИ НАЛИЧНЫХ РУБЛЕЙ взамен безналичных с корсчетов банков. Суммы сопоставимы со значениями начала марта 2022 года, но пока ещё не такие панические, как было 25 февраля, когда только за один день банкам понадобилось 1,5 триллиона наличных рублей для удовлетворения спроса клиентов.  

Банк Англии повысил базовую процентную ставку на 50 базисных пунктов – с 1,75% до 2,25% годовых.

ЦБ РФ обсуждает разные конфигурации нового для рынка инструмента — безотзывного вклада для физлиц, и думает, какую сумму покрывать в ССВ – всю или только часть. Об этом сказал директор департамента ЦБ РФ Александр Данилов, выступая на XIX Международном банковском форуме Ассоциации банков России. Тем не менее, инструмент такой не нов, он существует с июня 2018 года — это сберегательный сертификат, условия которого не предусматривают право владельца на получение вклада по требованию. Регулятору и рынку тогда казалось, что такие сертификаты будут востребованы, по факту же новые правила буквально «убили» эти замечательные ценные бумаги. Зачем заново обсуждать то, что со стороны банков и физлиц уже оказалось крайне непопулярным?

ФРС США в очередной раз повысила диапазон процентной ставки (Federal Funds Rate) на 75 б.п. до уровня 3-3,25% годовых. Прогноз инфляции в США на 2022 год повышен с 5,2% до 5,4%, что означает, что ставка должна быть увеличена ещё. Согласно ожиданиям регулятора США, к концу 2022 года ставка достигнет 4,4% годовых.

С 1 января 2023 года согласно Постановлению Правительства № 1625 от 16.09.22 ФНС будет ограничивать доступ к сведениям ресурса бухгалтерской (финансовой) отчетности и некоторым данным из ЕГРЮЛ в отношении российских организаций, которые попали или могут попасть под санкции, а Минфин будет вести перечень таких лиц (нераскрываемый).

В Постановлении определены основания, порядок включения в перечень и исключения из него.

В разделе "География" на сайте платежной системы "Мир" убрали информацию о странах, где принимаются карты, оставив лишь информацию об их работе на территории России.

С 3 октября 2022 года Мосбиржа приостанавливает торги британским фунтом. Ограничения коснутся инструментов спот и своп по валютным парам "британский фунт – российский рубль" (GBP/RUB) и "британский фунт - доллар США" (GBP/USD) в биржевом и внебиржевом режимах.

Приостановка операций обусловлена потенциальными рисками и затруднениями при проведении расчетов в британском фунте.

С 1 декабря 2022 года вводится надбавка 2,0 к коэффициенту риска по ипотечным кредитам по ДДУ с первоначальным взносом 10% и менее (вне зависимости от значения ПДН). Регулятор таким образом хочет ограничить ипотеку с низким первоначальным взносом.

В последние месяцы на первичном рынке жилья строительные компании активно рекламируют ипотеку без первоначального взноса и рассрочку. В соответствии с 5782-У (п.1.6) при расчете первоначального взноса учитываются только собственные средства заемщика. В случае роста доли кредитов без первоначального взноса банки будут более уязвимы к возможным шокам.